Hva om banken pålegger forsikrings

Hva slags forsikring er nødvendig og hva som ikke

I dag er det vanskelig å finne en bank som ikke vil pålegge forsikring tjeneste. Det er imponerende på grunn av obligatorisk forsikring er bare i noen få tilfeller.

• Hvis du tar et boliglån, må du sikre eiendommen.
• Hvis du tar et lån sikret pant eiendom, for eksempel en bil. Da eiendommen selv må også forsikre.
• Hvis du tar boliglån statlig støtte til programmet, er det nødvendig å sikre liv.

I andre tilfeller, livsforsikring, forsikring mot tap av arbeid, og så videre - er ønsket av banken til å tjene.

Selvfølgelig, forsikringen gir en bankgaranti. Men prisene på slike tjenester er å bryte alle rekorder. Da jeg søkte om boliglån, tilbød banken meg for å sikre livet til 12 000 rubler (og begrunnelsen for avslaget måtte rettferdiggjøre skriftlig). Mens forsikringsselskapet, akkreditert av banken, få forsikring for mindre enn 4000 rubler.

Så hvis banken tilbyr forsikring og du er enig med det behovet for å starte titt på prisene for forsikringsselskaper.

Långiver må gi låntakeren forbrukeren kreditt (lån) på samme (mengde, løpetid for tilbakebetaling av forbrukeren kreditt (lån) og rente) betingelser, dersom låntakeren uavhengig forsikret sitt liv, helse eller annen forsikring i favør av interesse en kreditor av selskapet i henhold til kriteriene som er satt av utlåner i samsvar med lovgivningen i den russiske Federation.

Federal Law N 353-FZ "On forbrukerkreditt (lån)"

Det vil si at dersom forsikringen behov, trekker sin egen, snarere enn gjennom banken. Lagre en betydelig sum. Hvis banken nekter å akseptere "fremmed" -politikk, med to argumenter: kjennelse Primtall 386 og føderal lov N 135-FZ "On Protection of Competition". De sier at du har rett til å velge forsikringsselskapet.

Det er også en fallgruve her. Forsikringsselskapet må være akkreditert av banken, ellers må du bevise at det oppfyller kravene i banken til forsikringsselskapene. En liste over disse organisasjonene kan fås fra bankens representanter.

Men hva hvis forsikringen er ubrukelig?

Lese, lese og lese igjen

Se på tape og anmeldelser klager Banki.ru portal: det dukker opp hver 10-15 minutter på klagen pålagt forsikring. Flere trist situasjon ser ut, hvis disse vurderinger å lese. De aller fleste betaler for unødvendig forsikring finne den hjemme når dokumentene er signert. Traktaten leser ikke, bare for å signere.

Noen ord om hva dette betyr.

• Noen bankansatte ikke si et ord om forsikring, som er inkludert i lån. Bare på trykt form av selve kontrakten, sette en hake i "Jeg godtar frivillig forsikring under et slikt program." Dette er et flagrant brudd, men når du feste en papir signatur for å bevise noe vil være vanskelig.
• Føreren kan sooobschat ikke all informasjon. For eksempel, lovet å returnere forsikring i tilfelle tidlig nedbetaling av lånet eller etter AnsvarsfraskrivelseMen kontrakten vil bli uttalt at forsikringen ikke komme tilbake. opsjoner utelatelser annerledes, men responsen til påstander om det samme: "Du signerte kontrakten, da vilkårene for den velkjente"
• Forsikringen kan være inkludert i lånebeløpet og øke betale for mye mer enn 10%.

Du kan bevise at du ikke visste noe, men undertegnet avtalen løser alt. Det er bedre å bruke en time på en nylesning av verdipapirer enn tid og penger - pålagt tjenesten.

Aldri stole på ordene av operatøren eller andre ansatte i banken som forsikringen ikke påvirke hastigheten som sin summen vil bli returnert, eller at den forsikrede kan bare være i ett selskap.

Kan en bank nekte

Dersom banken pre-godkjent kreditt, ofte er det allerede inkludert forsikring. Derfor, hvis du mottar en melding om at du blir tilbudt å få pengene, først snakke med en operatør og be dem om å beregne kreditt uten forsikring.

Hvis du svarer at et lån uten forsikring ikke er mulig, kan du kontakte loven (Link - dokumentet i den versjonen i kraft 26.04.2016).

Utlåner er forpliktet til å tilby et alternativ til den som låner forbruker kreditt (lån) på sammenlign (mengde og sikt retur av forbruker kreditt (lån) når det gjelder forbrukerkreditt (lån) uten behov for å signere kontrakten forsikring.

Federal Law N 353-FZ "On forbrukerkreditt (lån)"

Det vil si at du må beregne lån og hvor mye betale for mye ved å ekskludere forsikringen. Det som kommer ut i praksis? Ofte etter en slik beregning Bank rett og slett nekte å utstede penger. For å håndtere denne vanskelige, fordi banken er fritt til å bestemme som nekter å betale, og hvorfor.

I dette tilfellet, kan du prøve å ta noen skritt.

