Hva er et forbrukskredittkooperativ og hvorfor er det nødvendig
Hans Arbeid Utdanningsprogram / / January 06, 2021
Hva er meningen med et kredittforbrukersamvirke
Dette er en frivillig unionFøderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ borgere og / eller juridiske enheter, som er opprettet for å møte de økonomiske behovene til medlemmene. Den kan dannes i henhold til et territorielt, profesjonelt eller annet prinsipp. For eksempel å være en sammenslutning av stålarbeidere eller Murmansk-borgere.
For å forenkle, er et forbrukskredittkooperativ (CCP) et slags fond for gjensidig hjelp: alle kastes i en felles kjele. De som trenger penger tar litt fra dem og returnerer dem deretter. I praksis (og ved lov) er selvfølgelig alt mer komplisert.
Hvordan et forbrukskredittkooperativ fungerer
KPC-hovedstaden er dannet av medlemsavgifter. De er av flere typer:
- Innledende. Betydningen av dem fremgår tydelig av navnet: de skrives inn ved oppføringen.
- Medlemskap. Betales med jevne mellomrom i henhold til charteret: en gang i måneden, kvartalsvis, årlig.
- Dele. Disse bidragene er obligatoriske i et fast (vanligvis lite) beløp og frivillig - etter aksjonærens skjønn.
De to første er vanligvis små summer og brukes hovedsakelig på administrasjonskostnader. I virksomhet, det vil si for utstedelse studiepoeng, det er aksjer. Videre er det meste av kapitalen dannet av frivillige investeringer, som gis til andelsselskapet med interesse. PDA kan også tiltrekke seg penger fra kredittinstitusjoner og juridiske enheter, hvis de har en slik mulighet i charteret.
For å danne prosentandelen av innskyterne utsteder KPC lån også med renter. Andelslag kan eksklusivt låne utFøderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ medlemmene. I dette tilfellet kan refusjonen gis av en kausjonist eller pant, inkludert eiendom.
Kooperativer kan også investere aksjonærers penger, men med begrensninger. De er tillattBank of Russia Ordinance datert 24. september 2015 nr. Nr. 3805-U invester i regjeringen verdipapirer, fortsett med bankinnskudd eller lån ut til andelslags kooperativer (dette er foreninger hvis medlemmer bare er CPC).
Et forbrukskredittkooperativ er en ideell organisasjon hvis raison d'être ikke er å tjene penger, men å støtte sine aksjonærer. Derfor har KKP ingen rett til for eksempel å handle eller skape næringer. Men generelt er det ikke forbudt å delta i andre typer aktiviteter, bortsett fra økonomisk gjensidig hjelp, hvis de er nedfelt i charteret.
Hva du trenger å vite om forbrukskredittkooperativet
Hva er det med pengene
Interessen for en PDA er vanligvis høyere enn i en bank - for både lån og innskudd. Den lovede avkastningen på sistnevnte er begrenset av loven og kan ikke overstige styringsrenten multiplisert med 1,8Grunnleggende standard for et kredittforbrukerkooperativ for å gjennomføre transaksjoner i finansmarkedet (nå er det 7,65%). Men for et lån sikret ved eiendom er grensen 17%Bank of Russia Board of Directors tok en beslutning om å bestemme maksimal rente på lån gitt av kredittforbrukerkooperativer. Derfor er det mer lønnsomt å sette inn penger i et kooperativ enn å låne penger - med tanke på risikoen, men mer om det senere.
Ta på kreditt ikke noenBank of Russia Ordinance datert 28. desember 2015 nr. Nr. 3916-U "Om de numeriske verdiene og fremgangsmåten for beregning av økonomiske standarder for kredittforbrukersamvirkelag" beløp. Maksimum er:
- 50% av volumet av utstedte lån, hvis aksjonærene er opptil 100 personer, og PDA har eksistert i mindre enn seks måneder;
- 20% hvis det er mindre enn 200 aksjonærer;
- 10%, hvis aksjonærene er fra 200 til 3000;
- 7% hvis aksjonærene er fra 3000.
