Når man sammenligner boliglån og leasing eiendomsmegling materialet aspektet vanligvis går ved veikanten. Paneldeltakere finne ut noe som er bedre: å betale en annens onkel, eller bli en slave til banken for å betale, men for hans eller stadig flytte på jakt etter mer lønnsomme alternativer. Men hvis anke til følelser og tall, blir situasjonen klarere.
Husleie og boliglån at a Glance
Endring i eiendomspriser og utleieleiligheter, samt størrelsen på inflasjon for en lengre periode bare om, slik at beregningene kan forutsies å være unøyaktig. Og likevel tallene taler høyere enn ord.
Vektet gjennomsnittlig rente på boliglån i april i år, ifølgeBoliglån gis hjemmehørende personer, og ervervet krav rettigheter på boliglån boliglån i rubler Sentralbanken utgjorde 9,64%. Ifølge analytikere Domofond.ruAnalytiske rapporter Domofond.ru, Lei en leilighet i gjennomsnitt 0,7% mindre mars 2018 enn i desember 2017. Men bare for å være sikker på at det vil bli lagt til grunn at eieren av leiligheten vil øke utbetalingene med 5% per år.
For beregningene tar vi det regionale senteret, byen Volgograd og byen Saint Petersburg multi-million.
Volgograd
boliglån
Den gjennomsnittlige prisen på ett-roms leilighet i Volgograd, ifølge Domofond.ru, utgjør 2,365,695 rubler. Vurdere situasjonen hvis du har akkumulert et første bidrag på 15%, 25% og 50% av kjøpesummen, og tok et boliglån på 9,64% per år i 10 år.
Forskuddsbetaling, rubler | Månedlig betaling, RUR | Betale for mye, rubler | Den totale prisen for leiligheten, rubler |
354 854, 15% | 26 176 | 1 130 060 | 3 495 755 |
591 250, 25% | 23 088 | 996 818 | 3 361 818 |
1 182 500, 50% | 15 392 | 664 546 | 3 029 546 |
I beregningene tar ikke hensyn til de ekstra kostnadene for relaterte tjenester i form av eiendom forsikring og personen som tok boliglån, og slik erstatning skattetrekk.
La oss anta at boligprisene vil stige med 5% i året, mens 10 år senere leiligheten vil koste 3,67 millioner rubler.
leie
Den gjennomsnittlige kostnaden for avvirkning ett-roms leilighet i Volgograd - 15 845 rubler per måned. Hvis utleier vil øke kostnadene med om lag 5% per år, i 10 år, vil leietaker må gi 24,556 rubler i måneden. Totalt i løpet av årene vil det betale for boligen 2,389,344 rubler. Forskjellen mellom kostnaden for et boliglån med første bidrag på 15% og Leietaker kan leie leie en leilighet på anslått pris i 2028 for ytterligere tre år og ni måneder.
Med gjennomsnittlig lønn i Volgograd i mengden av 28 483 rubler, og betaling for leie, og boliglån synes mulig for en familie med to arbeider voksne.
Det bør også bemerkes at leietaker forblir ubrukte besparelser for en ned betaling (hvis noen) som han kan sette i banken mot renter. i henhold tilRenter og kreditter og innskudd struktur ved at det haster Central Bank, gjennomsnittlig rente på innskudd i ett til tre år med 6,41% i 2018. For 10 år indeksen har gjentatte ganger endret, men vi vil bruke dette tallet for beregningene. I beregningene tar ikke hensyn til store bokstaver.
Nedbetaling (akkumulering), rubler | Sum 10 år, rubler |
354 854, 15% | 582 315 |
591 250, 25% | 970 241 |
1 182 500, 50% | 1 940 482 |
Henholdsvis i 10 år, leietaker ikke bare bruke mindre, men tjener på innskudd.
Utleie og lagring
Fra foregående avsnitt er det klart hvor mange mennesker vil være i stand til å spare opp for et innskudd på 10 år, hvis det fortsetter å trekke seg bolig.
Den største sjansen til å spare opp til en leilighet, og kjøpe den uten et boliglån fra en mann som har halvparten av kjøpesummen, men bare hvis prisen på fast eiendom ikke vil endre seg.
Etter 10 år for å kjøpe en leilighet han vil bli savnet av 425 213 rubler. Til rett tid å ha på hånden hele beløpet, vil han måtte sette av hver måned litt mer enn 3,5 tusen rubler.
Fem år senere, på hans innskudd vil bli 1,561,491 rubler. Å kjøpe en leilighet på denne tiden, trenger en person fem år å utsette med 13 400 per måned. Sammen med prisen for leie for boliger vil det la 29 300 i det første året og 32 600 - i den femte. Følgelig, hvis han kjøper en leilighet i fem år, de totale kostnadene, tar hensyn til leie permisjon 3,415,482 rubler, ti - 4,755,039 rubler. Begge alternativene er dyrere enn boliglån.
Saint Petersburg
boliglån
Den gjennomsnittlige prisen for to-roms leilighet i St. Petersburg er 6,797,671 rubler.
