Hvor mye penger skal til for å leve av passiv inntekt

Hvorfor telle det

Passiv inntekt er penger som en person mottar, selv om han ikke gjør noe. Eller i det minste bruker det et minimum av innsats.

Tanken om å ikke kunne jobbe, men ikke sulte i hjel, er god. For det første gir det frihet. Du kan velge hva du skal gjøre og ikke tolerere en tyrann -sjef på grunn av lønnen litt høyere i markedet. For det andre gir det sikkerhet. Ved for eksempel helseproblemer, vil det være mulig å bli rolig behandlet og ikke bekymre deg for velvære. For det tredje lar passiv inntekt ta deg av pensjon når du rett og slett ikke kan jobbe.

Derfor er det fornuftig å jobbe hardt i flere år, samle kapital til investeringer og deretter høste fordelene. Men alt kommer ned på hvor mye penger du trenger for å leve av passiv inntekt.

Folk har ofte liten anelse om hvilke beløp det er snakk om. Selv om formulering av problemet Er det første skrittet mot å realisere denne drømmen. Et klart økonomisk mål vil hjelpe til med å beregne alt minst omtrentlig og utvikle en strategi for besparelser og investeringer.

Det kan ikke være et universelt beløp som passer for alle. Alle har forskjellige forespørsler. Derfor foreslår vi å se hvor mye penger du trenger å investere i de enkleste finansielle instrumentene for å passivt motta 50 tusen rubler i måneden. Dette er litt mer enn gjennomsnittetGjennomsnittlig månedlig nominell påløpt lønn for arbeidere i hele økonomien i Den russiske føderasjonen i 1991–2021. / Rosstat Russisk lønn etter skatt.

Hvor mye du trenger å investere for å leve av passiv inntekt

Til bankinnskudd

Innskudd er annerledes. Flere alternativer passer for vårt formål:

• Sparekonto. Fra den kan du fritt ta ut penger når du vil og rapportere også. Men vi er først og fremst interessert i muligheten til å ta månedlige renter, som også belastes hver måned.
• Innskudd med mulighet til å ta ut renter månedlig. Selve pengene kan ikke berøres samtidig.

Renten på et innskudd er vanligvis litt høyere enn for sparekontoer. Imidlertid kan sistnevnte ha så mye penger du vil. Og innskuddet må overvåkes. Hvis løpetiden er utløpt, kan banken forlenge den med ugunstige vilkår.

Ulempen med bankinnskudd er at renten på dem generelt ikke er veldig høy. Hvis vi tar perioden fra januar 2014 til nå, vil den i gjennomsnitt være 7,09%Informasjon om innskudd (innskudd) til enkeltpersoner og ikke-finansielle organisasjoner i rubler, amerikanske dollar og euro som helhet for Russland / Sentralbanken for innskudd for en periode på ett til tre år. Dette er ganske mye sammenlignet med dagens priser, men det ville også være urettferdig å bare regne med de siste dataene.

For å motta 50 tusen i måneden, eller 600 tusen i året, med en hastighet på 7,09%, må du sette 9,7 millioner rubler inn på en bankkonto. I gjennomsnitt vil inntekten være 57 tusen per måned, eller 687 730 rubler per år.

688 tusen er litt mer enn beløpet vi ble enige om. Men du må vurdere skatt på inntekt fra innskudd. Det betales med rentebeløpet som overstiger den fastsatte terskelen - styringsrenten som gjelder i begynnelsen av året, multiplisert med en million. Tar dagens 6,75% styringsrenteStyringsrente / sentralbank, viser det seg at bare 67,5 tusen er fritatt for skatt. Resten av inntekten må gi 13% til staten. Det vil være 89 396 rubler, etter fradrag som det vil være bare 607 100 rubler per år.

Inn i aksjer og obligasjoner

Du kan tjene penger på aksjer på to måter: kjøp dem til en lavere pris og selg dem til en høyere pris, eller motta utbytte. Det andre alternativet er mer egnet for oss, for etter at betalingen er kommet, forblir aksjene eiendom og fratar oss ikke inntekt i fremtiden. Lifehacker har detaljert informasjon om utbytteaksjer materiale, så la oss gå direkte til beregningene.

Utbytte utbetales oftest en gang i året. Samtidig beskattes de med 13%, men allerede på hele beløpet. Så det burde være omtrent 690 tusen per år.

Hvor mye du må investere for dette vil i stor grad avhenge av utbytteutbyttet til aksjene, som kan beregnes ved hjelp av en enkel formel: aksjekurs / utbytte per aksje × 100%. Jo høyere lønnsomhet, desto mindre kan investert kapital være.

Det ville være mulig å bruke formelen og beregne utbytteutbyttet for forskjellige aksjer, men dette er allerede gjortUtbytte Yield / Moskva Exchange Moskva Exchange. I organisasjonens data er det lønnsomhet fra 2018 til 2020. La oss beregne gjennomsnittet over tre år for noen verdipapirer og bestemme beløpet.

• Alrosa: utbytteutbytte (DD) - 10,59%. For å få 690 tusen i året må du investere 6,5 millioner.
• Gazprom: DD - 8,3%. Det vil ta 8,3 millioner.
• Sberbank, foretrukne aksjer: DD - 8,96%. Vi må investere 7,7 millioner.

