5 tips for de som ikke vet hvordan de skal spare penger, men som virkelig vil lære

Hvorfor du ikke kan spare penger

Den lange og komplekse utviklingen av mennesker som art er skyld i det faktum at vi svarer på reklamesamtaler og raskt kan bestemme et ikke-planlagt kjøp. Leveforholdene til våre eldgamle forfedre var så grusomme at det å legge til side et stykke kjøtt til i morgen tilsvarte å si farvel til det for alltid. Kjøtt, så vel som personen selv, kan spises av et annet rovdyr i morgen eller til og med i dag. Etter å ha levd hundretusenvis av år i slike virkeligheter, har vi lært å ta når de gir, og løpe når de slår. Det er ikke overraskende at det nå er vanskelig for menneskeheten å overvinne deres primitive instinkter. Vi er imidlertid intelligente og har tilstrekkelig mental kapasitet til å ta bevisste og balanserte beslutninger.

2002 Nobelpristageren i økonomi Daniel Kahneman hevdet at to systemer er ansvarlige for å ta beslutninger i den menneskelige hjerne.

Handlinger innen system 1 er raske, automatiske, uanstrengt, assosiative og vanskelige å kontrollere eller endre. Handlinger innen System 2 er tregere, mer konsistente, krevende og bevisst kontrollerte. I tillegg er de relativt fleksible og potensielt underlagt regler.

instagram viewer

System 1 er ansvarlig for det emosjonelle aspektet ved beslutningstaking. Det er representert av nucleus accumbens (som inneholder mye dopamin - hormonet av glede og glede), amygdala (ansvarlig for følelser, inkludert frykt) og den orbitofrontale cortex (utfører en voldgiftsdommer).

Sammen fungerer det slik. La oss si at du så fasjonable joggesko på disken, i samme sekund reagerte kjernen accumbens voldsomt, fordi de er vakre og ønskelige. Amygdalaen viste også aktivitet: prisen på nye sko er ganske høy, frykten for å bli stående uten penger til andre behov er veldig sterk. På dette punktet sammenligner den orbitofrontale cortex den som er sterkere, ønsker eller frykt, og gir en dom. Alle prosesser skjer så raskt at du ikke kontrollerer dem, bare til slutt får du svaret fra et irrasjonelt system 1.

Hvordan lære å spare

I motsetning til System 1, gir Daniel Kahneman System 2. Det er ansvarlig for sunn fornuft, intelligens, oppmerksomhet, forsiktighet, langsiktig planlegging og er representert av hjernens frontregion, den såkalte dorsolaterale prefrontale cortex.

Naturligvis er hun sammenkoblet med sin "emosjonelle" partner. Jo mer ett system er utviklet i en person, jo svakere det andre. Så når du grubler over ditt valg og veier beslutninger, pumper du bokstavelig talt tankene dine. Men dette tar tid. For at System 2 skal vinne kampen for den endelige avgjørelsen, gi hjernen din tid til å evaluere nytten av et spontant kjøp, og foreløpig les anmeldelser om kvaliteten på produktet selv. For øvrig er det andre triks også.

1. Betal det grunnleggende rett etter lønnsslipp

Hver av oss har en kurv med obligatoriske betalinger - for eksempel verktøy, betalinger på lån eller for utdannelse av barn, medisinsk eller bilforsikring. Alt dette må betales de første dagene etter lønnsslipp. Ellers vil ideen din om hvor mye penger som kan brukes uten samvittighet være feil. I tillegg, hvis du setter inn de nødvendige beløpene med en gang, vil risikoen for sen betaling og få en bot reduseres betydelig. For å ikke glemme alt dette, sett opp automatisk regningsbetaling i Internett-banken din.

Forresten, det er bedre å legge den i sparegrisen også rett etter at kontoen er fylt på. Hvis du vet hvor mye gratis penger som er igjen før utgangen av måneden, vil det være lettere å føre interne dialoger om gledene ved impulskjøp og viljestyrke.

2. Gjør frykt for allierte

I handel fungerer frykt som en dobbelt agent. Han lokker og overbeviser om at du vil gå glipp av et ekstremt innbringende tilbud hvis du ikke kjøper produktet akkurat nå. Dette signaliseres av nucleus accumbens. Samtidig inkluderer frykten for å bruke en stor sum, for eksempel på den neste nye tingen, sunn fornuft hos kjøpere. Amygdala spiller for ham. Hvordan lokker du agenten til din side og tvinger den orbitofrontale cortex til å ta det riktige valget?

Først må du alltid huske at frykt er et praktisk manipulasjonsverktøy. Hvis du i en butikk plutselig ønsket å kjøpe et produkt, fordi det så ut til at det snart ville bli demontert, så tenk deg om hvor reelt dette tilsynelatende underskuddet er. For eksempel når valutakursen for rubelen endres eller andre problemer oppstår i landet, kjøper folk massivt husholdningsapparater og produkter med lang holdbarhet. Og da vet de ikke hva de skal gjøre med fem TV-er og tjue kilo bokhvete. Derfor er det viktig å sørge for at du virkelig trenger kjøpet, og at ingen prøver å manipulere deg.