Forskuddsbetaling, rubler | Månedlig betaling, RUR | Betale for mye, rubler | Den totale prisen for leiligheten, rubler |
1 019 651, 15% | 75 210 | 3 247 152 | 10 044 823 |
1 699 418, 25% | 66 362 | 2 865 134 | 9 662 805 |
3 398 836, 50% | 44 241 | 1 910 089 | 8 707 760 |
Ikke betaler for mye på boliglån, eller du trenger å samle en ned betaling av minst halve prisen av en leilighet, eller øke månedlig betaling og redusere lånet sikt. Med en gjennomsnittlig lønnOffice of Federal State Statistics tjenesten for byen Saint-Petersburg og Leningrad-regionen 58,5 tusen rubler for å gjøre det helt klart ikke kan alle.
Etter 10 år, vil leiligheten antagelig kostet 10.99 millioner rubler.
leie
Den gjennomsnittlige kostnaden for avvirkning ett-roms leilighet i St. Petersburg - 32 744 rubler per måned. Med veksten av kostnaden for leien med 5% per år over 10 år, vil den månedlige betalingen være 50 787 rubler, og all arbeidsgiver vil gi 4,942,178 rubler. Forskjellen mellom kostnaden for et boliglån med en forskuddsbetaling på 15% på innleie av leietaker kan leie en leilighet på den forventede prisen 2028 ytterligere åtte år og tre måneder.
Ikke utelukkes og akkumulering.
Nedbetaling (akkumulering), rubler | Sum 10 år, rubler |
1 019 651, 15% | 1 673 247 |
1 699 418, 25% | 2 788 744 |
3 398 836, 50% | 5 577 490 |
Utleie og lagring
Og kjøpe en leilighet på nytt person kan forvente uten et boliglån, som allerede har halvparten av prisen. Men for å møte den femårsperioden vil det være problematisk. Fem år senere, på hans konto vil bli 4,448,162 rubler. Å samle den nødvendige mengden, hver måned han har å utsette 39200. Totalt kostnadene for leie han blir nødt til å bevilge 72 000 per måned i det første året.
Hvis han kjøper en leilighet i fem år, er de totale kostnadene i lys av leieavtalen anslått til 8,968,837 rubler, etter 10 år - 11,739,849 rubler.
Så hva er mer lønnsomt
Ifølge beregninger av gjennomsnittlig leie lønnsomt. I alle tilfeller, den månedlige avgiften for utleie mindre enn betalingen på boliglån. Den første betalingen er ikke bare ikke brukt, men også bringer inn penger.
Men etter 10 år med den valgte pant i eiendommen vil være flat og leietaker - nei.
Med hensyn til utleieboliger og en samtidig økning i besparelser i leiligheten - det samme er ikke så enkelt her. Arbeid forutsigbare faktorer: jo mer penger du har på hånden, høyere inntekter og lavere kostnader fast eiendom og i byen din, jo flere sjanser spare opp til en leilighet uten et boliglån og opphold i svart. Vanligvis er imidlertid ikke tatt hensyn til i beregningene at det i 10-15 år, kan eiendomsprisene stiger betraktelig.
Derfor er det nødvendig å ta hensyn til en annen viktig indikator - tid. Gjør langsiktige prognoser vanskelig selv for spesialister. Og stabilitet i landet - er nærmere religion: du enten tror på det eller ikke. Derfor, hvis du spare til en leilighet vil ha mer enn fem år, bør bringe til beregningene ikke bare logikk men også intuisjon.
Merk at pengene på grunn av inflasjon, avskrivning og fast eiendom øker i verdi.
Men ifølge RosstatIndekser av prisene i annenhånds boligmarkedet i den russiske Fedepatsii, Annenhåndsmarkedet prisnedgang i de siste tre årene for alle typer leiligheter med unntak av eliten.
Som en ekstra faktor verdt å vurdere nærhet til pensjonsalder. På pensjonsutbetalinger å leie en leilighet er vanskelig, og i store byer - det er umulig. Så på denne tiden godt til å ha sine egne hjem, selv om det fikk du med betale for mye.
Argumentet om at pengene gått til banken, kan være å leie en leilighet til slutten av livet er konsekvent, hvis du gir opp hjemme kjøpe i en stor by og leie en leilighet for en svært rimelig pris. For eksempel, hvis du sparer på betale for mye på 3 millioner, vil det gi deg 25 grand et år hver måned i 10 år (men det er nødvendig å ta hensyn til inflasjon).
Penger kan også bli satt på innskudd. Summen av 3 millioner, tar hensyn til dagens gjennomsnittlige priser på innskudd vil gi 15 tusen rubler i måneden prosent, 4000000-20000.
Hvordan beregner jeg at det er billigere for dere
Gjennomsnitt beregninger gi de gjennomsnittlige resultater, derfor, for å forstå at det er billigere for deg må utføre beregninger uavhengig. For å gjøre dette, trenger du følgende data:
- Verdien av leien for leiligheten.
- Størrelsen på sparepengene dine som du vil bruke som en forskuddsbetaling.
- Kostnaden av leiligheten, du ønsker å kjøpe.
