Som vi sette ut en åtte år boliglån for et år og to måneder, med råd Layfhakera

I 2018 min mann og jeg kjøpte en leilighet. Vi manglet 1,4 millioner rubler, og det er disse vi har lånt fra banken på 10% per år i åtte år. 14 august institusjon å overføre penger til tidligere eiere av leiligheten. Hvis alt gikk etter planen i banken, har vi helt nedbetalt med ham i august 2026 og overbetalte til 639,5 tusen rubler.

Vi gjorde den siste betalingen i oktober 2019 og 91500 betalte - sju ganger mindre. Samtidig vi ikke vinner i lotto og ikke motta arv, men bare opptatt av å spare, jobbe hardt og alt ble talt på hvert trinn. På Layfhakere mange artikler som forteller hvordan du gjør det, og de fungerer - det er kontrollert.

Dette er ikke min første tekst der jeg dele min personlige erfaring, så bare for å avklare ett poeng. Hvis du deler 1.400.000 (som en prosent - 1,5 millioner) i 14 måneder, får du en ganske stor sum. Noen kan ikke fullføre teksten, og umiddelbart skrive i kommentarfeltet om små lønninger i regionene og at halvparten av landets liv på 15 000 per måned for en familie. Det er en rettferdig punkt, men for min mann og det primære målet var å nedbetale gjeld, og ikke til å utføre forsøk under forhold som er gyldige for noen andre. Så vi startet fra sine egne inntekter, forresten, er ganske sekundær

Resultatene av sosio-økonomiske utviklingen i St. Petersburg i januar-august 2019 i St. Petersburg i St. Petersburg.

Heldigvis økonomisk rådgivning perfekt skalert. Hvis du tenker på ditt boliglån og du har penger på det, vil du akseptere anbefalingen. Kanskje, for året gjeld du ikke gir, men du kan gjøre det raskere, hvis finner passende.

Vi bestemmer om du skal ta ut et boliglån

Mange negativt kastes mot boliglån og synes det er enklere å lagre, eller leve livet i en leid leilighet, men vil ikke få "en slave til banken." Selvfølgelig, alle her gjør valget. Men det er godt når den er basert på beregninger og støttet av sunn fornuft, og ikke bare grunnløs hat for kredittprodukter.

For oss har boliglån blitt den mest lønnsomme strategien. Det var klart til å kjøpe en leilighet og ble enda mer tydelig etter. Her er noen grunner:

• Før du kjøper vi er nesten tre år, vi leide en leilighet for 22 tusen rubler i måneden og måtte betale 748 000. Nødvendig månedlig betaling når boliglån var nesten det samme, slik at vi ikke mister noe.
• Vi kunne fortsette å leve i en leid leilighet, og en første utbetaling av penger til å sette inn. Som et resultat av det beløpet som vi har kjøpt bolig, ville vi har samlet bare fem år. Sant, det er liten sjanse for at da ville vi finne en tilsvarende leilighet for pengene.
• Motivasjonen for å spare penger og spare penger uten et boliglån vil være mye lavere. Det er én ting når du gir gjeld, og en annen - når du utsette for fremtiden. Kanskje dette handler ikke om deg, men vi har jobbet veldig bra.
• I forhold til boliglån bolig problemet er svært hevet vår livskvalitet. For 22 tusen rubler, vi leide boliger i forstedene, men nær metro. I soveområder har sine fordeler, men det var ikke det beste alternativet for oss. Med samme betaling i form av pant, slo vi ned i sentrum. Alle favorittsteder, restauranter og fasiliteter i gangavstand. Nesten uten å bruke tid på veien, og hvis du bruker, og deretter gå rundt og ikke henge på rekkverk i undergrunnen.

Så avgjørelsen var åpenbart for oss.

Hvis du lurer på om du skal ta et boliglån, bør du vurdere alle faktorer og ikke bare materiale. Kanskje du har en stor live i et leid rom i nærheten av arbeid, og i boliglån har råd odnushku, men i utkanten, og argumentet "men det har sin egen" for deg - en tom frase. Som å kjøpe et hjem vil påvirke din livskvalitet? Beskyttelse mot problemer eller, tvert imot, skape nye? Dette er viktige spørsmål som må besvares.

