Alt om online betaling: hva de er, hvordan de fungerer og som er drakt
Hans Arbeid Av Teknologi / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Teknisk direktør for internasjonale betalingstjenester Fondy.
Hva er online-betalinger?
Online betaling - evnen til å betale for varer eller tjenester på Internett eller via mobil uten bruk av noter. Det er vanligvis utføres direkte på nettstedet eller en mobil leverandør.
Som regel er algoritmen for elektroniske betalinger som følger:
- Kjøperen velger produkt eller tjeneste.
- Selger oppsummerer kjøp og en faktura.
- Kjøper forplikter seg til å betale regningen, og det bekrefter innføringen av banken eller andre betalingsdetaljer.
- Bank eller en betalingsformidler bekrefter identiteten til kjøperen og tilgjengeligheten av midler på konto for betaling av kjøpesummen.
- Selgeren bekrefter kjøpet, og banken eller en betalingsformidler overfører midler til selger.
Hvilke typer motta elektroniske betalinger er der?
Internett anskaffe
Det er den mest populære metoden for online betaling. Er en overføring av midler fra kundens bankkort til kontoen til selger med deltakelse av banker og foredlingsbedrifter. Behandler Selskapet tilbyr et grensesnitt for
kjøpe online og skrive-off prosedyre eller en overføring av penger. Det kan tilhøre banken eller å være et uavhengig selskap.Informasjon om betaling er bekreftet med en sikkerhetsteknologi 3D-Secure, som lar deg godkjenne kjøperen, for eksempel ved å sende en SMS til telefonen.
elektroniske lommebøker
Krever tilstedeværelse av en veske fra selgeren og kjøperen for overføring av elektroniske penger. For eksempel, en "Yandex. Money », QIWI og WebMoney. Selskaper gir plugins selgere nettsteder for bekvemmeligheten av beregningen.
WebMoney kreve en kommisjon 1,8 til 5,75% for hver betaling, men for $ 5 det foreslår å opprette en knapp eller widget som kan plasseres på nettstedet. Utforsk Commission for QIWI bare kan signere en kontrakt. Ved overføring til tjenesten "Yandex. Money "holdes med avsenderen avgift på 0,5% av betalingsbeløpet, men ikke mindre enn en krone. Data for betaling sendes ved hjelp av SSL eller TLS kryptografiske protokoller.
SMS betalinger
Dette nedskrivning av penger fra din mobiltelefon konto for kjøp eller tjenester. For eksempel betaling av innholdet i spill. Egnet for virksomheten, hvor mange betalinger med en liten sjekk.
Denne metoden brukes sjelden på grunn av høye kostnader og små mengder penger på mobile brukerkontoer. SMS aggregator provisjon, avhengig av kategori og operatøren er 14-27%.
Betalingstjenester gjennom Apple Ray, Android Pay eller Samsung Pay
Disse mobile betalingssystemer som bruker tokenization av betalingskort data. Smartphone inneholder et tegn som er tilgang til data kjøperen kort som avbestillings midler. Bekreft kjøpet, kan du bruke Touch ID, Face ID eller passord.
Online betaling med Terminal
Det forutsetter uavhengige klient interaksjon med terminalen. For å oppnå dette, er egnet betalingsterminaler QIWI, "Messenger" eller "Euroset". Selger er først nødvendig å inngå en avtale med operatøren av terminalen, som er koblet betalingstjenester virksomhet.
Hvordan man skal håndtere Internett-anskaffe?
Vi må samhandle direkte med banken, etter signering av kontrakt og passering av integrasjonsprosessen. Som regel er denne metoden ikke gunstig for små og mellomstore bedrifter, som banker foretrekker å arbeide med store selskaper.
Internett anskaffe tjenester leveres av Sberbank, VTB, "Gazprom", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" og "Raiffeisenbank".
Betalingsløsninger fungere som tjenesteleverandører for Internett anskaffe. De kobler kjøpere, selgere og banker og fungere som en slags terminal til lønn. betaling data overføres via SSL (Secure Socket Layer).
Fordelen med betalingsløsninger - muligheten for nettbutikker godtar betaling samtidig noen banker med ett forenklet integrasjon med gateway.