- Renten på boliglån (det er mulig å bruke landsgjennomsnittet eller det som er tilbudt av banken der du ønsker å ta et boliglån).
- Renter på innskudd i banken, som du er villig til å overlate pengene dine for en lengre periode.
Hvis du skal velge mellom et boliglån og leie eiendommen med samtidig opphopning av penger til å kjøpe en leilighet
1. boliglån
med boliglån kalkulator eller på nettsiden til banken, beregne hvor mange år det vil ta deg et boliglån på en optimal månedlige utbetalinger, hva vil være overbetaling.
Med prisen på leiligheten på 5,2 millioner rubler, en første utbetaling på 3,2 millioner kroner, en rente på 11% og løpetid på boliglån i syv år, vil den månedlige betalingen være 34 245 rubler, og betale for mye - 876 569 rubler.
2. leilighet
Tell hvor mange gjennom årene vil gi deg en leilighet til leie, hensyntatt eventuelle økninger i avgifter.
For eksempel gi deg en månedlig basis 22 tusen rubler, og leie en leilighet for tre år. I løpet av denne tiden, prisen aldri rose, men det er åpenbart at etter syv års husleie vil ikke koste så mye. Derfor, i det kommende året du antagelig vil gi for ansettelse av 22 × 12 = 264 000, i løpet av de neste tre årene - 24 × 36 = 864 000, i de resterende tre - 26 × 36 = 936 000, totalt - 2,06 millioner rubler.
3. Innskudd og akkumulering
Beregn hvor mye penger vil samle seg på ditt innskudd i den perioden av boliglån, og mengden av stemmene. Deretter beregne hvor mye penger du vil ha etter det første året, den andre og så videre til slutten av begrepet av boliglån. Også bestemme hvor mye du kan sette til side hver måned for å kjøpe en leilighet, beregne hvor mye penger det vil gi deg et år, to, og så videre til slutten av begrepet av boliglån. Nå, ved å legge noen enkle summer på innskudd og sparing finne ut hvor mange år du vil være i stand til å samle inn penger på eiendommen.
På innskudd uten kapitalisering rate på 6,1% i sum på 3,2 millioner rubler i syv år vil det slå til 4,566,400 rubler.
Selv om eiendomsprisene vil stige, så å kjøpe en leilighet uten et boliglån kan ikke være syv år.
Det er et alternativ ikke vente med å samle den nødvendige innskuddsbeløpet og innskudd på 20 tusen rubler per måned, eller 240 000 per år. Deretter vil etter fem år i besparelser være 5.376 millioner rubler. Tatt i betraktning alle av leien på eiendommen vil forlate 6,64 millioner rubler og 176 000 vil forbli. I de sju årene med boliglån for leiligheten vil forlate 6.800.000. Dvs. kostnadene går omtrent det samme, men spart to år, er det å leie bolig, og på dette tidspunktet å spare mer lønnsomt.
Disse beregningene fungerer bare dersom kostnadene av leiligheter ikke har endret seg i fem år, og husleien går opp i pris raskere enn fastsatt i prognosen.
Når en leilighet er ikke mulig å spare enda utover begrepet av boliglån, er det åpenbart at låne fra banken er mer lønnsomt enn å spare.
Hvis du skal velge mellom et boliglån og leie bolig med ingen planer om å kjøpe en leilighet i fremtiden
1. Husk hvor mye du gir utleier
Ta tallene fra forrige eksempel - 22 tusen rubler.
2. Beregn månedlig betaling på et boliglån
Igjen, tallene fra forrige eksempel - 34,3 tusen rubler.
3. Sammenligne de to tallene
Det er åpenbart at det å gjøre lønnsomme, selv om ikke å ta hensyn til i beregningen av den første betalingen. Hvis alt er ikke så klart, dele mengden av den første betalingen på boliglån, og antall måneder legge til beløpet mottas månedlig betaling:
3 200 000 ÷ 84 = 38;
34.3 + 38 = 72300 rubler.
Sammenlignet med 22000 get mer klarere. Og selv om etter syv års husleie vil stige i pris to ganger, leie en leilighet vil fortsatt være lønnsomt.
Men på den åttende året av en person med et boliglån helt slukke den, og betaler bare for verktøy. En leietaker vil fortsette å gi den samme mengden av ansettelse. På den annen side, hvis betalingen for en leilighet ikke vil bli hevet, det beløp som ville ha gått for et boliglån, det vil være nok for 26 år i leieavtalen.
4. Beregn hvor mye du vil tjene på penger som kunne ha gått for en forskuddsbetaling
Etter syv år vil det være 4,57 millioner rubler på innskudd. Og hvis du setter til side hver måned forskjellen mellom utbetalinger i mengden av 12 300 per måned, i de syv årene vil det gi mer 1.03 million. En total mengde 5,6 millioner, bestemmelsene i henhold til 6,1% per år, vil generere 28,5 tusen rubler per måned interesse.
se også
- Hvordan selge en leilighet: en detaljert instruksjon →
- Hva å sjekke før du kjøper en leilighet i annenhåndsmarkedet →
- Hvor fort å leie en leilighet til leie: trinnvis veiledning →