Det er også begrensninger på hvor mye penger som kan bidra med en aksjonær. Øvre grense:
- 50% av det innsamlede beløpet, hvis aksjonærene er opptil 100 personer, og PDA har eksistert i mindre enn seks måneder;
- 25% hvis det er mindre enn 200 aksjonærer;
- 20%, hvis aksjonærene er fra 200 til 3000;
- 15%, hvis aksjonærene er fra 3000.
Hva skjer med ledelsen
Poenget med et forbrukskredittkooperativ er at alle medlemmer er like. Stemmene deres er like uavhengig av innskuddsbeløpet. Alle viktige avgjørelser tas av generalforsamlingen, der en person er én stemme. Følgelig kan medlemmene av kooperativet alltid være klar over hva som skjer i det - ideelt sett selvfølgelig. De bestemmer hvor de skal sende årsboken profitt PDA, hvis noen: splitt mellom aksjonærene eller bruk for å øke kapitalen.
Mellom generalforsamlingene er andelslaget i styrets hender, som velges blant aksjonærene for en periode på ikke mer enn fem år. Det godtar og ekskluderer medlemmer, forbereder generelle avgifter og så videre.
Hva er med risikoen
Dette er et logisk spørsmål når det gjelder penger: vil det ikke være slik at de en dag bare forsvinner og aksjonærene blir sittende igjen med ingenting. For å forhindre at dette skjer i lov det er flere nivåer av beskyttelse.
For det første overvåker sentralbanken aktivitetene til kredittforbrukersamarbeid. Han fører et registerRegistre CPC, som nå inkluderer nesten 1,4 tusen aktive organisasjoner. Det er også en liste over kooperativer i omorganiserings- eller avviklingsprosessen, så vel som ikke lenger eksisterer. Hvis sentralbanken merker at KKP bryter loven, kan den gripe inn.
For det andre må hvert andelslag være en selvregulerende organisasjon. Deres register føres også av sentralbanken. Minst 0,2% av den gjennomsnittlige årlige verdien av eiendeler tildeles der. Hvis KPC går konkurs, kan aksjonærene motta erstatning. Samtidig er bidrag ikke forsikret av et innskuddsforsikringsbyrå, slik det gjøres med bankinnskudd.
For det tredje må kooperativet selv ha kollisjonspute - prosentandelen av kapitalen som alltid skal forbli i regnskapet. Størrelsen avhengerBank of Russia Ordinance datert 28. desember 2015 nr. Nr. 3916-U "Om de numeriske verdiene og fremgangsmåten for beregning av økonomiske standarder for kredittforbrukersamvirkelag" fra antall aksjonærer:
- 2% for en CPC med mindre enn seks måneders eksistens og mindre enn 100 medlemmer;
- 4% - hvis aksjonærene er mindre enn 200;
- 5% - hvis det er mer enn 200 aksjonærer.
Men akk, alt dette garanterer ikke at pengene er trygge og vil komme tilbake til medlemmene i andelslaget i hundre prosent. Og hovedrisikoen er å løpe inn økonomisk pyramideforkledd som en PDA. Derfor er det i det minste viktig å kontrollere at andelslaget er i sentralbankens register og er en del av en selvregulerende organisasjon. Den svimlende høye lønnsomheten burde være alarmerende - den har rett og slett ingen steder å komme fra i en lovlig operativ PDA. Nok et advarselstegn for for aggressiv reklame.
Sentralbanken spørTilsynsmyndigheten advarer: ikke forveksle PDA med forbrukersamfunnet heller ikke forveksle forbrukskredittkooperativer med forbrukersamfunn. Sistnevnte overlapper stort sett med KKP, men gjensidig økonomisk bistand er ikke deres hovedaktivitet. De kan gi lån, men ikke mer enn fire ganger i året.
Og en ting til: aksjonærene er felles ansvarlige for kooperativets aktiviteter. Så hvis det går inn i negativt territorium, må det gis ytterligere bidrag for å rette opp situasjonen.
Hva er med mulighetene
Hvert medlem av andelslaget har rett til å motta økonomisk hjelp når han trenger det. Dette er betydningen av forening. Samtidig aksepteres ingen som aksjonærer - i det minste hvis PDA er normal. Beslutningen om hvert medlem tas enten av styret, hvis det er bestemt av charteret, eller av alle aksjonærene sammen.