Vi fulgte bankens handlinger

Når du signerer en kreditt avtale, og du og banken vil være forpliktet til å følge vilkårene. Derfor, for å unngå ulempe, omsorg må tas bokstavelig i hvert trinn av kredittsjef og for hver linje i dokumentene.

Selvfølgelig, før du bestemmer deg på en allianse med noen finansinstitusjon, er det nødvendig å sammenligne alle tilbudene på markedet, får en forståelse på hver bokstav. Anta at en bank gir ut et boliglån på 9,5%, og den andre - med 10,5%. Det virker som valget er åpenbar. Men det viser seg at renten i den første banken opererer kun i utformingen av tittelen forsikring transaksjonen. Som et resultat, kan en større andel være mer lønnsomt.

Huset vårt reist i 1904, slik at valg av bankene var liten: ofte gi boliglån for leiligheter i bygninger tidligst 60-70 år med bygging. Listen ble redusert til en enkelt institusjon, men det var nok problemer.

Kort sagt, vi i utgangspunktet anses urimelig høyt bud, skjønt, har vi samlet alle dokumentene. Jeg måtte kjempe for å slå hvert et halvt prosentpoeng. Som et resultat, manager klarte likevel å ignorere referanse 2-PIT, selv om det faktum at det er brukt, var det mulig å enkelt bekrefte gjennom elektronisk dokument. Men vi har ikke hatt tid til å lage bråk: transaksjonen er planlagt for i morgen, så vi måtte stoppe på 10% i stedet for 9,5%. Opprinnelig var det en figur av nær 12% (ja, 2018).

Så husk: andelen som du tidligere beregnet banken på boliglån, ikke nødvendigvis endelig. For det kan bli overvunnet.

Angi om de spesielle forholdene er, hvilke dokumenter du trenger å ta for å påvirke renter. Og nøye lese avisene som tegn. For eksempel har vi spesifisert i kontrakten er ikke datoen for salg, og gjorde noen feil mindre, men de ble fanget i tid.

Vi velger den beste betalings

Vår månedlige betalingen var 21,243 rubler. Vi kan gjøre mer, men stoppet på dette tallet som den mest komfortable. Nesten like mange - 22 tusen rubler - vi ga for en flyttbar leilighet, slik at disse kostnadene vil bli gitt til oss uten problemer. Hvis en av oss mistet jobben, inntekt, ville den andre være nok for et boliglån og mat. Så vi bare for å forsikre seg i tilfelle av force majeure.

Tesen om behovet for å velge komfortabel betaling ville ha vært perfekt illustrert av situasjonen for livet. Heldigvis dette ikke oppstår i løpet av året. For en lengre periode i 8, 10, 15 år vil det være svært nyttig.

Pass på å ta vare på sikkerheten. Komfortabel betaling, reservefond, forsikring ved død eller uførhet - er de viktige tingene. De er ikke som å tro at alt er bra. Men når situasjonen vil endre seg, vil du ikke angre, som har gitt den.

Vi har valgt en leilighet med reparasjoner

Interiøret av våre leiligheter er usannsynlig å samle mye liker å Instagram. Men hun så godt, å gå og leve i det, uten å måtte bruke penger på reparasjoner. Derfor kan vi ikke råd til å fokusere på boliglån.

Dette punktet er ikke umiddelbart tatt hensyn til i beregningene. Hvis du ønsker å betale lånet så raskt som mulig, må ofre noe. Men hvis du bare ønsker å friske opp interiøret, kan det ikke komme ut veldig dyrt.

Den valgte strategien for tidlig nedbetaling av boliglån

Alene er ikke tilstrekkelig god tro på å betale tilbake lånet så raskt som mulig - du trenger en plan. Bedre enda mer. For det første vil det bidra til å evaluere, for hva du faktisk vil være belastende. Når du ser hvor mye som er lagret på interesse og forkorter motivasjonen er mye høyere. Dernest viser beregninger hvor mye det koster støter på vei til tidlig nedbetaling.

