Hvordan jeg betaler et pantelån på fødselspermisjon: personlig erfaring
Å Bli Rik / / January 06, 2021
Ekaterina Prokofieva
Tekstforfatter, forfatter blogg om frilans.
Før jeg giftet meg bodde jeg sammen med moren min i et lite sovesal. Det var nok penger til mat, verktøy og klær for sesongen - det var ikke snakk om å kjøpe en leilighet. Da jeg fikk min første jobb, lovet jeg meg selv å endre levekårene våre på alle måter.
Da jeg flyttet sammen med mannen min, bodde moren på vandrerhjemmet. Noen år senere ble jeg en vellykket salgssjef med en gjennomsnittlig inntjening på rundt 70 tusen rubler i måneden. Så bestemte jeg meg for å kjøpe mor en leilighet og tok nesten 3 millioner rubler i pant i 20 år med en månedlig betaling på 26.800 rubler. Min mann og jeg diskuterte på forhånd at jeg vil påta meg kredittforpliktelser, siden dette utelukkende er min idé.
Et år senere ble jeg gravid. Vi har ønsket oss et barn i lang tid, og her er de - etterlengtede to striper. Det gjenstår å bestemme hvordan jeg skal betale pantelånet når jeg går i fødselspermisjon og mister den vanlige inntekten min.
Jeg satte et mål for meg selv: å uavhengig sikre uavbrutt pantelån under fødselspermisjon, uten å påvirke ektefellens økonomi.
Jeg vil dele med deg de viktige stadiene av økonomisk og panteløs uavhengighet.
1. Åpne et depositum
For meg viste det ideelle seg å være ubegrenset sparekonto med mulighet for påfyll og uttak. I banker kalles slike innskudd ofte en sparegris.
Jeg åpnet et innskudd i rubler på 4% per år i banken der jeg mottar lønn og betaler tilbake pantet. Andre banker hadde mer lønnsomme alternativer, men jeg ønsket å ha alle kontoene på ett sted for ikke å bry meg med gebyrer for overføringer mellom forskjellige FCOer og se hele det økonomiske bildet.
Jeg sparte minst 10% fra hver lønn. Jeg forlot kvartalsprisene helt - jeg bestemte meg for at nye sko og den nyeste iPhone-modellen ville vente. Dermed på tidspunktet for avkjøringen til fødselspermisjon Jeg har spart 150 000 rubler. Fra dette beløpet overføres 500 rubler av interesse til kortet hver måned. Helt ærlig bruker jeg fortsatt en beskjeden inntekt fra en sparegris på kaffe.
2. Beregning av fordeler
For å ikke gå glipp av noe og få maksimalt fra staten og arbeidsgiveren, henvendte jeg meg til mødrene mine for å få hjelp. Nye foreldre vet nøyaktig hvor, når, hvordan og hvilke fordeler man kan oppnå. Jeg forteller deg om hovedbetalingen.
Fødselspenger
For ukompliserte graviditeter med en enkelt graviditet begynner fødselspermisjon 70 dager før forventet forfallsdato (PDD) og varer 140 dager. I mitt tilfelle var PDR 30. august 2019 - følgelig gikk jeg i fødselspermisjon 21. juni. Graviditetspenger og fødsel betales som et engangsbeløp.
For å beregne beløpet, deles inntekten for to hele kalenderår før dekretet med antall dager i denne perioden. Vi får gjennomsnittsinntektene per dag. Vi multipliserer med antall dager av dekretet.
Logikken er enkel: jo høyere inntjening, jo større fordel, men ikke mer enn det maksimale angitte beløpet.
For å beregne fødselspermisjonen min, tok jeg et sertifikat fra regnskapsavdelingen i form av 2-NDFL for 2017 og 2018. Inntekten min i to år utgjorde 1851 600 rubler. Vi deler dette beløpet med 730 dager, vi får 2536 rubler om dagen. Vi multipliserer med 140 dager etter dekretet. Det viser seg at 355.040 rubler - mer enn maksimal betaling i 2019. Faktisk mottok jeg 301,095 rubler. Selv om du tjener milliarder, vil du ikke motta mer fødselspenger enn den maksimale krevde betalingen på tidspunktet for DA.
BegrensningerHvordan vil størrelsen på sykefravær og fødselspermisjon endre seg i 2020 når det gjelder antall opptjeninger fra 1. januar 2020, er følgende: minimumsbeløpet for betaling er 55831 rubler, maksimumet er 322,192 rubler.
Engangs fødselsgodtgjørelse
Utbetalt en av ektefellene for hvert barn, utarbeidet av arbeidsgiveren.
StørrelsenFødselspenger i 2020 fordeler fra 1. februar 2020 - 18.004,12 rubler.