Dette samspillet forbedrer konvertering av betalinger og lar deg kjapt bytte fra en bank til en annen i tilfelle av svikt eller vedlikeholdsarbeid i behandlingen av banken. En annen fordel - muligheten til å få mer gunstige finansierings- og kvaliteten på tjenesten: oppnå økonomisk rapporter for regnskap, analytikere akseptert betaling, informasjon om konvertering og hvordan den kan forbedres, klokke støtte.
For betaling gateway er Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (De forente Card Services).
Betalings aggregatorer er mellomledd mellom de ulike betalingssystemer. De gir forskjellige metoder selger motta betalinger under enkelt kontrakt. For de betalende aggregatorer er Robokassa, PayU, «Yandex. Kasserer".
Hvor mye er tilkobling av internett anskaffe?
Direkte avtale med banken gir en provisjon for hver transaksjon, som ofte avhenger av omsetningen virksomhet. For eksempel, Sberbank tilbud Kommisjonen 2% dersom omsetning på mindre enn én million rubler per måned. Med en omsetning på 7 millioner rubler i måneden, kan du forvente en provisjon på 1,8% eller mindre. For "RosEvroBank" kommisjon er 3% for de butikkene som viser omsetning på mindre enn 100 000 rubler per måned, og 2% på en omsetning på over 10 millioner rubler.
Betalingsløsninger også tar gebyr for løpende drift. Hvis ASSIST har penger 2950 rubler for tilkoblingen og til å betale ekstra avgift for driften. På ChronoPay tilkobling er gratis, men det er kommisjon med en hastighet på 0,5%. I Fondy provisjon er 3% av omsetningen på mindre enn én million rubler per måned, 2,9% - opp til 3 millioner per måned og individuell sats for omsetning på mer enn 3 millioner.
Betalings aggregatorer tilbyr ulike oppdrag avhengig av omsetningen. For eksempel "Yandex. Kasserer 'vilje ta bort 3,5 til 6% av omsetningen på mindre enn én million rubler i måneden, og 2,8 til 5% av omsetningen til mer enn en million.
Er det mulig å sette opp SMS-betaling?
Konfigurer SMS-betaling alene vil ikke fungere. Operatører er ikke engasjert i arbeid med små og mellomstore bedrifter, så er det nødvendig å slå til mellommenn. Som en tredjepart fungerer som en SMS aggregator som gir kort kode og kodeordet for betalingen. Eksempler på slike selskaper: SMSCoin, SMSZamok, «Russian fakturering», SMSOnline.
Kjøperen sender en SMS til en kort nummer med et bestemt ord. Med mobiltelefonen balanse av kjøpesummen beløpet trekkes. For levering av SMS-tjenester aggregator kostnader Commission, som kan være større enn 35%.
Og hva har arbeidet med Apple Ray, Samsung betale eller Android Pay?
Å arbeide med Apple Ray eller Samsung Pay trenger SDK, som representerer et sett med programmer for utviklere, som integrerer betaling på nettstedet ditt eller app, eller en betaling aggregator / gateway som arbeider med data teknologi. For eksempel, Sberbank tilbud støtte for tilkobling betaling via nettbutikken eller søknad.
For sine tjenester bankene tar anskaffe hastighet på opp til 3% av vederlaget.
Ray til Apple, Samsung Pay, kan Android Pay arbeid "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Kasse », Uniteller.
Hvordan håndtere elektroniske betalinger ved hjelp av betalingsterminaler?
I det russiske markedet er det tre store aktører - Qiwi, «Euroset" og 'The Messenger'. Informasjon om tariffer i den offentlige sfæren ikke. Disse tjenesteleverandørene er invitert til å sende et tilbud, gjennomgang av hvilke de bestemmer seg på samarbeid med et bestemt selskap.
Først etter at beslutningen om samarbeid utarbeidet omfanget av kostnader. På forespørsel, kan en reaksjon ta opp til 3 dager.
Hva om jeg ønsker å koble elektroniske betalinger?
For å koble Internett anskaffe må sende en forespørsel til bankvirksomhet. Først blir søknaden gjort på stedet av den valgte banken. Deretter ledere er nødt til å bekrefte tilkoblingen, og deretter ble invitert til grenen eller via elektronisk signatur for å inngå en kontrakt.
