Hvordan velger jeg du setter inn, eller ti prosent av ti prosent av splid
Å Bli Rik Forming / / December 19, 2019
Vi tilbyr deg materialet vår leser Olga Sitnikova @niamniamflox, der hun undersøker atomene innenlandske innskudd programmer og raffinert holde penger i bankene. Sørg for å lese bokstavelig talt alt.
Jeg liker den nylig tema innskudd, så med jevne mellomrom jeg sjekke situasjonen med utsikt, hva er betingelsene for innskudd bankene nå tilbyr. Du kan sikkert argumentere om effektiviteten av bankinnskudd som sådan, men det er umulig å ikke være enig med det faktum at for mange mennesker, det er den mest hensiktsmessige bidrag (på grunn av den lave risikabelt) måte å spare penger, beskytte dem mot inflasjon virkninger.
Så, la oss si at du ønsker å gjøre et innskudd i en bank. Hva du bør ta hensyn før å gi preferanse til den ene eller andre bidrag fra en bank?
1. Ta hensyn til banken selv. Sjekk om banken deltar i staten innskudd trygden. Medlemsbanker i dette programmet garanterer sine investorer at alle innskudd opp til 700.000 rubler. tilbake til innskytere hvis banken plutselig går konkurs, vil bli avviklet eller vil skje med ham noe forferdelig, slik at han ikke vil være i stand til å gi innskytere pengene sine tilbake. Dette problemet er Deposit Insurance Agency og på sin hjemmeside, kan du se om den valgte banken
listen over banker som deltar i forsikring program. Selv vanligvis de deltakende bankene selv liker å rapportere det, for de satt ut på sidene av informasjons bidrag på sine nettsteder plassere sine serienummer i registeret, skriv datoen i det og henge nettopp et slikt kartinochku:2. Vær oppmerksom på det beløpet du ønsker å lagre. Spesielt er vi interessert i saken, Hvis summen er større enn 700.000 rubler (i lys av den planlagte inntekt). Typisk banker gir den større rente på innskudd, jo større mengden av innskuddet i seg selv. Følgelig må du velge ett av følgende alternativer:
- Dele summen opp i flere deler (hver del er mindre enn 700.000 rubler.) Og sette dem alle på innskudd i ulike banker, fordi bare i dette tilfellet, alt innskudd vil bli forsikret (for forsikring program innskudd plassert på forskjellige kontoer i samme bank eller dets datterselskaper anses bidrag Bank). I dette tilfellet, trenger du ikke risikoen, men selvsagt får en lavere rente på innskudd. Pluss at du må se etter flere banker, som gir en god rente, for å være i stand til å fordele de resulterende beløp.
- Sette hele beløpet på en på en bankkonto og få en høyere rente. Of course, i dette tilfellet, er det en risiko for å tape penger (som mer 700.000 gni.). Omfanget av denne risikoen er vanskelig å fastslå. Å gjøre en beslutning om hvorvidt du kan stole på å velge en bank, kan du forvente kanskje bare på sin intuisjon.
- Vurdere andre måter å investere penger.
3. Å studere i detalj innskuddsbetingelser og dens spesifisitet ta hensyn til hvordan du har tenkt å operere bidrag. Spesielt ta hensyn til følgende ting:
- Det er bidraget fra Refill (Dette er nyttig hvis du har tenkt å bruke bidraget som en sikkerhet pute, og med jevne mellomrom satt tilbake en del av sin inntekt).
- hva vilkårene for tidlig uttak (Full og delvis): Hvis det er mulig, hvis endringer i renten og lignende, i hvilken grad er mulig delvis tilbaketrekning og så videre. Om vilkårene for tidlig uttak av nødvendige midler til å betale oppmerksomhet, hvis du ikke er sikker på at du vil ha nok penger som du opererer utenfor innskudd.
- om hva tid banken tilbyr å investere. Som en generell regel, jo lengre varighet, jo høyere rente. Men tror at om du trenger penger og om å faktisk velge en svært lang tid, ettertraktede høyere rente, eller bedre velge en mindre periode, om enn med en lavere rente, og etter ham for å ta ut pengene igjen (siden vokst sum) til å tenke på hvordan best å investere tilgjengelige penger.
- Er det noen roll bidrag (Utvidelse av innskuddet sikt), og det blir utført under hvilke forhold? Når du trenger å plukke opp pengene, så de vil ikke låses opp for en ny periode innskudd? Trenger jeg å advare banken at du skal gå å plukke opp pengene, hvor mange dager det skal gjøres? På disse spørsmålene, om uttak av penger på slutten av begrepet, er det nødvendig å svare på klart simulere hodet penger ut situasjonen for banken ved forfall og unngå ubehagelige overraskelser. Forresten, her for moro skyld, du kan fantasere innskudd med automatisk forlengelse av uendelig og uforanderlig eller øke frekvensen av innskudd, så hvis du er Rip Van Winkle, sover i 20 år i fjellet og tilbake til byen, kan du gå til banken og plutselig blitt mye rikere.
- Hvordan er beregningen av renter på innskudd? Dette er svært viktig, og dette problemet er å analysere veldig nøye. Derfor deler jeg ønsker å se mer.