Dokumentene jeg trengte:
- fødselsattest;
- fødselsattest (utstedt på sykehuset ved utskrivelse);
- et sertifikat fra ektefellens arbeid om at han ikke mottok et engangsbeløp (vær forsiktig: sertifikatet er gyldig i en måned);
- søknad om mottak av betaling.
Familien har krav på denne godtgjørelsen, selv om ingen virker ikke offisielt - i dette tilfellet, søk om betaling til sosialforsikringsfondet.
Barnepenger inntil halvannet år
Betalingen mottas av familiemedlemmet som tar seg av barnet og har den rette permisjonen. Det kan til og med være en bestemor eller bestefar.
Størrelsen på godtgjørelsen erBarnepassepenger for barn opp til 1,5 år i 2020 40% av gjennomsnittlig inntekt for de to foregående kalenderårene. Det er begrensninger på beløpet. Fra 1. januar 2020 er minimumsgodtgjørelsen 4.852 rubler, maksimumet er 27.984,66 rubler.
Eksempel på beregninger: gjennomsnittlig inntekt per dag er lik 2 536 rubler. Multipliser med 30,4 (gjennomsnittlig antall dager i en måned). Vi får 77 094 rubler. Vi tar 40% av dette beløpet. Vi får 30 837 rubler, noe som er mer enn den maksimale utbetalingen. Følgelig å være på sykepleier for et barn i 2020, vil du motta 27 984,66 rubler månedlig.
Tillatelsen ytes økonomisk av arbeidsgiveren. Dokumentene jeg trengte for å behandle betalingen:
- fødselsattest;
- fødselsattest;
- et attest fra ektefellens arbeid om at han ikke bruker foreldrepermisjon og ikke mottar månedlig godtgjørelse (attesten er gyldig i en måned);
- søknad om foreldrepermisjon.
Det er viktig å forstå at foreldrepermisjon starter fra slutten av fødselspermisjonen, og ikke fra fødselsdatoen, som mange tror. Det tar faktisk tre måneder fra fødselen til øyeblikket du mottar den månedlige betalingen.
La meg forklare. Vi teller ikke fra den faktiske datoen fødsel, men fra den planlagte (i fødeklinikken beregnes den i begynnelsen av svangerskapet). Vi legger til 70 dager i PDA-en, og vi får begynnelsen på foreldrepermisjon. I mitt tilfelle falt PDD 30. august - følgelig begynte ferien 8. november 2019, og jeg mottok den første betalingen først 10. desember på lønnsdagen.
Moderlig kapital
Gode nyheter for de som forventer sitt første barn: fødselskapital er påliteligHva du trenger å vite om barsel (familie) kapital og for det første barnet født etter 1. januar 2020.
- Ved fødselen av det første barnet - 466 617 rubler.
- Ved fødselen av det andre barnet, hvis det ikke var noen betaling for det første, - 616 617 rubler.
- Ved fødselen av det andre barnet, hvis det var en betaling for det første - 150.000 rubler.
Søknad om sertifikat kan sendes online på portalen "Offentlige tjenester"Eller under et personlig besøk i sentrum" Mine dokumenter ".
Fasiliteter fødselskapital kan brukes til å betale hovedstol og renter på pantelånet.
3. Snakker med familien
Jeg forklarte ektefellen min at fordelene og sparepengene mine ble satt av til å betale pantelånet, og resten av utgiftene ville falle på skuldrene hans. Før det tok jeg vare på meg selv og kjøpte bare klær for egen regning - når det gjaldt personlige behov, sørget hver av oss for seg selv. Det totale budsjettet i familien vår var kun for ferie og renovering.
Etter å ha gått i fødselspermisjon måtte jeg imidlertid glemme “sterk og uavhengig” en stund og leve av ektemannens penger. Det viste seg å være vanskelig: jeg ikke vant til be en mann om penger. Men over tid ble det normalt. Nok en gang er jeg overbevist om at alle begrensningene og forbudene ligger i hodet vårt.
Ved fødselen av et barn ba vi foreldrene om å gi opp utslettskjøp. I stedet for et annet leketøy og en vakker bluse, er det bedre å kjøpe en pakke med bleier og babymat.
Fødsel av en baby er forresten akkurat tilfelle når penger blir den beste gaven. Det er vanskelig å gjette hva barnet og de nye foreldrene virkelig trenger.
4. Inntektsgenerering på hobby
Det tar vanligvis 2–3 måneder fra fødselspermisjonen til fødselen av et barn. I løpet av denne tiden mestret jeg et strikkekurs på nettet og lærte å lage skjerf, luer og votter. Opprinnelig gjorde jeg dette for meg selv for å skaffe meg en ny. Hobby og ta deg tid mens du venter på babyen. Og da det begynte å ordne, bestemte jeg meg for å tjene penger på ferdighetene mine.
Jeg tok på meg flere sett og opprettet en Instagram-konto for å selge produktene mine der. Jeg fortalte om arbeidet mitt i hvert hjørne - alle vennene mine visste hva jeg gjorde. Jungeltelegrafen betalte seg, og jeg begynte å få mine første ordrer.