Elektronisk kontrakten er gjort gjennom "elektronisk dokument" på bankens hjemmeside med eToken-signatur eller gjennom en SMS-bekreftelse. En elektronisk signatur kan fås fra akkreditert Samferdselsdepartementet i den russiske senteret. Etter at det er mottatt er det nødvendig å skanne utfylt kontrakt og sammen med elektronisk signatur for å sende til banken. Deretter begynner prosedyren for å kontrollere og virksomheten integrering.
Prosedyren for å koble Internett anskaffe kan ta flere uker, avhengig av banken.
Å arbeide med betalingsløsninger på nettsiden til den valgte leverandøren av fylt søknad. Etter godkjenning av virksomheten eieren får en kode som er innebygd på nettsiden for å betale for mottak fra kunder. Brukeren vil se betalingsforeskrevne verdien av kjøpet. Tilsvarende arbeid og betalings aggregatorer.
Betaling tjenesteleverandører kan tilby tilleggsfunksjoner. For eksempel, for å gi analyser på betalinger eller stort utvalg av moduler for CMS-systemer. Vanligvis er disse funksjoner er fri for entreprenører. Bankene har samme programvare skaper en tredjepartsleverandør til behovene og målene for big business.
I tilfelle av elektroniske lommebøker nok til selgeren og kjøperen var de fleste lommebøker.
De kan registrere seg på nettstedet. For eksempel "Yandex. penger"og QIWI-vesken ikke krever ekstra programvare. og her WebMoney Det ber deg om å installere et spesielt program.
Selgeren kan direkte sette kontoen, opprette en form for betaling eller starte en P2P-betaling av kjøperen. Men det er begrensninger i vesker. For eksempel, entry level QIWI-lommebok kan du holde kontoen bare 15 tusen rubler. I tillegg, for etterfylling og fjerning er ladet kommisjon - opp til 3%.
Hva slags elektronisk betaling egnet bedrift?
Tøy Internett skaffe banken er ikke egnet for alle entreprenørerSom banken vurderer hvert selskap individuelt og kan nekte samarbeid dersom den finner ugunstig.
Betalingsløsninger har ekstra funksjonalitet i forhold til bankene. De jobber ikke bare med bankkontoer, men også med elektroniske lommebøker, som brukes av klienter. I tillegg gir de en ferdige moduler for populære CMS, som ved hjelp av små og mellomstore bedrifter for nettbutikker og e-handel: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix".
Microbusiness bedre utføre elektroniske betalinger i betalings aggregatorer.
De er den enkleste måten å dokumentere bygget som aggregatorer integrere bank kortbetalinger, med hjelp av elektroniske valutaer og SMS. Alle rapporter genereres i en enkelt modul, gir også for de populære CMS.
Betalingstjenester gjennom Apple Ray, Android Pay og Samsung Pay brukes til nettbutikker selger eller mobile applikasjoner.
Verken SMS aggregatorer eller betalingsterminaler er ikke gunstig for bruk av provisjon eller ikke-gjennomsiktige politikk service operatører, når hver søknad vurderes individuelt i inntil tre dager.
Hva kan oppstå risiko og problemer når du arbeider med online betaling?
Det vanligste problemet med avslag til å motta betaling av tekniske årsaker. Likevel, elektroniske betalinger avhenge av kvaliteten av kommunikasjonskanalen, og stabiliteten av serverne. For eksempel, 28 september og 09.10 Det var svikt i "Tinkoff Bank" og ustabil drift i august 2017 viste "FC Opening". Derfor er det ønskelig å velge en betaling gateway eller aggregator som tilbyr å inngå en SLA (Service Level Agreement) - en avtale som garanterer nivået på ytelsen betalingstjeneste.
Gründeren kan koble motta elektroniske betalinger med alle tilgjengelige midler: bankkort, SMS, e-penge. studieUndersøkelse Mediascope: folk foretrekker å betale gjennom app. Mediascope Selskapet bemerker at de fleste bruker kredittkort - 82,8% av respondentene betale dem minst en gang i året. Elektroniske penger er 66,3% av respondentene, kontaktløse betalingssystemer - kun 8,6%.
Når du velger en betalingsaksept metoder bør være basert på deres popularitet blant kjøpere. Andre betalingsmåter kan kobles som kravene til kundene.