Boliglån i 2016 gjennom øynene til den som låner
Å Bli Rik / / December 20, 2019
Krisen feier over verden, og live er fortsatt et sted i nød. Selvfølgelig bør du kjøpe en eiendom litt tidligere, da kredittforholdene var bedre. Men, på den annen side, nå boligmarkedet er i dyp stagnasjon. Og akkurat nå, kan du vinne i prisen: rabatter og tilbud av utviklere fortsatt bare begynnelsen. I stedet for den nåværende snart kommer sommeren, mer omfattende (om sommeren ingen kjøper leiligheten, og selge og holde bygningen er det nødvendig).
Hvis pengene til å kjøpe en leilighet for kontanter eller på kreditt er ikke nok, må ta ut et boliglån. På det vi har skrevMen den nye tid - de nye reglene. Nå ser vi på de viktigste punktene som du bør være oppmerksom (og hvis du savner noe, vil vi vente på kommentarer og korrekt).
Hva er boliglån
For tiden er det flere grunnleggende typer boliglån: standard, med Statlig støtte program "Russian familie" og et spesialtilbud for banker soldater.
standard boliglån
Vanlig boliglån - dette er en ekstremt vanskelig kreditt. I det siste, for å få boliglån midler som kreves for å få 13% av kostnadene for å kjøpe en leilighet som den første betalingen. Nå - ikke mindre enn 15% for det primære hus, og 20% sekundært. De faktiske forholdene i Savings Bank er:
innledende gebyr | kreditt sikt | ||
---|---|---|---|
10 år | fra 10 til 20 år | fra 20 til 30 år | |
20-30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
30-50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Når denne prisen er gyldig dersom:
- kreditert egenskapen ble bygget med deltakelse av kreditt midler av banken, eller påføres et tillegg på 0,5 prosentpoeng;
- Låner sikrer hans liv og helse, ellers gjeldende kvote på ett prosentpoeng;
- til boliglån registreringen gjelder en tilleggsavgift på ett prosentpoeng.
Mange banker har strammet kravene til låntakere. Hvis du spiller med Sberbank kreditt kalkulatoren kan du regne ut hva den primære lån godkjenning ung familie med to personer vil trenge minst 40-50000 personlig inntekt på hver av ektefellene. Og det bekreftede inntekter, slik at mottakeren betale en "svart cash" kan være i trøbbel.
Den gjennomsnittlige renten i øyeblikket (ekte, ikke reklame) i størrelsesorden 15-16% per år. Hvorfor? Selv base rate for det sekundære hus starter fra 12,5%. Innsats for ny gjennomsnittet er 13%. På suburban fast eiendom og bygging av et privat hjem prisene enda høyere.
militære Mortgage
For det militære helt akseptabelt alternativ er den militære før boliglån. Tilbake i 2015 renten på denne type boliglån er 8% per år. I dag - er 12,5% eller høyere.
Boliglån med statlig støtte
Det beste alternativet i øyeblikket er et boliglån med statlig støtte. Det er et lån til kjøp av bolig under bygging eller bolig i det ferdige bygget. På grunn av den statlig tilskudd bank gir en redusert hastighet på opp til 12% (dette er den minimale terskel, som i realiteten vil være høyere - omtrent 13 til 13,5%).
Men dette programmet ikke utvide til alle boliger. I utgangspunktet er det faktum bygges eller er under bygging med deltakelse av bankens midler. I dette tilfellet må utvikleren være i en slags tillitsliste.
Det er også en grense for den maksimale mengden av kreditt:
- 8 millioner rubler - for Moskva, Moskva-regionen og St. Petersburg;
- 3 millioner rubler - for resten av Russland.
Minimum forskuddsbetaling for et boliglån med statlig støtte er 20% av kostnadene for kjøpt boliger.
I dette tilfellet er lån renten fast - 12% i store banker. Men denne type boliglån livsforsikring inkluderer obligatorisk primære låner. Videre er mengden av den årlige avgiften beregnes restverdien av lånet og er 1% av det resterende beløpet på tidspunktet for betaling som låner must (renter ikke er tatt hensyn til). Ved avslag av banken tilbyr forsikring renteøkning til standard, med tiden foreskrevet i boliglån avtalen. Følgelig, for å betale for det første året og deretter ikke kunne nekte - hele boliglån vil bli omregnet fra datoen for avslag på forsikring. Men vi må huske at alle boliglån leilighetene er det nødvendig å forsikre, og er fortsatt i størrelsesorden 0,4% av utestående beløp.
Det er verdt å legge merke til tilbud "TinkoffBanka": På tidspunktet for dette skriftlig, renten på boliglån med regjeringen her begynte med 11,9% per år.
Programmet "russisk familie"
I offisielle dokumenter kalt "Tilby boliger for unge familier». Gyldigheten av dette programmet var avsluttet i 2015, men i 2014 vedtok et program av "Making rimelig og komfortabelt boliger for russiske statsborgere og kommunale tjenester", på grunn som det faktisk ble utvidet til 2020.