Men ikke alt gikk greit. Jeg brukte 7000 rubler på strikking, inkludert kostnaden for garnet. Og hun tjente samme beløp på et par måneder - vinteren viste seg å være varm, det var få ordrer. Etter en stund brant jeg ut og sluttet å strikke.
Evaluere min erfaring fra utsiden, ser jeg at jeg gjorde flere store feil. Min viktigste feil i de tidlige stadiene av hobbyinntektsgenerering er å investere i emballasje. Jeg brukte penger på pene bokser, navneskilt og andre skall. Og etter å ha gått denne veien forstår jeg at en hobby bare kan gi penger hvis du er veldig glad i virksomheten din og er klar til å investere i sin helhet. Og jeg strikket og tenkte bare på penger. Dette var også en feil helt fra begynnelsen.
Kjærlighet med hatter gikk ikke, men det var verdt å prøve. Jeg kjenner personlig jenter i fødselspermisjon hvis hobby gir en stabil månedlig inntekt. Den ene baker kaker, den andre lager hatter til jenter.
5. Låneferier
31. juli 2019 innLoven om "boliglånsferier" trådte i kraft i kraft av loven om pantelov. I henhold til de nye reglene kan låntakeren kreve fra banken å redusere mengden av den månedlige betalingen eller å stanse betalingen på lånet i opptil seks måneder. Tidligere lån er også underlagt loven. Jeg har ennå ikke gått på kredittferie og planlegger ikke enda, men denne banen er min alternative flyplass.
Følgende vilkår må være oppfylt for at du skal kunne søke om en låneferie:
- Din gjennomsnittlige månedlige inntekt har redusert med mer enn 30% sammenlignet med inntekten din de siste 12 månedene. Dette kan bevises ved hjelp av sertifikater på 2 - NDFL-skjemaet for inneværende og tidligere år.
- Låneferier på det gjeldende lånet burde ikke vært brukt tidligere.
- Det er også viktig at den pantsatte leiligheten er din eneste eiendom som er egnet for permanent opphold. Dette kan bevises ved hjelp av et ekstrakt fra USRN.
6. Skattefradrag
Etter å ha kjøpt eiendom i Russland, kan du få skattefradrag.
For kjøp av fast eiendom
Det maksimale beløpet som fradraget beregnes fra er 2.000.000 rubler. Leiligheten min koster for eksempel 3.150.000 rubler. Jeg kan bare få 13% fradrag på to millioner. Dette er 260 000 rubler.
Et sertifikat i form 2-NDFL, som kan fås fra arbeidsgiveren, vil indikere hvor mye skatt du betalte til budsjettet. På ett år kan du motta et fradrag på ikke mer enn dette beløpet. Hvis du ikke får hele fradraget på en gang, vil saldoen overføres til påfølgende år.
Hvis du kjøpte en leilighet i et hus under oppføring, kan dokumenter for skattefradrag sendes inn bare neste år etter at du har en handling om aksept og overføring av bolig fra utbygger. Så det skjedde med meg: Jeg tok pant i 2018, fikk en leilighet i 2019, og jeg søkte om fradrag for 2018–2019 bare i 2020. Inntil huset er leid ut, kan du ikke vente på fradraget.
Å betale av boliglånsrenter
På din forespørsel vil banken utstede et rentesertifikat betalt på pantelånet. Du trenger det for å utstede et fradrag.
Det maksimale beløpet som fradraget beregnes fra er 3.000.000 rubler. Det vil si at fra den betalte rente kan du kreve maksimalt 390 000 rubler.
Rentetrekk kan mottas hvert år.
konklusjoner
- Stabilitet er nøkkelen til suksess. Fyll opp sparekontoen din månedlig.
- Det er flere offentlige fordeler enn du tror. Prøv å få alt du kan.
- Planlegg økonomien din flere år i forveien.
- Ikke vær redd be om hjelp fra kjære.
- Å tjene penger på en hobby er ikke lett i det hele tatt, det er ingen perfekt oppskrift på å tjene penger. Vurder investeringen og risikoen din før du starter en ny virksomhet.
- Dra nytte av kredittferien og skattefradraget.
Barnet mitt er nå sju måneder gammelt. Jeg forstår at jeg kommer til å jobbe om minst et år, eller enda mer. Jeg er ikke redd for den økonomiske krisen, for jeg tok meg av dannelsen på forhånd økonomisk pute. Hvis du nærmer deg saken på en ansvarlig måte, vil ikke det å få et barn hindre deg i å oppfylle drømmene dine og oppnå dine mål.
Les også🧐
- 7 bonuser fra staten for å betale ned pantelånet ditt
- Hvordan vi betalte et åtte års pantelån på et år og to måneder ved hjelp av Lifehacker-råd
- 5 feil som gjør boliglån uutholdelige