Innskudd eller investering konto: mye mer lønnsomt å investere penger

bidrag

Bankinnskudd (eller bankinnskudd) - dette er penger avsatt i en kredittinstitusjon (bank) til slutten av begrepet for å motta renteinntekter.

Typer og betingelsene for mange bidrag. Det er tidsinnskudd og bankinnskudd. I det første tilfellet innskudd som skal betales for en viss periode, og kan fjernes helt uten tap av interesse først etter denne perioden. bankinnskudd har ikke returnert til lagringstiden og på etterspørselen av innskyter, men det er betydelig lavere prosenter.

Bidrag - vennlig og relativt trygg investering.

Åpne et bidrag. Du trenger ikke engang å forlate huset: mange banker lar deg åpne innskudd via en mobil app eller et nettsted. Selvfølgelig må du først bli en kunde av banken.

Den største fordelen med bidraget som en form for investering av tilgjengelige midler er forsikringsdekningen Deposit Insurance Agency i mengden på 1,4 millioner rubler. Innenfor dette beløpet, kan vi trygt plassere din innsats i noen bank som har en lisens av Central Bank of Russland. Dersom banken vil sprekke, returnerer staten pengene sammen med renter på datoen for tilbakekall av lisensen. Forresten, til 2014 i Russland ble fratatt lisensen mer enn 300 banker og investorer sikkert lidd.

Minus bidraget at sammenlignet med enkelte investering poengsum det gir ganske beskjedne evner å formere penger.

Den enkelte investering konto

Den enkelte investering konto (IMS) - en slags megling konto eller kontoen til en person kapitalforvaltning, offentlig direkte med en megler eller hvis tilliten manager (for eksempel en bank), der to typer skatte privilegier gitt på utvalg og er definert restriksjoner.

Begrepet "individuell investering konto" er nedfelt i loven siden 1. januar 2015. IMS kan åpne som fysiske personer - borgere av Russland, samt personer som ikke er borgere av Russland, men bor i sitt territorium i mer enn seks måneder i året.

Den maksimale mengde som kan først satt på IIS er 400 000 rubler. I løpet av året, kan kontoen fylles opp i et beløp som ikke overstiger 1 million rubler.

Den store fordelen med IMS er muligheten til å få skattekort.

Han er betalt i mengden av 13% av investeringsbeløpet for året, men ikke mer enn 52 000 rubler. Det er, 400 000 og 1 million rubler, kan du returnere ikke mer enn dette beløpet. Dette alternativet er riktig for deg, hvis du har en vanlig jobb og arbeidsgiver betaler for skatt. Det er et annet alternativ - velg skattefritak.

Den viktigste ulempen med IMS er at det, i motsetning til et bidrag, er ingen immune. Men hvis du åpner den på et trygt en bank (i lang tid fungerer i markedet, er det på topp 20 rangering av russiske banker, mot ham ingen sanitære forhold) og for å velge riktig investeringsstrategi, kan du tjene mye mer. I tillegg til å dra nytte av skattefradrag, investering konto du trenger å åpne minst tre år, hvor det er umulig å ta ut penger.

Hvor mye du kan tjene på innskudd og IMS

La oss sammenligne hvor mye du kan tjene, hvis du gjør et innskudd for 100, 000 og åpne på samme beløpet for en enkelt investering konto.

Utbyttet på innskuddet

Vektet gjennomsnittlig rente på innskudd i en periode på ett til tre år i Russland i september 2017 utgjorde 6,83% per år. Hvis du beregne inntekter på grunnlag av denne renten i et år vil han være 106,830 rubler. Reinvestere dette beløpet i to år, får du 114 126,5 rubler, og tre år senere - 121 921,3 rubler. Netto inntekt - 21 921,3 rubler.

Yield IMS

Strategi 1: investeringer i statsobligasjoner

Åpning av IIS, kan du investere i et pålitelig verktøy som en føderal lån obligasjoner (OFZ obligasjoner) utstedt av Den russiske føderasjon representert ved Finansdepartementet. Effektiv rente for OFZ 26205 i slutten av november 2017 utgjorde om lag 7,3%. Hensyntatt skattefradraget vil beløpe seg til 20,3% i mengden på 13% avkastning på investeringen i det første året. Og for tre år (kontoen er åpnet for en periode på ikke mindre enn tre år), er den gjennomsnittlige avkastningen på 11,6%. De 138,504 rubler du kan få et resultat, i tre år. Netto inntekt - 38 504 rubler.

Strategi 2: investering i selskapsobligasjoner

En annen trygg og ganske konkurransedyktig strategi er å investere i selskapsobligasjoner, avkastningen på noe som er litt høyere enn på OFZ obligasjoner.

For eksempel kan det være en binding "Gazprom Capital" og "Rosneft". Den gjennomsnittlige avkastningen på porteføljen av obligasjoner i disse selskapene på tidspunktet for å skrive materialet er 7,97%. Hvis satt på IMS 100 000 rubler, og på slutten av et skattefradrag for ett år, etter tre år, får vi et gjennomsnitt på 12,3% per år. Ved slutten av det tredje året av kontoen vil være allerede 141 020 rubler. Netto inntekt - 41 020 rubler.

Forresten, vil kupongen avkastning på de enkelte obligasjonslån på disse utstederne ikke skattlegges siden 2018.

Strategi 3: Investeringer i aksjer

Den største inntekts kan bringe aksjeinvesteringer. Men dette er den mest risikable verktøy for investering, fordi selv om aksjene i noe selskap Gjennom det siste periode viser vekst, betyr det ikke at denne trenden vil fortsette fortsette. Erfarne investorer rådes til å investere umiddelbart i noen typer aksjer for å slippe i aksjer i selskaper det kan bli motvirket av en økning av aksjer i et annet selskap. Dette kalles diversifisering av porteføljen.

Den mest utprøvde investeringer er aksjer i "blue chips" - verdipapirer i de største og mest likvide og pålitelige selskaper. Blant russiske selskaper Disse omfatter andeler av "Gazprom", Sberbank, "Alrosa" og andre.

Dersom det på begynnelsen av 2016 du er like investert 100 tusen rubler i de ordinære aksjene i de tre største russiske selskaper - "Gazprom" Sberbank og "Lukoil", den gjennomsnittlige avkastningen på egenkapitalen som utgjorde 43,93% ved utgangen av 2016, bare ett år, vil du tjene 43 930 rubler. Til dette beløpet, legge til et skattefradrag i mengden av 13 000 rubler. Det viser seg at bare ett år, vil du tjene 56 930 rubler. Vekstanslaget er mye vanskeligere i de tre årene.

resultere

Bidraget vil nærme seg mer konservative og forsiktige mennesker, sannsynligvis mer enn den eldre generasjonen. Åpning av investeringskontoer - for mer risikable folk. Dette er ikke bare en mote trend, men en god mulighet til å tjene penger.