Vi skulle gjøre dosrochku månedlig og redusere størrelsen på betalingen. Men på samme tid forskjellen mellom den første betalingen og den nåværende ønsker også var på grunn av nedbetaling av boliglån. Faktisk, fortsatt en betaling til oss ville ligge fast. Deretter gjorde jeg to planer (begge er i "Google Spreadsheets»):

• Mengden av den månedlige betalingen 21 243 rubler pluss 20 tusen. I dette tilfellet ville vi ha gitt et boliglån i 3 år og 6 måneder fra betale for mye av 253000.
• Mengden av den månedlige betalingen 21 243 rubler pluss 40 000. Med kreditt, ville vi ha betalt i 2 år og 2 måneder med betale for mye av 169 tusen.

Disse beregningene viser alt klart: Når betaling, hvor mye du skal spare. Selv om du ikke kan gjøre dosrochki hver måned og planlegger å gjøre det en gang i kvartalet, et år, vil tallene sette alt på sin plass.

Vi bør også merke en liten forskjell mellom de to planene - litt over et år og 84 tusen rubler. Og hvis 20000 er virkelig fundamentalt endre situasjonen, deretter 40 tusen endringer er ikke så imponerende. I dette tilfellet, 20 000 per måned (forskjellen mellom de to strategiene) - mye penger, noe som kan gi en høyere levestandard.

Hvis du på alle hender, tar boliglån noen år, er det bedre å velge en mer skånsom alternativ og å leve fullt ut, å stramme beltet enn i mange, mange måneder.

Velge veien til total deprivasjon og restriksjoner bør bare hvis vi snakker om en svært kort avstand. Eller hvis du kommer opp med deg en fin overskrift "Hvordan jeg betalte åtte år boliglån for et og et halvt år," som jeg er.

Faktisk kom det enda raskere og det er hvordan det viste seg. I den første måneden vi ga i dosrochku alt som vi hadde etter avtale fra valgte bare i tilfelle. Deretter tre måneder jevnlig betalt av veikant. Og da jeg satte meg ned og gjorde den tredje grafen, der dosrochku anses høyeste beløp som vi kan gi uten å sulte i hjel. Det er hva vi følger den helt til slutt, gjør justeringer i løpet av bevegelsen.

Fra fanatisme betale boliglån

Det er ingen hemmelighet. For å frigjøre mer penger, må du:

• tjene mer;
• bruke mindre.

I løpet gikk begge strategier.

Vi tjener

De fleste banker utstede boliglån dersom låntakeren fungerer vare lenger enn fire måneder, for å ha tillit til at han har bestått prøvetid. Derfor, før du signerer kontrakten, var vi bare venter. Innen en måned etter at hennes mann forlot etter en annen jobb og økte inntekter med 1,5 ganger. Det er visse risikoer: Hvis du ikke er trygg på sine evner, kan du i prøvetiden forblir uten arbeid. Derfor er det viktig å tilstrekkelig forstå sin verdi på arbeidsmarkedet. Min mann hadde flere tilbud på samme tid, og de er hele tiden periodevis kommer inn, slik at vi ikke er bekymret for om det.

Jeg har det samme med studentene la ned strategi: du føler at ikke nok penger, begynner å jobbe hardere.

Gjennom årene har jeg vokst klokere og innså at ideelt sett er det ikke nødvendig å arbeide hardere og få mer for samme mengde å gjøre, men her er hvordan det er.

Jeg jobber med flere selskaper, betaler noen meg et fast beløp, noen artikkel av artikkelen. Så i mitt tilfelle, begge strategiene er effektive - og arbeidet mer og mer til å motta. Så jeg skrev mye, snakket med eksperter intervjuet, lese og studere dokumentasjonen, og deretter skrev igjen - inkludert kvelder og i helgene.

Hvis du opplever som en mann uten min omsorg, trenger du ikke. Han var også i virksomhet: heroisk tydet meg et intervju, og ble etter bilder kuttet ut, klippe SIFCO - generelt, hjalp kunne.