Følgelig, hvis et medlem av kooperativet ønsker å ta et lån, er det ganske enkelt for ham å gjøre det. I motsetning til en bank vil en PDA ikke granske kreditt historie, krever enorme mengder informasjon. Imidlertid må kooperativerFøderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ overfør lånedata til minst ett kredittbyrå. Så dette kan påvirke fremtidige forhold til banken.
For de som investerer penger, er lønnsomheten høyere enn på et bankinnskudd. Det er også risikoen.
Hvordan bli med i et forbrukskredittkooperativ
Enkeltpersoner over 16 kan bli et KKP-medlemFøderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ år eller en juridisk enhet. Du må finne et andelslag og skrive en søknad om opptak til medlemmene. Hvis kandidaturet blir godkjent, vil det bli registrert i aksjeeierregisteret. Og det nylig utgitte KKP-medlemmet vil få et dokument som bekrefter dette.
Fremgangsmåten i seg selv er veldig enkel, men det er viktig å ikke støte på svindlere. Hva du skal se etter er skrevet i delen av teksten om risiko.
Hvordan åpne et kredittforbrukerkooperativ
1. Finn potensielle medlemmer
For å lage en PDA, trenger duFøderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ minst 15 borgere eller minst fem juridiske enheter. Hvis begge er medlemmer, bør det totalt være fra syv.
2. Kom opp med et navn
Husk: hvis det er en juridisk enhet blant medlemmene, kan ikke navnet angi "borgerkooperativ".
3. Skriv charter
Dokumentet må inneholde alle arbeidsforholdene til PDA-en. Hvilke - se i artikkel 8Føderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ loven om kredittsamarbeid. Charteret er hoveddokumentet til organisasjonen, så det er bedre å forberede det med en advokat.
4. Gjennomføre en konstituerende forsamling
Grunnleggerne må, etter protokoll, treffe en beslutning om opprettelse av et kredittkooperativ, godkjenning av charteret og annet dokumenter, dannelsen av organene til KKP.
5. Samle den første delen av bidragene fra aksjonærene
Før registrering må medlemmer av CPC overføre til fondet sitt minst 10% av det opprinnelige aksjebidraget.
6. Betal statsgebyret
Størrelsen er 4000 rubler. Det er bedre å sjekke detaljene i FTS-avdelingen der du skal registrere PDA-en. Det må samsvare med den juridiske adressen til organisasjonen.
7. Kontakt Federal Tax Service
Du må ta med følgende dokumenter til skattekontoret:
- søknad om statsregistrering i skjemaet Nr. Р11001;
- charter;
- referat fra den konstituerende forsamlingen;
- en kvittering for betaling av statsavgiften.
Du kan gjøre dette personlig, gjennom MFC, post ved å sende eller gjennom en notarius. Beslutningen om å registrere seg hos Federal Tax Service må tas innen tre dager.
8. Bli med i en selvregulerende organisasjon
Dette er en forutsetning, så ta vare på den.
Hvordan avvikle et kredittkooperativ
KKPs aktiviteter kan avsluttesFøderal lov av 18.07.2009 nr. 190-FZ obligatorisk ved rettsavgjørelse eller frivillig ved beslutning av generalforsamlingen. Andelslaget er forpliktet til å trekke seg hvis det innen seks måneder har færre medlemmer enn loven krever.
Når beslutningen om å avvikle er tatt, slutter KKP å operere og kan ikke akseptere penger eller utstede lån. Deretter oppnevnes en avviklingskommisjon (i tilfelle frivillig nedleggelse gjøres dette av grunnleggerne). Hennes ansvar inkluderer vurdering av andelslagets eiendom og forlik med kreditorer.
Resterende etter det penger delt mellom aksjonærene i forhold til investeringene. Og det registreres i Unified State Register of Legal Entities at organisasjonen ikke lenger eksisterer.
Les også💰💵💳
- Innskudds- eller investeringskonto: hvor er det mer lønnsomt å investere penger
- Topp 10 kredittkort
- Hvordan man ikke skal være pengeløs etter en mislykket investering
- 10 trosretninger som hindrer deg i å investere vellykket
- Er det verdt å investere i salgsautomater