Trent Hamm
Forfatter og blogger, skaperen av det populære nettstedet for business og finans The Simple Dollar.
For noen uker siden var jeg en gjest i bryllupet til en venn, som jeg kjenner i ca 20 år. Jeg var ikke blant de beste menn og visste ikke noen av dem, men jeg hadde muligheten til en liten prat med dem.
Forlovede introduserte meg som forfatter, og deretter fulgt av de vanlige spørsmålene. Hva er det du skriver? Hvor du publiserer? Og så videre, du får ideen. Når groomsmen innse at jeg skriver om personlig økonomiEn av dem smilte og spurte meg million dollar spørsmålet:
- Hei, ikke finne deg økonomisk rådgivning for de nygifte?
Jeg trodde i noen sekunder, og så bare ga det første som kom inn i hodet mitt. Mitt svar vakte en positiv reaksjon, men da vi flyttet til andre samtaleemner.
Men dette spørsmålet fast i hodet mitt. Noen råd på temaet økonomi, kunne jeg gi nygifte? Jeg vet at dette året noen par min bekjent skal registrere ekteskapet. Så jeg bestemte meg for å skrive en artikkel som vil være nyttig for dem alle. I det, oppsummerte jeg min egen mer enn ti års ekteskap, konklusjonene som jeg Det kom etter samtaler med en mye mer moden par og lest utallige bøker om emnet Finansiere. Her er ti av finansiell rådgivning for brudepar.
Tips nummer en. Ikke for å skjule sin mann nei, hører ingen dollar brukt!
Dette er det viktigste rådet jeg kan gi til de nygifte. Aldri, aldri unndratt fra sine halvdeler av en eneste dollar brukt. Point.
Ikke misforstå meg. Jeg tror at begge ektefeller må ha penger for personlige utgifter, som de kan bruke fritt, uten å spørre om tillatelse fra hverandre. Imidlertid bør dette beløpet være rimelig begrenset og kjente, og mann og kone. Hvis du ikke følger disse enkle reglene, er det en svært høy sannsynlighet vil føre til at familien til økonomiske problemer og til slutt til problemer i forholdet.
Hvis du har fått en hemmelig kredittkort, du gjør en stor feil. Hvis du stille ut penger via minibank og håp om at mannen hennes ikke vil legge merke til, er din feil ikke mindre bra.
Hvorfor? Signifikante andre planlegging budsjett, forutsatt at han kjenner alle familiens utgifter og at pengene ikke forsvinner fra bankkontoen din. Alle dine felles planer knyttet til penger, om det er noe alvorlig, for eksempel å sette penger til side for et nytt hjem eller pensjonering, eller løpende utgifter som betaler regninger eller kjøpe mat, er avhengige av midlene som er ment å være til stede på konto.
Hvis du begynner å stille bruke mer og mer penger til å betale regninger, hobbyer eller turer til butikken, at du skjuler fra andre halvdel, det ødelegger ikke bare dine felles planer, men også tilliten mellom deg.
Det er ikke verdt det. Hvis du absolutt ikke ønsker å ødelegge ditt ekteskap.
Jeg gjentar: Det betyr ikke at du bør rapportere til ektefelle for hver krone. Jeg sier at du trenger å sette noen rimelige grenser på enkelt utgifter. Kanskje du vil komme til det velger hverandre for $ 100 i måneden (kan være mer eller mindre, i avhengig av din inntekt), som kan være å bruke eget skjønn, herunder på gaver hver andre. Disse pengene kan du bruke når som helst, uten å spørre om tillatelse fra noen. Hvis du overskrider denne grensen, vil det være nødvendig å diskutere.
Tips nummer to. Diskuter din overordnede mål så ofte som mulig
Hvis vi snakker om felles mål, er det viktig å ha dine synspunkter på hva disse målene og hvordan inntekten er forbundet med deres prestasjon falt sammen. Hvis du ikke jobber hardt for å oppnå samme mål, så er du bokstavelig talt jobber mot hverandre. I dette tilfellet, penger og tidkrevende, du vil bare forstyrre hverandre for å oppnå ønsket.
Tenk deg for eksempel at en av dere ønsker å spare til pensjonisttilværelsen, og den andre ønsker å spare opp til en tur i utlandet. Hvis to av dere samtidig trekke penger ut av den felles potten, så ingen av dere vil oppnå målet, uansett hvor du prøvde.
Den beste løsningen ville være å sette seg ned og finne ut hvilke av dine mål er de samme, og deretter lage en plan for å fremme disse målene.
Kanskje det ikke vil være lett. Det er en mulighet for at du ikke kan selv bestemme hvilke mål som er viktigst for deg. Dette må også diskuteres.
