Hva var boliglån i ulike historiske epoker

Moderne finansielle verktøy har dramatisk endret forholdet mellom mann til sin egen gård. Ta samme boliglånHun tillot folk å kjøpe bolig og annen fast eiendom i de forhold som tidligere var umulig. Vi ser på hvordan problemet har blitt arrangert med et boliglån på forskjellige tider, for å se hvordan det har hjulpet folk å forbedre sine liv.

1. Paleolithic og tidlig

Forskere vet svært lite om hvordan familien ble organisert og økonomisk liv i forhistorisk tid. Arkeologer og paleogenetikk I beste fall kan rekonstruere størrelsen på menneskegrupper, deres genetiske likheten og yrke.

For å rekonstruere toll av folket i den paleolittiske, vanligvis ser på en mer eller mindre moderne stammene av jegere og samlere (for eksempel folk i Guayaquil, lever i det som nå Paraguay). Men det virker som de gamle menneskene var utsatt for patrilocality - visning av familieforhold der kvinnen går inn i stammen av ektemannens far (hvis begrepet "mann" i denne forstand, gjelder for slike antikken). Vel, hadde de akkurat exogamy - forbudet mot nært beslektede ekteskap. Generelt var det nødvendig å leve

med foreldre.

Hvis det var en moderne boliglån: sannsynligvis ganske mange familier kunne få et boliglån med mat, klær og våpen, og å forene seg i en ny stamme. Omtrent det samme som det er nå befolket av unge familier sammen i nye bygg. Som et resultat, vil medlemmer av den nye stammen har ett miljø fra fylte to.

2. I antikkens Hellas

Faktisk ordet "boliglån" - den gresk opprinnelse og betyr "basen", "sikkerhet" eller en "advarsel". Det var navnet på en kolonne, som ligger på grensen av landet, slik at han "advart" om at dette området fungerer som et gjeldspapir.

Dermed grekerne var en form for boliglån eiendom ansvar debitor til kreditor sin: i tilfelle av manglende betaling utlåner har rett til å plukke opp en pant land. Inntil utviklingen av boliglån insolvent debitor til kreditor svarte personlig frihet, så boliglån har vært mer progressive mål på økonomiske relasjoner.

Naturligvis, dette i det greske samfunnet måtte utvikles ved institusjonen privat eierskap av land. I 621 f.Kr. den athenske herskeren av Draco var den første lovsamling nedfelt skriftlig (ja, de samme strenge tiltak), Som hardt straffet brudd på andres eiendom. Dette ga støtet til utviklingen av kreditt og gjeld, slik at landet dukket opp. Den fulle greske boliglån tjent på begynnelsen av VI århundre f.Kr..

Men dette boliglån var ikke tilgjengelig for alle: å bruke det var nødvendig å eie sin egen kolonihage.

Den eldste sønnen i familien var arving av farens arv, slik at han kunne få kona til sine foreldres hus, som senere sammen med jorden vedtatt i sin eiendom. Det var han kunne stole på et boliglån i fremtiden, som i virkeligheten var han ikke lenger trenger.

Men de yngre sønner, i denne forstand er blitt krenket, og kan enten være fornøyd med utklipp av landet, eller for å gjøre tjeneste for de rike, eller for å søke lykken i koloniene. Alt dette er egentlig ikke bidratt til etableringen av familien i en relativt ung alder.

Hvis det var en moderne boliglån: første mulighet til å få bakken i hjembyen, og deretter betale for det i kontanter eller gjeld tjenesten ville ha slått livene til de gamle grekerne. Yngre sønner sikkert bli glad. Men siden da har de bodd i området i Aten, Sparta og Korint, og ikke dekke alle sine kolonier Middelhavet. Eller, tvert imot, de ville ha dekket hele oikomene.

3. I det gamle Roma,

I den antikke verden boliglån var kjent i Babylon (Hammurabi i VI århundre f.Kr.), Mesopotamia, India, selv (i II århundre f.Kr.). Men det mest nær moderne forhold boliglån begynte i det gamle Roma.

Ved første, gjeldsgrad på romerne bygget, så å si, på prøveløslatelse, i form av en "deal av tillit" (lat. fiducia), dessuten risikerer selv tok ingen kreditor og debitor: det er i bytte for penger med en spesiell juridisk prosedyre overført til kreditor sikkerhet, dvs. løsøre eller fast eiendom. Etter betaling av gjelden bare kunne håpe at utlåner vil holde sitt løfte, og med hjelp av et speil juridiske prosedyren returnerer kausjon. Hvis utlåner eller annen grunn nektet å gjøre det, kan skyldneren bare skittkasting hans navn blant innbyggerne - loven han kunne ikke hjelpe noe, er avtalen en avtale.

Allerede til II århundre f.Kr. sivile relasjoner har utviklet. Under den nye formen for pant transaksjon (lat. pignus) utlåner i bytte for penger mottatt er ikke eierskapet av skyldnerens eiendom, men bare rett til besittelse av eiendommen. Den utlåner ikke selv har rett til å bruke denne egenskapen, men frukten er kjøpt fra denne eiendommen kan gå til betaling av gjeld eller renter. Bare i tilfelle hvor skyldneren ikke kan betale i henhold til sine forpliktelser, blir utlåner eieren av eiendommen.

Til slutt, i de første tiårene av det II århundre f.Kr., det er en tredje type sikkerhet, virkelig nær nåværende boliglån (lat. hypotheka Legalis), - et løfte av eiendom uten å passere den til utlåner.