Handlingsprogrammet dekker hele territoriet til Russland og er rettet mot å gi assistanse til unge familier som har behov for bedre levekår. Men alle styrende forskrifter produserende regioner selv. For å delta i programmet, må en ung familie oppfylle følgende vilkår:
- minst ett medlem av familien må ikke være eldre enn 35 år (og en deltaker kan bli en familie av en person);
- ønsker skal ha russisk statsborgerskap;
- familien må leve i utilstrekkelig levekår (tilfeller hvor gulvarealet per person er mindre enn det som finnes i regionen, bor i kommunale leiligheter).
Ifølge vilkårene i programmet, utstedt en ung familie offentlig tilskudd, som skal rettes mot kjøp av bolig eller delt konstruksjon. For familier uten barn tilskuddet er utstedt i mengden på 35% av takst av eiendommen, og for familien par med barn, inkludert aleneforelderfamilier som består av en forelder og ett barn - i mengden 40%. Store familier gi ytterligere fordeler, mens de gir materiell støtte i sin helhet.
I noen regioner, i stedet, er målet prisen per kvadratmeter bolig, og reduserte renter og de foreslåtte leilighetene selges med etterbehandling.
utviklere lojalitetsprogram
I dagens situasjon, er mange utviklere advarsel på forhånd, og inngikk partnerskap med store bedrifter avtalen. Sin essens er følgende: selskapet gir noen tilskudd til den ansatte i bytte for en forpliktelse til å fortsette arbeidet, og utbygger i sin tur gir en rabatt på overnatting. I noen tilfeller er det en tredelt avtale. Det blir den tredje banken, som tilbyr en redusert sats i den.
Forresten, jeg tok fordel av dette tilbudet når du kjøper en leilighet. Rabatt utvikleren var 8% av den totale kostnaden av boliger, og en fast rente på Savings Bank - 11,4% per år uten å endre forholdene.
Hva du bør ta hensyn til
- Det er bedre å ta ut et boliglån med banken, som rammet en lønn kort. Dette vil redusere risikoen for svikt til å utstede et boliglån, inkludert fravær av bekreftet henvendelser inntekt. Men du bør ta hensyn til: banker vurdere lønn er lønnsoverføringer. Dessuten vil et slikt tiltak redusere de ekstra kvoter på renten.
- Mange regioner har flere programmer for boliger. For eksempel, i min hjemby Ulyanovsk har en "guvernør boliglån": låntakere som deltar i programmet, de tre første årene, betaler kommunen lånet interesse.
- Lignende programmer kan gjelde for visse arbeidstaker yrker (f.eks leger) eller bedrifter.
- Bankene er mye lettere å godkjenne lån til kjøp av nye bygninger. Det er verdt å betale oppmerksomhet til relasjonsbygger og banken og gå for en innledende godkjenning fra den forhåndsvalgte leilighet. Dette vil redusere sannsynligheten for avvisning uten forklaring og øke sjansene for å få et boliglån.
- Aksjer i leiligheten behov for å bli behandlet i henhold til løpende inntekt: jo høyere skattbar inntekt, jo høyere andel. Dermed takket skattetrekk det vil være mulig å gjenopprette noe av pengene sine mye raskere. Recall, dette er ikke bare kostnadene av leiligheten (eller rettere sagt, en del av det, tatt som et lån), men også av interesse betalt i henhold til kontrakten. Dette vil tillate å tilbakebetale deler av lånet litt tidligere.
- Noen betaling utover den månedlige avgiften må betales gjennom en bank ansatt. Sjekk deaktivering av et større beløp fra kontoen. 500-1 000 ekstra å spille en rolle, som det er morsomt, fordi noen betale for mye går ikke på betaling av renter og nedbetaling av hovedstol.
Ta det eller ikke?
Til tross for en rekke vanskeligheter, nerver og betydelig betale for mye, er boliglån den eneste reelle muligheten for mange mennesker i vårt land få bolig. Dyrere eiendomsmegling er mye raskere enn den økende velferd i samfunnet. Og gjennomsnittlig månedlig betaling for boliglån leiligheten sammenlign å leie.
For å nøyaktig bestemme, må du gå gjennom en seriøs måte. Vi må ta kontakt med en masse forskjellige spesialister. Prøv før trekking til utbygger å finne ut informasjon om alle aktuelle tilbud i ditt område. Beregn den maksimale mengden av gjenværende alternativer og stopp på det, som vil tillate garantert å betale boliglån i tilfelle av force majeure. Det er bedre å betale mer og så gå tilbake til rask tilbakebetaling enn i en vanskelig tid å være uten evne til å betale den månedlige rate.
Om eksisterende offentlige programmer kan bli funnet i kommunen. Tilbud om bankene er alltid tilgjengelig på sine områder, men det er nødvendig å gå på person. Det samme gjelder for utviklere noen ganger siste usolgte leiligheter i huset rett foran sin overgivelse er mye billigere enn på scenen av utgravningen.
Og, selvfølgelig, husk at i tilfelle problemer kan og bør klage. For utbyggere trussel er det å appellere til ulike offentlige etater. Og hvis det var problemer i banken, kan du gjelder til de ansatte i sentralbanken.