Disse beregningene er naturligvis veldig grove. For det første kan utbytteutbyttet variere fra år til år. For det andre, noen ganger velger et selskap å ikke betale utbytte i det hele tatt. For det tredje, kjøp aksjer i bare én organisasjon som helhet urimelig. Bedre å satse på minst noen få. Så, med svingninger i mengden utbytte, vil deres totale beløp forbli omtrent det samme. Du kan også vurdere utbytte -ETFer - spesialfond der en portefølje med aksjer allerede er samlet for deg. De har også en egen detaljert materiale.

Likevel kan du i det minste bestemme rekkefølgen på beløpene du trenger å investere for å motta 50 tusen per måned. I tillegg til skatt, er det verdt å vurdere dine materielle forhold til megleren - hvor mye og for hva du betaler ham, og lignende relaterte utgifter, hvis du har noen.

Etter et lignende prinsipp, inntekt fra obligasjoner. Ved å investere i dem låner du ut til staten, kommunen, selskapet, og til gjengjeld får du renter for det. Hvis vi snakker om passiv inntekt, bør du vurdere den enkleste måten å investere penger i dette verktøyet. Du kjøper en obligasjon og prøver ikke å selge den til en høyere pris. Du får bare en kuponginntekt i form av renter til en konstant rente og venter på at den skal bli nedbetalt for å returnere valøren, det vil si de investerte midlene.

Obligasjonsoppgjør vil bli enda mer fleksibelt fordi det avhenger av mange faktorer som lovet kupongavkastning, transaksjonsgebyrer og så videre. Men ved å bruke eksempler på aksjer, er det klart hvordan du beregner det omtrentlige investeringsbeløpet spesielt for deg (spoiler: vi snakker om de samme imponerende tallene). Obligasjonsdata kan også hentes fra nettsted Moskva Exchange.

I eiendom

Det bør umiddelbart avklares her at passiviteten til inntekt når du investerer i eiendom er ganske tvilsom og avhenger av mange faktorer. For eksempel krever utleie av leiligheter definitivt innsats for å rydde opp, skifte sengetøy og håndklær og flytte inn og ut gjester. Gjør du det selv - du kaster bort tid og energi. Du overfører dette verket til spesielle mennesker - du taper i fortjeneste.

Derfor vil vi vurdere den enkleste måten å generere inntekt på - å leie ut boliglokaler for en langsiktig leiekontrakt. Åpenbart vil beregningene her være ikke-universelle. For eksempel er det ekstremt dyrt å leie et hus i Moskva. Men ifølge analytikerne i World of Apartments er gjennomsnittlig avkastning på leie av ettromsleiligheter og studioer i hovedstaden en av de laveste - 5,29%I hvilken by er det godt å ta et lite rom? / Verden av leiligheter. Fordi prisen på leiligheter er veldig høy, og leiekostnadene ikke følger med.

Men hvis du ikke går inn på analyse, er alt mye lettere. Det er nok å forstå hvor mye leiligheter som leies i byen din og hvor mange som trengs for å få 50 tusen. For eksempel er gjennomsnittlig leiepris i St. Petersburg 23,9I St. Petersburg økte prisene på utleieboliger med en tredjedel / RBC tusenvis. Idriftsettelsen av to gjenstander gir totalt nesten 50 tusen, men dette er ikke nok. Det er også nødvendig å ta hensyn til husleien (ca 3-4 tusen om sommeren, 5-6 om vinteren), 13% skatt, avskrivning av boliginnhold. Hvis noe går i stykker i en leid leilighet på grunn av slitasje, er det utleier som skylder det reparere eller endre. Som et resultat viser det seg at tre leiligheter er akkurat passe.

I følgePriser på leiligheter i nye bygninger i St. Petersburg / RealtyMag portal RealtyMag, ett-roms leilighet i St. Petersburg koster i gjennomsnitt 5,1 millioner. Det vil si at for å motta 50 tusen i måneden må du bruke 15 millioner pluss reparasjonskostnader. Tre leiligheter i den sekundære boligen vil koste 19,5 millioner dollar - pluss etterbehandling. Dette er selvfølgelig omtrent.

I en by med billigere eiendom vil kostnadene bli lavere. Men det vil også være behov for flere leiligheter. Det er også verdt å vurdere: hvis en investeringsleilighet kjøpes på boliglån, vil den ikke begynne å gi passiv inntekt med en gang.

Hva du skal huske

• For å få minst den gjennomsnittlige russiske lønnen trenger du ganske imponerende besparelser. For et behagelig liv må du samle enda mer. Derfor er historiene "han vant 10 millioner i lotteriet og vil nå være elegant hele livet" fra kategorien myter, ikke virkeligheten.
• Du kan få mer ved å investere mindre. For å gjøre dette må du velge instrumenter med høyere lønnsomhet, men fortsatt med moderate risikoer. Eller for å godta at inntekten ikke vil være så passiv, må du jobbe ekstra.
• Du må beregne alle risikoene og kostnadene over en lang avstand. Dette vil mest sannsynlig øke mengden nødvendig kapital.
• Under gjennomsnittlige omstendigheter vil det ta lang tid å jobbe med potensiell inntekt. Vi snakker om store beløp. Men dette er ikke umulig. Hvis du tenker nøye gjennom strategien, er det fullt mulig å nå ditt økonomiske mål.