Dette ble hjulpet av en endring av de politiske og økonomiske forholdene i gang: svekkelsen av slavesystemet og masseoverføring av land til leietakere. Utgangspunktet leietakere - leiligheter eller små tomter - som sikkerhet for leie De stillet deres løsøre (for eksempel, møbler eller instrumenter for jordbruk), men fortsatte eie. Deretter kan gjenstand for boliglån blir eiendomsmegling.

Dersom låntaker ikke kan betale tilbake i henhold til avtalen, får långiver rett til å kreve legger ting med påfølgende salg på auksjon og betaling av utbytte av gjelden balanse låner.

Hvis det var en moderne boliglån: Roman boliglån var allerede ganske utviklet, men hun hadde en rekke mangler. For eksempel, i det gamle Roma ble ikke gjennomført en eneste register av eiendom, og utlåner ta sivile kan ikke være sikker på at den samme eiendommen er allerede ikke pantsatt til en annen kreditor og som i tilfelle konkurs av låner boliglån sin rett til ikke å møte en mer noens boliglån rett.

I tillegg er boliglån som regel fordelt på hele eiendommen til den som låner, noe som gjør det usikkert volum og verdi som kan endres over tid. Dette uavklarte eiendomsforhold hemmet utviklingen av boliglån - og dermed led trengte henne romerske borgere.

4. I middelalderens Europa,

Som det fremgår av ovenstående, er boliglån kan normalt finnes bare i strengt samsvar med rettighetene til kontraktspartene. Komplisert struktur av transaksjonen krever kontroll og regulering i fremtiden - velfungerende registreringssystem. Alt dette kan gi bare staten. Derfor, sammen med fallet av det romerske imperiet som en enkelt sentralisert statsdannelsen i V-VI århundre f.Kr. Institute boliglån praktisk talt opphørt å eksistere.

Han ble gjenopplivet bare i en tid med høymiddelalderen (XII-XIII århundre), på den nye bølgen av økonomiske og juridiske forhold. Føydalherrer ofte trengte penger for gjennomføringen av borgerkriger eller korstog, og slik at de ble tvunget til å pantsette sine slott og forfedres land moneylenders eller rikere naboer.

Som et resultat av Vest-Europa som etterfølgeren til det romerske imperiet overtok og utviklet Institute boliglån, noe som gjør det enda mer formalisert, utviklet beskyttet ved lov. I tillegg var det spesielt boliglån bok, hvor du skal legge inn informasjon om foreclosures.

I senmiddelalderen (XIV-XVI århundre), ble boliglån definitivt etablert i den form den eksisterer den dag i dag: pantsatte eiendeler Det er fortsatt i besittelse av debitor og kreditor har rett til å kreve mislighold av gjeld Boliglån eiendom med påfølgende salg på auksjon.

Hvis det var en moderne boliglån: vel, hvis du er en stor føydal herre, og du har noe å bonde - og håpe på krigsbyttet, og hvem som skal betale gjeld og renter. Men det store flertallet av innbyggerne i Vest-Europa i middelalderen, var fattige bønder, som eide tomter for små til å stole på store lån. I det hele tatt, domstolene, krav, notarius publicus og advokater - for de rike og berømte, i beste fall - for borgerne i store byer. Ingen boliglån i middelalderen var fortsatt langt fra å være offentlig.

5. modernitet

I den industrielle veksten XIX århundre, urbanisering og urban utvikling av infrastruktur bidro til den raske veksten i boliglån markedet. I de mest utviklede europeiske land - Storbritannia, Frankrike eller Nederland - prinsipper for utlån for å finansiere bygging brukes aktivt og bredt. Investere penger i byggebransjen og gikk på også i andre europeiske land, blant annet i det russiske imperiet.

I det tyvende århundre den spesielle rollen som et boliglån kjøpt i USA under den store depresjonen. At det var grunnlag av "New Deal" av Franklin Roosevelt.

På det amerikanske boligmarkedet, er det to typer kreditt - byggelån og et boliglån. Lånet beløpet ikke overstiger 80-90 prosent av verdien av pantet. Størrelsen på det første bidraget introdusert av låntakers egne midler, henholdsvis på 10-20 prosent. Den dårlige tilstanden gir fortrinnsrett lån for hele kostnaden av huset.

I dag er boliglån utstedt for en periode på 15-20 år i USA. Et karakteristisk trekk ved den amerikanske boliglån er en bevisst og systematisk statlig støtte for boliglån gjennom verktøy som annenhåndsmarkedet boliglån til statlig forsikring, fordeler i å skaffe lån til lav inntekt borgere. Takket være disse tiltakene og tilgang til kreditt har egen bolig 75 prosent av amerikanerne.

I Russland begynte boliglånsmarkedet å utvikle bare etter sammenbruddet av Sovjetunionen. I 1997 etablerte regjeringen Direktoratet for Housing Boliglån utlån for tilstrømningen av investeringer i boliglån. I 1998 ble en lov vedtatt "On Mortgage (boliglån)". i henhold tilBoliglån gis hjemmehørende personer, og ervervet krav rettigheter på boliglån boliglån i rubler Central Bank, vekst i boliglån i 2017 sammenlignet med året før siste var 37 prosent. Det var innvilget lån på mer enn to billioner rubler i 2017. Dette ble gjort mulig på grunn av konsekvent reduksjon av styringsrenten. I desember 2017 ble det registrertBank of Russland har besluttet å holde styringsrenten uendret på 7,25% 7,25 prosent per år på nivå.

Den generelle trenden i moderne boliglån er åpenbar - det vil bli stadig mer tilgjengelig for et økende antall innbyggere. Målet med stater som støtter denne typen utlån er å gi sin egen bolig for maksimalt antall av sine borgere og unge familier.