I løpet av denne viktige samtalen om målene foreslår jeg bare å snakke om hva hver av dere ønsker å endre i livet ditt i løpet av de neste fem årene, da - ti, da - resten av sitt liv. Hva ønsker du å se livet ditt i fem år (hvis du prøver å være det minste litt realistisk)? Og i ti eller tjue år? Og i alderdommen enn å ta?
sjekk da selv hva dine ideer er de samme. På denne bakgrunn formulere felles mål. La disse målene er viktig for dere begge. Deretter lage en plan for å oppnå dem.
Men husk at dette ikke er en engangshendelse. Din generelle og personlige mål og prioriteringer vil endre seg. Jevnlig gå tilbake til denne samtalen, for å sørge for at dere begge er fortsatt fokusert på å oppnå felles mål. Ikke vær redd for å gi opp noen mål, fordi med tiden dere to er i endring. Og ikke vær redd for å sette nye mål.
Tips nummer tre. Noen ganger din ektefelle vil ta deg ut av selv. Tilgi henne eller ham for det
En dag vil det skje. Du vil ha uenigheter. Etter fem eller ti års samboerskap, vil du finne i deres halv funksjoner du vil bli svært irriterende.
Disse manglene er veldig lett å bli sittende fast. Du fokuserer oppmerksomheten på noen grunne feil, og i øynene dine begynner han å vokse, og til slutt blir uutholdelig for deg.
Kanskje mannen din la ting på gulvet bak bad døren. Kanskje din kone noen ganger liker å gi en kommando. Kanskje mannen forherliges din datter og en sønn, er han mer strenge. Kanskje du tror at din kone tilbringer hele dagen å se deres favoritt TV-show er uendelig gjentatt.
Ikke fokuser på svakhetene i sine halvdeler. I stedet, tenk på hvor mye det bemerkelsesverdige funksjoner. Fokuser på hva du liker i din kompisOg finne styrke til å tilgi ham for hans feil.
Hvis mannen kaster ting, bare kaste dem i kurven i stedet. Hvis din kone ønsker å gi en kommando på problemet, som neprintsipialen for deg, så la en liten pokomanduet. Hvis noen fra barna min mann fortsatt trekker med seg, vise litt stivhet og være mer streng med barnet om nødvendig. Hvis kona liker å revidere serien, bare snu og lese boken ennå.
Tilgi din ektefelle disse svakhetene. Finn en måte å ikke terpe på dem. I stedet fokusere på de positive egenskapene til en ektefelle. Du vil se, vil det være mye bedre.
Tips nummer fire. Pensjonsalder ikke inspirere frykte deg, begynne å lage planer nå!
Uansett hvor gammel er du nå. Til slutt, vil du fortsatt bli gamle. Du vil fortsette å jobbe hardt, og du ønsker å bruke litt tid av sitt liv til for mulig helse, nyter fritid i pensjonisttilværelsen.
Trikset er at jo yngre du er, jo lettere vil det være å sikre en fredelig pensjonisttilværelse. Du kan allerede nå begynne å spare penger litt etter litt, og deretter som pensjonist vil du ikke ha noen problemer. Men hvis du venter til du banke 40 eller 50, må du begynne å spare langt større beløp.
Så tenk på hvordan du ønsker å tilbringe år etter pensjonsalder, og diskutere det med din partner. Deretter begynne å spare penger. Dette er direkte relatert til følgende råd.
Tips nummer fem. Dere er begge uavhengig av hverandre må spare penger til pensjonisttilværelsen
Når du er seriøst interessert i spørsmålet om pensjonssparing, kan du kjøre inn det faktum at arbeidsgiver av en av de tilbyr deg en bedre bedriftens pensjonsordning. Eller kanskje, i arbeidet med en av dere (eller begge av dere), dette programmet tilbys ikke i det hele tatt.
Med dette i bakhodet, kan du være en stor fristelse å skifte spørsmålet om pensjonssparing for en ektefelle å dra nytte av gunstigere tilbud.
Ikke gå i denne fellen.
Realiteten er at kanskje på et tidspunkt er du ikke lenger mann og kone. I dette tilfellet vil en av dere har ingen pensjonssparing og vil være veldig synd om det. Det er en mulighet for at noen av pengene du får når skilsmisseforhandlingene, men det er ingen mening å utsette seg for slike farer.
Den beste måten for hver av dere vil starte din egen regning for pensjonssparing.
Hver av dere skal bruke din egen personlige pensjonsordning. Hvis arbeidsplassen din har lignende planer, som inkluderer muligheten for dannelsen av motpart midler, og deretter bruke dem. Hvis ikke, må du åpne de enkelte pensjonsopptjening og begynne å spare til pensjonisttilværelsen.
