Hvordan komme ut av gjeld og få økonomisk stabilitet over 7 trinn

Utestående lån harKostnader på lån og tilbakebetaling prospekter halvparten av russerne. Folk går inn i gjeld er ikke et godt liv, mange rett og slett ikke har nok penger til kjøp av husholdningsapparater, for behandling, reparasjon eller for mat. Lån til første synes å være en god avkastning, men til slutt bare gjøre debitors fattigere 13% av russerne bruker på månedlige utbetalinger av 40-50% av omsetningen.

Å betale gjeld - det betyr å forbedre sin finansielle stilling.

Pengene som folk gir som en prosent av banken, kunne vært brukt på etablering av reserver (som russerne, i henhold til dataSosio-økonomiske situasjonen i Russland Moskva i januar-mars 2019 Rosstat, nesten gjøre nylig).

Og for dette må vi først operasjonelle strategi. Dave Ramsey, en økonomisk ekspert, kringkaster og forfatter av flere bøker, laget en planDave Ramsey 7 Baby StepsSom består av syv "barnas" trinn. Vi forklarer hvordan du bruker dem.

Hva er barnas trinns system

Veien til økonomisk frihet, ifølge Ramsey, består av syv "barnas" trinn. Men som de ble kalt, ikke fordi de er lette. Tvert imot. Når et barn lærer å gå, første skritt er å ham veldig hardt. Som voksen, som er bare lære å leve uten gjeld og administrere din økonomi.

syv-trinns system ble oppfunnet i USA, men folk bruker det med hell over hele verden. Inkludert russerneFamilie budsjett. Som vi betalte 578,000 rubler. 16 måneder. Teknikken ikke avsløre noen hemmeligheter magi, tilbyr ikke mirakler, triks og bedrageri - bare bidrar til å sette et mål, motiverer og lærer å riktig fordele penger og makt.

Bli kvitt gjelden ved hjelp av dette systemet

Trinn 0. Sikre dine "fire vegger"

I begynnelsen av veien til økonomisk frihet Ramsey anbefaler innføring av en fast beslutning: aldri igjen ikke låne med mindre det er absolutt nødvendig. Han råder til å klippe og kaste bort kredittkort, lover ikke å betale dem for online kjøp. Når avgjørelsen er tatt, sørge for at din "fire vegger".

Det er, sørge for at alle har betalt mest avgjørende, for eksempel bolig, medisinsk behandling, studie.

Tjen penger for å leie en leilighet, nedbetale gjeld for nytte-tjenester. Hvis bilen bryter ned eller en større husholdningsapparater - å betale for reparasjoner. Løs akutte helseproblemer. Til alle disse kostnadene ikke distrahere deg i fremtiden.

Trinn 1. Accumulate 1000 dollar

Ved første øyekast ser dette trekket rart. Hvorfor skulle spare penger om det ville være logisk å starte umiddelbart tilbakebetale all gjeld? Men denne lille reservefond er nødvendig for sikkerhetsnett i tilfelle uforutsette omstendigheter.

Dersom det i nær fremtid du raskt trenger penger, så i stedet for å måtte bryte et løfte og ta et annet lån, ta deg nytte av besparelser.

I tillegg vil aksjen hjelpe deg å føle deg roligere og mer selvsikker. Og det er nødvendig å gå videre.

Trinn 2. Betaling av all gjeld, med unntak for boliglån

For å gjøre dette, foreslår Ramsey med snøball-metoden - det vil si å slukke gjeld og lån fra de minste til de største. La oss bare vurdere denne modellen som et eksempel.

Anta to lån du har: i kjøleskapet med en månedlig avgift i 2000 rubler for reparasjon av en betaling i 5000. Du starter med det faktum at prøve så mye som mulig for å tilbakebetale lånet for kjøleskapet raskere: ta mer arbeid, lagre, og alle de ekstra pengene, selv $ 100, setter på kreditt score. Mest sannsynlig, så du må betale litt raskere.