Prosessen måtte forlate de lavere betalte prosjekter til fordel for mer betalt for å arbeide, ikke bare mange, men også effektivt. Selv om noen ganger var det mirakler og klientene selv tilbudt mer.

Så hvis du jobber mye og hardt, vil det bli belønnet. Hvis ikke, prøv en mye og hardt arbeid til noen andre.

Hvordan vi bruker

Eventuelle gjenværende månedene jeg ga hele lønnen min til penny, med "penny" er ikke metaforisk uttrykk. Mannen i utgangspunktet var bare størrelsen på obligatorisk betaling, men da har det økt sitt bidrag.

Noen få måneder har vi prøvd å leve på 18 000, men det var veldig trist, derfor økte kostnader opp til 22 000. På dem vi spiste, reiste med offentlig transport, kjøpe husholdningskjemikalier, ha det gøy. Den siste artikkelen hardest rammet utgifter. Før vi belåne minst en gang i måneden gikk til teateret, ofte valgt i en film eller museum festivaler. Dette året vi besøkte teateret to ganger. Men var mer sannsynlig å gå på kino for morgenøkter billig. Klær (og jeg fortsatt og kosmetikk), hadde vi ikke kjøper nesten hele året, bortsett fra en kort pause for shopping (det er det jeg detalj jeg skrev).

Besluttet å spare på mat er rimelig, fordi det er en av de grunnleggende behov. Millioner i dette fortsatt ikke vinne, men for å gjøre livet surt enkelt. For eksempel nekte agurk jeg var ikke klar, selv om vi snakker om januar bomull.

Det var alle ganske rart enn forferdelig.

Og her igjen, skal jeg gå tilbake til samtalen, som var i begynnelsen. Sannsynligvis ser på familien, som bor i den 15 000 vi selv parade. Men i forhold til våre vanlige levemåte var det vanskelig. Det er vanskelig å forklare for meg selv hvorfor kan du ikke kjøpe noen søppel for $ 100, selv om det er åpenbart, for hva du slåss (for en fin overskrift, som vi lærte senere).

Og her vi får til hovedpoenget: 100 rubler. De virkelig betyr noe, hvis du raskt vil gi kreditt. Bokstavelig talt alle viktige ting som du ikke har kjøpt. Ingenting av utgiftene, innenfor som du kan blindt rush til kassaapparat. Hver potensielle oppkjøpet er nødvendig for å vurdere tre ganger, om det er så nødvendig? Dette enrages frustrerende, går inn i en døs. Men resultatet er verdt det, selv uten overskrifter.

Alle ga uventet penger til å nedbetale boliglån

Til slutt går vi til det punktet, som vil åpne alle kortene at vi ikke er så stor. Omtrent 150 000 boliglån, har vi betalt på grunn av gaver. Med unntak av pengene avsatt til kjøp av klær i løpet av våren, alt oppført, og oversatt oss inn bursdager, nyttårshelgen, og kjønn, har vi gjort et boliglån regning. Det gikk også til en skattemessig fradrag.

Og det er også et viktig poeng. Du fortsatt ikke regne med sporadisk penger, så ta dem for et boliglån, vil det være verdiløs.

å trekke konklusjoner

Et boliglån er ikke redd oss ​​i fremtiden ønsker å ta en ny en. I en pause mellom lån tenker er dette:

• boliglån rykte mye verre enn hun gjorde. På negativt bilde av arbeidet, herunder vitser om kosthold på "instant nudler" og lignende. Vi har blitt så vant til spøk. Men dette er neppe sant.
• Å spøk om doshirachnuyu diett ikke bli en realitet, må du beregne alt på forhånd og å ta vare på økonomisk sikkerhet. Ingen "kanskje" og "oh well" kan ikke være her.
• Det bør fokusere på hvordan du kan tjene mer penger, ikke spare.
• På lange avstander er nødvendige for å opprettholde et normalt liv, inkludert skal på ferie, ha det gøy. Fordi penger kan være tjent, og tid - ikke lenger eksisterer.