1. Gå til en annen operatør eller til en annen bankfilial. Eller diskutere saken med den ansatte som har mer autoritet. Noen ganger en "lokal" førere arbeider strengt på interne instrukser og frykt fra hennes retrett. Beskjed om å gjøre forsikring - gjør. En mer proaktiv ansatte med større krefter ta en annen beslutning.
2. Skriv en klage til banken. Beskrive situasjonen med henvisning til loven, be om en skriftlig begrunnelse for å mislykkes. Alt papir er laget i to eksemplarer, å ha på hånden var saksnummer og underskrift av den ansatte som tok imot det. Ring banken og ansatte rush til behandlingen av kravet, igjen anmeldelser på Internett: som du øker sjansene for et positivt vedtak, hvis banken er bekymret for bildet.
3. Når du har hendene på bankens svar, kan du klage til ovenfor - Federal konkurransemyndigheter og føderale tjenesten. Et annet verktøy - Internett-mottak Bank of Russia, der du kan legge igjen en klage i elektronisk form.
4. Tenker, og om du trenger å gjøre for å registrere en kontrakt med en bank som oppfører seg hensynsløst. Se etter andre kredittinstitusjoner.

Faktum er at uten forsikringsavtalen med banken ofte mister sin appell: for eksempel kraftig økt rente, lån er dyrere enn med forsikring. Noen ganger er det nødvendig å samle flere dokumenter, men å finne en bank med transparente vilkår.

Hva om forsikringen har allerede pålagt

Ileggelse av forsikring - er et brudd på loven om forbrukervern.

Det er forbudt å gjøre kjøp av visse varer (verker, tjenester) må kjøpe andre varer (verker, tjenester). Tapene forårsaket til forbruker på grunn av krenkelse av hans rett til fritt valg av varer (verker, tjenester) skal refunderes av selger (utøver) i sin helhet.

RF Law N 2300-1 «På beskyttelse av forbrukerrettigheter"

Hvis du allerede har utstedt en kontrakt og deretter så at en del av det godkjente pengene gikk til forsikringsselskapet, kan du fortsatt ha tid til å si opp forsikringsavtalen. i henhold til instruksjoner av Bank of Russia fra 20.11.2015 N 3854-UHar du fem dager fra datoen for inngåelsen av forsikringsavtalen for å sikre at det oppløses og gjenopprette betalt premie. Sant nok, avhenger returrett på egenskapene til kontrakten.

Problemer kan oppstå hvis du inngått en kontrakt ikke direkte med forsikringsselskapet og banken er koblet til den kollektive forsikringsordningen. I dette tilfellet, er du ikke bare betale forsikringspremien, men også en kommisjon til banken for muligheten til å delta i dette programmet. Kommisjonen kan ta opptil 50% av betalingen for forsikringen, men i betingelsene i avtalen banken ikke kan returnere den. Dette er ikke å nevne det faktum at avkastningen av kommisjonen lagt PIT.

Praksisen med kredittavtalen supplerer de ulike typer forsikring er mye brukt av forskjellige banker. Ofte disse tjenestene prøver å inkludere i kontrakten uten å varsle den som låner eller forårsaker deres kreditt utstedelse. Bankene dermed drepe to fluer i ett smekk: redusere risikoen og motta ekstra inntekt (godtgjørelse 50-70% av forsikringspremien - de facto standard markedspraksis, og i noen tilfeller kommer det til 97%). Videre under vilkårene i slike kontrakter av forsikringspremie refusjon hvis avbestilling ikke gitt eller holdt en betydelig andel av det.

Som banal som det kan høres, for å beskytte seg selv kan bare nøye lese dokumentene at du registrerer tilbudet. Klag og forsvare sine rettigheter, selvfølgelig, er nødvendig. Videre ofte problemet er løst i dialog med lederen for den tjenesten du er manager. Men klager er ikke alltid effektive, forsvare sine rettigheter vil ta mye tid, og kreditt er ofte nødvendig "i dag".

Fra midten av mai, vil forsikringsselskapene bli pålagt å inkludere i kontrakten en betingelse for en "avkjølingsperiode" som vil tillate for retur premie for de fleste forsikringskontrakter med nesten ingen tap. Det viktigste i fem dager for å forstå at en slik avtale er inngått.

Dmitry Zhukov

Når alt annet svikter og banken nekter å møtes, forsøke å påvirke det klaget til føderale tjenesten. Adressen du trenger for å beskrive situasjonen i detalj og be banken å tiltrekke seg ansvar etter artikkel 14.8 Code of Administrative forbrytelser. Disse påstandene må gjøre maksimalt antall dokumenter som du har i hendene: kopier av kontrakter, politikk, og så videre.

Du kan også kontakte aktor kontor, og deretter - til retten. Det er bare ingen kan garantere at denne behandlingen vil føre til en positiv løsning. Vi har allerede sagt at den signerte avtalen - en mye mer effektiv argument enn alle klager.

Derfor er det bedre å tenke på scenen for inngåelse av kontrakten, for ikke å være ulidelig vondt for bortkastet kastet penger.