Men når lånet er nedbetalt, kan du ikke slappe av. 2000, som ble gitt for kjøleskapet er lagt til betaling for reparasjonen. Dermed en andre lån du også slukke raskere fordi månedlige utbetalinger er ikke 5000, og minst 7000 rubler. Hvis du har mer gjeld, fortsetter du å betale dem på samme algoritme.

snøball-metoden er noen ganger kritisert og foreslår i stedet å bruke snøskred metodenGjeld Avalanche Definisjon. Det handler tvert imot: gjelden er nedbetalt fra en større (prioritet) til det laveste.

Det antas at metoden for skred vil bidra til å betale din gjeld raskere og snøball metoden vil gjøre det mer avslappet og komfortabel modus.

Trinn 3. Opprett en nødsituasjon fondet for en periode på 3-6 måneder

Når du har betalt med kredittkort, ikke fikk lov til å feire vinden, og ikke begynne å overspend. Alle midler som er brukt på månedlige innbetalinger og andre beløp som du har klart å tjene eller LagreDu er nå tillatt på den for å skape en annen lager.

På denne tiden, slik at du er, hvis du mister jobben eller blir syk, var du i stand til å leve på disse pengene i minst tre måneder. Logikken her er den samme som i det første trinnet: opphopning redde deg fra nye lån i tilfelle av force majeure.

Trinn 4. Begynn å spare til pensjon

Forfatter system - en amerikaner, og amerikanske pensjonssystemet er forskjellig fra vår. Men også i Amerika og i Russland, er synte folk prøver å begynne å spare til pensjonisttilværelsen så tidlig som mulig. For oss er det enda viktigere: å stole i denne forbindelse regjeringen er ensbetydende med å falle i fattigdom.

En del av pengene som du ga til opprettelsen av en nødsituasjon fond, nå må du utsette pensjonering.

Det anbefales å starte med 15% av månedlig inntekt og prøve å øke dette tallet. Betyr at du kan bli satt på innskudd eller å kjøpe dem verdipapirer.

Trinn 5. Spar opp til å utdanne barn

For russerne, kan dette trinnet synes ikke så viktig: andelen av betalt utdanning i Russland har totalt5 hovedkonklusjonene fra resepsjonen statistikken i universiteter i 2018 40%. Men det er i sterk vekst, som kostnaden for trening. Mens antall budsjett steder, tvert imot, reduseresAntall ledige plasser i russiske universiteter vil reduseres med en fjerdedel. Derfor foreldre, som har barn planlegger å en dag gå på college, ville det være bra å forberede seg.

Midler som tidligere ble sendt til å tilbakebetale lånet ved en snøball, på dette stadiet, starter du på dannelsen av barn. Mindre av pengene spare opp til pensjonisttilværelsen.

Hvis du ikke har barn, kan du sette av penger for sin egen utdanning, eller noe annet som du synes er veldig viktig. Eller bare hoppe over dette trinnet.

Trinn 6. betale av boliglån

Nå har du en nødsituasjon fondet, du akkumulert midler til utdanning til barn (i hvert fall for et par år med studier) og brukes til å sette av en del av inntekten på månedlig basis. Kanskje den tidligere suksess motivere deg (og mange av de som hjalp dette systemet) er klokere å referere til penger, for å se etter nye inntektskilder.

Dave Ramsey anbefaler videre tiltak på det kjente algoritmen. Beløpet du satt til side for utdanning, og all den ekstra inntekten på dette stadiet må du legge på til månedlig betaling på et boliglån til å betale for det så snart som mulig.

Tatt i betraktning de russiske realitetene i den femte og sjette trinn, kan det være lurt å bytte: først, betale av boliglån, Og deretter å spare for utdanning. Hvis boliglån du ikke tar dette skrittet for å hoppe.

Trinn 7. Nyte økonomisk frihet

På dette stadiet er du fri for gjeld, og du har nok sparepenger til å ikke være redd for uforutsette omstendigheter. Det viktigste nå - for å holde sitt løfte og ikke gå inn i gjeld. Og, selvfølgelig, fortsetter å bli skremt av det faktum at det er viktig for deg: pensjon, eiendomsmegling, reiser, investeringer og forretninger.