Fradrag av interesse for innskuddsbeløpet kalles kapitalisering bidrag. Hvis du velger å bidra, der interessen er beregnet ved slutten av semesteret av innskuddet, så sier vi at dette er et bidrag uten store bokstaverOg du vil være i stand til å beregne fordelen mottatt i henhold til formelen av enkle interesse (innskuddsbeløpet multipliseres med prosent rente og løpetid på innskudd og deles på antall dager i et kalenderår), det er, enkelt sagt, vil 10% være faktisk 10%. Sett 100.000 rubler. for 365 dager ved 10% - tok et år 110.000 rubler. Bidraget kan identifiseres uten store bokstaver, se beskrivelsen av ordet: "Det beregnes renter på slutten av innskuddet perioden", "Det beregnes renter på månedlig basis egen konto "(i sistnevnte tilfelle kan eller ikke kan betjene dem, avhengig av andre forhold, men de er ikke balanse vil).
Hvis du velger et bidrag, fradrag for renter som finner sted på bekostning av innskudd månedlig / kvartalsvis eller andre intervaller, er et slikt bidrag kalt bidrag til kapitalisering av interesseOg han antyder at det i hver påfølgende måned (med et månedlig kapitalisering), vil banken belaste renter allerede på et beløp som tilsvarer den opprinnelige beløpet pluss renter for den siste måneden.
Hvor ofte blir aktivert, desto mer penger til slutt vil du ta. For eksempel, hvis du setter 300.000 rubler. underkant av 10% per år for 360 dager, på slutten av innskuddet sikt vil du ta bort:
1. 329.589,04 rubler., Dersom bidraget var uten aktivering (med reckoning prosent ved enden av innskuddet).
2. 330.701,53 rubler., Hvis du velger å sette inn med kvartalsvis kapitalisering (prosent ble rangert ved utgangen av hvert kvartal, det vil si 4 ganger i året).
3. 330.963,96 rubler., Dersom bidraget kapitalisering holdt av banken på månedlig basis (renter som medlemmer av bidrag ved slutten av hver måned innskudd).
Det er åpenbart at det er en forskjell. Og jo større mengden av innskuddet og lengre sikt, jo mer er det avgjørende.
Egentlig derfor 10% ikke alltid faktisk 10%. For eksempel, hvor mye inntekt som vil sikre sats på 10% på innskudd uten store bokstaver for perioden 1 år, kan du motta, hvis du velger å bidra til en kurs på 9,65% per år med kvartals kapitalisering og 9,57% månedlig kapitalisering. Jo lengre innskuddet, så følgelig lavere rente på innskudd med en bokstaver gir samme resultat som en høyere rente på innskuddet uten store bokstaver. Jeg har gjort tablettSom gjør det mulig å beregne hva renten gir samme inntekt i forskjellige versjoner avhengig av kapitalisering av begrepet. Bruk.
4. Sjekk, om du kan åpne et innskudd via internett og i dette tilfellet forholdene endresOg slipp til bankkortet til kontoen din. Tenk på hvordan du vil fylle kontoen, hvis du (via en ATM / via Internett / vil gå og se kontoret til banken eller noe annet), hvordan vil du skyter, hvis du trenger det, hvor du vil sjekke og balanse så videre. dvs. tror på forhånd hvordan du vil arrangere ditt eget arbeid med ditt innskudd i fremtiden, forestill deg at du har en, og du trenger for å håndtere det. Det er også nyttig å gå til banken og se hvordan å konstruere kontorarbeid. For eksempel, en venn av meg nylig valgte mellom de to bankene. En av dem ga innskuddsrenter over 0,5%. Et depositum via internett ikke kunne, eller ville hun ikke, men i alle fall, hadde hun kommet til banken og så at investorer bør stå i samme kø med de som prøver å få kreditt. Etter å ha sittet i kø i ca 40 minutter, skjønte hun at syv av dem som var foran henne igjen, gikk på styrken av to i 40 minutter. Hun bestemte seg for at hun nesten ikke ønsker å samhandle med banken, som ikke er klar til å gi de beste forutsetninger for investorer. Og hun gikk til en annen bank, som har kontor var bra, faktisk rett rundt hjørnet, og der lykkelig oppdaget at innskyterne i banken blir servert utenfor tur. dvs. og ekstern vedtak hjemme er ikke alltid nok.
Jeg forstår at de spørsmålene som jeg foreslår du svarer, virkelig mye. Og det er umulig å gi en universell oppskrift: bære så mye for å få noe under en viss prosentandel, og du vil bli fornøyd. Alle har sine egne krav til innskudd, men det er hva du trenger å forstå at du trenger å forstå sine egne krav til innskudd. Hvorfor ønsker du å spare penger? Hva er viktig for deg: å være i stand til å fylle opp, skyte, eller vice versa ikke har noen tilgang til midlene på innskudd sikt, for å beskytte dem mot seg selv? Bidraget fra den foreslåtte vil gi deg maksimal avkastning under disse kravene? Det er mange spørsmål, men å investere tid i sine svar midler råd på den tiden av innskuddet sikt Ikke bekymre deg om penger investert, og, faktisk, at penger å tjene for deg mer. Og husk at de engelske ordene for renter på innskudd og interesse, hobby - homonymer (både - renter).