Hver av dere bør bestrebe seg på å frata bekostning av 10% av sin personlige inntekt, uansett størrelse. Hvis du begynner å gjøre det opp til 35 år i pensjon, vil du ikke ha økonomiske problemer, vil du være sammen eller ikke.
Tips nummer seks. Tiden vil komme når, av en eller annen grunn, må du ta pengene kostnadene. Ta dette faktum (og planlegge hvordan du vil handle)
I 2008 bestemte jeg meg for å vie seg helt til arbeidet på området The Simple Dollar. Min kone og jeg visste at beslutningen var knyttet til visse risikoer: hvis området er ikke populært, at for noen tid hun måtte forsørge familien selv. Heldigvis saken var en suksess, så det ikke skjedde.
Min kone benyttet anledningen til å ta permisjon av helsemessige og familiære årsaker, og var ikke fungerer for de fleste av 2010. Denne permisjonen er ikke betalt. utgifter på helsetjenester falt på meg, og for en tid vi levde ganske beskjedent.
I 2014 ble hans kone innlagt på mastergrad og jobbet i helgene, og noen ganger - om kvelden på hverdager. Utdanning var ikke billig. Dette betydde at jeg måtte ta over mer av kostnadene forbundet med oppdra barn, og å gi barn mer tid. Men kort tid før min kone åpnet store muligheter for karriere vekst.
Etter et år eller to jeg seriøst planlegger å fortsette sine studier for å få en mastergrad. Til studien vil forlate mesteparten av min tid når jeg ikke er opptatt med å jobbe på The Simple Dollar.
I hvert av disse tilfellene, påvirker sysselsetting av en av oss økonomisk (og ikke bare økonomisk) kostnaden for en annen. Dette er normalt. Det skjer slik at betydelige andre har å gå gjennom vanskelige tider med arbeidsledighet. Noen ganger er det behov for å fortsette treningen. Til tider en ektefelle bestemmer seg for å bare litt tid til å sitte hjemme med barn eller til barn utdannet hjemme. Eller gjøre noe annet.
Før eller senere vil det skje. Ikke la det tar deg ut av balanse. Når din kompis i livet det er noen endringer, kan du støtte det, og det vil støtte deg når noe vil endre seg i livet ditt. Fordi endringen er uunngåelig.
Tips nummer syv. Lag en familie krise fondet. Du vil aldri angre på det
Hva menes med reservefond? Det betyr ganske enkelt at du satt til side i tilfelle uforutsette omstendigheter. Dette vanligvis åpne en spesiell sparekonto.
Reservatet Fondet kan være nyttig hvis en av dere mister jobben eller vil bryte bilen. Han vil komme godt med i løpet av noen vanskelige situasjoner i familien, nesten noen overraskelser som er knyttet til visse kontantkostnadene.
Hvorfor ikke bruke dette kredittkortet? På grunn av det faktum at kredittkort er ofte helt ubrukelig i tilfelle uforutsette omstendigheter. For eksempel når identitetstyveri hvis du trekker ut en veske fra lommen, når banken blokker kortet eller redusere grensen på den, og så videre. Alle de ovennevnte refererer til uforutsette omstendigheter der kredittkort ikke vil spare deg. Men spare penger.
For å gjøre dette, må du opprette en familie krise fondet. Åpne en sparekonto på de to navnene på en gang (hvis tilgjengelig). Ideelt sett er denne kontoen nødvendig å åpne en bank som har tjenester som du ikke bruker (for å få tilgang til kontoen var litt vanskeligere enn vanlig), og sette opp en automatisk overføring av penger til kontoen. Velg en poengsum som du ikke har mulighet til enhver tid å bruke kortet og ta ut penger fra den. Dette vil hjelpe deg å unngå fristelsen til å bruke pengene utsatt.
Over tid, vil beløpet på kontoen vokse sakte. Bare glemme denne kontoen. Bruk den kun når det er absolutt nødvendig.
I nærvær av en slik reserve fond plutselig problemene ikke vil være katastrofalt for deg. Du vil være i stand til å leve uten for mye uro.
Tips nummer åtte. Du trenger ikke en så stort hus, hva tror du
Mange unge par velger å kjøpe et stort hus. De forestille en slags hjem omtalte versjon av den amerikanske drømmen: et stort vakkert hus i et rolig område, ideelt naboer, en vakker gårdsplass, hvor barna boltre seg ...
Problemet er at denne drømmen er veldig dyrt. Jo større hus, jo større poengsum. Jo lengre tid det tar å betale boliglån. Jo større nytte kostnader, forsikringskostnader, betaling av eiendomsskatt for vedlikehold av huset.