For det andre, tenk på hvor mye penger du bruker på små, men hyppige kjøp. Et enkelt eksempel: beregne hvor mye du bruker på den daglige espressoen per år før jobb. La oss si at en kopp kaffe koster 120 rubler. I 2020 247 virkedager. Å kjøpe en forfriskende drink på vei til kontoret, bruker du totalt 29 640 rubler. Selvfølgelig inkluderte vi ikke ferie, sykefravær eller forretningsreiser. Men sikkert på noen av den vanskelige hverdagen drikker du mer enn en kopp. Når du er klar over omfanget av kostnadene, kan du finne på noe nyttig for å bruke hele beløpet. Og kaffe kan lages hjemme og tas med deg i et termokrus.

3. Ta deg tid før du bruker utslett

Bruk fryktmekanismen til din fordel. Hvis du ser et attraktivt produkt mens du handler, må du ikke skynde deg til kassen. Gjør det til en regel å kjøpe en ikke-planlagt vare først etter at du har gitt deg tid (time-to-tre eller, kanskje til og med hele dagen) tenk, analyser behovet for å kjøpe og lese anmeldelser om kvalitet produkt. Bruk tidsavbrudd før du kjøper, la den “smarte” delen av hjernen gjøre jobben for deg, kjøp tid til det. Bekjemp øyeblikkelige innfall med sine egne metoder.

4. Spar mer i morgen enn i dag

I våre sinn å utsette er å frata oss glede, og dette er vondt og ubehagelig. Et lite triks vil hjelpe til med å "smertelindre" prosessen: prøv å lure hjernen din med ordningen "det blir mer neste gang".

Her er et eksempel. Hvis inntekten i familien din vokser med 10-15% per år, så begynn å spare først 1% av lønnen din hver måned, og øk deretter gradvis til 3, 7, 10, 12, 15%. Essensen av denne metoden er at du vet og forstår at du kan fylle på sparegrisen med en gang 15% av lønnen din. Men dette vil merkbart påvirke lommeboken. Og ved å bli vant til det gradvis, trinn for trinn, vil du komme til den endelige indikatoren uten harme over innstrammingstiltak. I tillegg vil denne ordningen bidra til å ikke gå glipp av bidrag til sparegrisen i vanskelige måneder.

5. Få penger til å fungere for deg

For ikke å ta vekk de hardt opptjente pengene fra hjertet hver måned, kan du sette penger på et innskudd, kjøpe obligasjoner eller aksjer. Hvert alternativ har sine egne fordeler og ulemper.

Innskudd

Ganske enkel og grei måte. I gjennomsnitt tilbyr bankene i dag inntekter fra innskudd på 4-6% per år. En del vil bli absorbert av inflasjon (i 2019 oppdiktet 3%), og det som gjenstår er alt ditt. Dette alternativet er mer egnet for de som ønsker å spare penger, i stedet for å øke.

• Fordeler: enkelhet, stabilitet.
• Ulemper: lav lønnsomhet.

Obligasjoner

Disse dokumentene indikerer at selskapet (eller staten i tilfelle føderale lånobligasjoner) tok du har penger i gjeld og til gjengjeld forplikter deg til å betale rentefradrag og returnere hele lånet på slutten av kontrakten begrep. I de fleste tilfeller koster en obligasjon tusen rubler. Og gjennomsnittlig avkastning på russiske obligasjoner er omtrent 7-12% per år.

• Fordeler: erfaring innen personlig formuesforvaltning, å lære et nytt finansielt instrument.
• Ulemper: lav lønnsomhet.

Kampanjer

Ved å kjøpe aksjer i et bestemt selskap får du muligheten til å delta i ledelsen av selskapet og kreve en del av fortjenesten. Du kan også handle aksjer og tjene penger på prisforskjellen.

• Fordeler: høyt utbytte ved kjøp av aksjer i et økonomisk vellykket selskap.
• Ulemper: behovet for å nøye studere selskapets utbyttepolitikk for tidligere år, den høye risikoen for å tape penger i spekulasjoner.

Livsforsikring

Det er et finansielt produkt som kombinerer sparing og sparing. Essensen er at en person forsikrer livet i en viss periode (vanligvis fra 5 til 15 år) i tide og betaler fullstendig premier. Hvis forsikringstakeren i løpet av gyldighetsperioden for forsikringen dør eller blir alvorlig syk (forholdene kan variere), vil selskapet foreta en betaling - til seg selv eller mottakerne spesifisert i kontrakten. Hvis han lever til slutten av den avtalte perioden, vil han motta alle pengene han bidro med rente- eller investeringsinntekter.

• Fordeler: ikke bare opphopning av midler, men livsforsikring. Disse midlene er ikke inkludert i arven, og de kan heller ikke bli inndratt, delt i tilfelle skilsmisse, beslaglagt eller samlet inn i retten. Blant de ubestridelige fordelene - skattefradrag.
• Ulemper: skattefradrag kan kun utstedes hvis den offisielle gjennomsnittlige månedslønnen er minst 10 tusen rubler; obligatorisk rettidig betaling av bidrag (ellers vil kontrakten bli kansellert og det tidligere betalte beløpet vil ikke bli returnert); saker som skjedde under begåelse av en straffbar handling eller i en tilstand av rus anses ikke som forsikring; i den klassiske versjonen av kapitalforsikring er det ingen vesentlig inntekt.