Et annet problem stammer fra det faktum at et stort hus i ende svinger inn i en haug med rom der du skladiruete ting. De fleste bruker regelmessig bare noen få rom: et soverom, kjøkken, bad, og kanskje til og med stue, hvor det er en TV eller en datamaskin. I de andre rommene i slutten bare starter akkumulere søppelEller holde dem i tilfelle ankomst.
I et stort hus mer plass til å fylle ting. Å slå ham, trenger du en masse penger.
Istedenfor å se etter en stor drøm hus, stoppe for en liten. Finn et billig hus, lite forbruk på reparasjoner, slik at det ser ut slik du vil, og kontoen din vil ikke vokse til skremmende proporsjoner. Du vil være mye lettere å finne en måte å noe annet som gir deg glede.
Tips nummer ni. Du gjør ikke slik at vi trenger en ny dyr bil
De ovennevnte grunner for å kjøpe et lite hus gjelder også i forhold til biler. Den helt nye dyr bil vil koste deg ikke billig. Du vil betale tilbake lånet lenger. For forsikringen du må betale som en størrelsesorden større. I sum betyr alt dette i betydelige kostnader.
Når du kjøper en bil for å få de beste resultatene til lavest mulig kostnad, kan du kjøpe en brukt bil siste modellen fra en pålitelig selger. Bruk den til du ser noen problemer. Deretter erstatte denne maskinen til en annen bruktbil siste modellen, kjøpt fra en pålitelig leverandør. Å finne en selger, jeg bruker nettstedet Consumer Reports. Først og fremst anser jeg biler Toyota og Honda.
Så du vil være i stand til å betale for bilen mye mindre, og penger spart kan settes av til en besparelse konto, slik at når den tid kommer til å erstatte bilen, for å ta en stor første betaling eller betale hele kostnaden av bilen umiddelbart. Logg inn syklusen, og du trenger aldri å kjøpe en bil på kreditt.
I tillegg er avgifter og forsikring bruktbil heller ikke så høy.
Tips nummer 10. Tilbringer så mye tid sammen. Og gjør det produktivt
Mitt siste råd er fullstendig knyttet til vedlikehold av relasjoner i ekteskapet. Realiteten er at i Amerika rundt halvparten av alle ekteskap ender i skilsmisse. Statistikk ubehagelig, men hva de skal gjøre.
I en skilsmisse, det er en annen side. Dette er en svært en kostbar prosess. Advokathonorarer, rettsgebyr, en dramatisk endring i livsstil og distribusjon utgifter... Alt dette er på grunn av den store, svært kostbare.
Det beste som et ungt par kan gjøre for å opprettholde en god finansiell situasjon, - styrke familieforhold. Hvis ekteskapet er sterk, trenger du ikke å bli skilt, og dette er den beste måten å spare penger.
Hvordan arbeide på forholdet i et par? Det beste er å bruke mer tid sammen. Det er ønskelig at det ikke var en passiv tidsfordriv typen felles TV-visning. For å gjøre noe aktivt. Snakker ofte med hverandre.
Hver dag, min kone Sarah nødvendigvis ta seg tid til å snakke. Ja, det er dager da vi ikke er i stand til å snakke, før barna går til sengs. Men etter at vi skal fortelle hverandre hvordan var dagen din. Vi diskuterer våre mål, tilstanden i verden. Vi snakker om det som interesserer oss begge.
I tillegg har vi ofte gjøre noe sammen: spille brettspill, tur, noen ganger gjør øvelser. Vi planlegger å forbedre vårt hjem.
Vi elsker sammen for å gjenopprette ro og orden i huset. Jobber sammen, vi bruker bare 20 minutter på å rengjøre kjøkken og stue. Hele denne tiden, vi kommuniserer med hverandre. Dette er en fantastisk måte bringer oss sammen, fordi vi gjennomfører ikke bare en herlig samtale, men også arbeide sammen for å sikre at vårt hjem er blitt vakrere og mer behagelig.
Gjøre noe sammen. Hvis det er nødvendig, gi ut på denne tiden. Dette kan være spesielt nyttig hvis du har barn. Tid sammen vil bare styrke ditt ekteskap.
Og til slutt ...
Ditt liv er i endring dramatisk til det bedre når det kommer til noen som du kan stole på, som oppriktig elsker deg og hjelper deg til å ta viktige livsbeslutninger.
Men dette betyr ikke at du kan bare slappe av og nyte. Ikke alt vil gå greit. Og løsningen på økonomiske problemer er av stor betydning for ekteskapet.
Hvis du vil bekymring på alvor disse tipsene, og dra nytte av dem, vil du oppdage at du blir mye lettere å takle den økonomiske (og noen ganger ikke bare økonomisk) vanskeligheter.
Lykke til!