Hvordan bruke kredittkortets rentefrie periode riktig: detaljerte instruksjoner

Hvordan skiller et kredittkort seg fra et lån

Et kredittkort lar deg betale for varer og tjenester med bankpenger. I prinsippet ligner kortet på et forbrukslån, men det er flere viktige forskjeller. For eksempel fornyes kredittkortgrensen. Ettersom kortinnehaveren betaler ned gjelden, kan han bruke pengene igjen. Banken utsteder et forbrukslån én gang. Og hvis det trengs penger igjen etter å ha betalt ned gjelden, må du søke på nytt og vente på godkjenning.

Renter på et lån påløper fra utstedelsesøyeblikket for hele beløpet på en gang, selv om låntakeren ikke hadde tid til å bruke det. Banken beregner renten på kortet for beløpet for kontantuttak eller betaling for kjøpet og kun dersom klienten ikke oppfyller den rentefrie perioden for å betale tilbake gjelden.

Det er praktisk å bruke et kredittkort til daglige kjøp - det kan brukes til å betale i butikker og betale for andre husholdningsbehov. Og et lån vil hjelpe hvis du trenger en stor sum en gang - for eksempel bestemte du deg for å oppdatere hvitevarene på kjøkkenet og beregnet nøyaktig hvor mye penger du må bruke.

Hva er rentefri periode

En annen viktig forskjell mellom et kredittkort og et forbrukslån er at du vil kunne bruke kortet gratis, hvis banken gir en rentefri periode (det kalles også avdragsfrihet, eller utsettelsesperiode). Dette er den tiden låntakeren kan returnere pengene som er brukt, og banken vil ikke kreve renter på gjelden. Den rentefrie perioden kan vare fra flere uker til flere måneder, avhengig av forholdene til banken.

Hvordan fristen beregnes

For at den rentefrie perioden skal fungere, må du kjenne til reglene for å beregne den. Det er flere alternativer.

Banken fastsetter en henstandsperiode separat for hver operasjon

Du må betale ned gjelden i samme rekkefølge som kunden kjøpte. Dette alternativet kan være egnet for de som sjelden bruker kredittkort. For eksempel, 1. oktober kjøpte du et kjøleskap for 40 tusen rubler, og 10. oktober brukte du ytterligere 5 tusen på en mikrobølgeovn. Hvis fristen for kortet er 30 dager, må gjelden for kjøleskapet betales tilbake til 30. oktober, og for mikrobølgeovnen - til 8. november.

Banken genererer en oppgave basert på resultatene fra faktureringsperioden

Vanligvis varer denne perioden 30 dager. I løpet av denne tiden bruker klienten kredittkort, og ved slutten av faktureringsperioden sender banken en kontoutskrift med gjeldsbeløpet på e-post eller SMS. Klienten har tid (for eksempel 20 dager) til å returnere pengene uten renter.

La oss si at faktureringsperioden starter den første i hver måned. 1. oktober brukte du 40 tusen rubler på et kjøleskap, og den 10. betalte du ytterligere 5 tusen for en mikrobølgeovn. På slutten av måneden fikset banken det totale gjeldsbeløpet (45 tusen rubler) og sendte deg et utdrag. For å ikke betale renter, må du betale ned gjelden innen 20 dager – før 20. november.

Det viser seg at den maksimale perioden du ikke kan betale renter er 50 dager. Det er banker som har lengre utsettelsesperiode – for eksempel opptil 120 dager. Et kort med lang rentefri periode kan være mer lønnsomt - det er mer behagelig å gradvis betale ned gjelden enn å returnere hele det nødvendige beløpet neste måned.

Banken begynner å telle uttaksperioden fra det første kjøpet

Så hvis klienten først brukte kredittkortet 1. oktober, med en rentefri periode på 50 dager, må han betale ned gjelden innen 19. november. Hvis han 9. november foretok et nytt kjøp uten å returnere pengene som ble brukt tidligere, vil utsettelsesperioden for det bare vare i 10 dager. Og så vil banken begynne å kreve renter.

En ny faktureringsperiode starter den første dagen i hver måned

For eksempel gjorde en kunde et kjøp og betalte med kort 4. oktober. Med en rentefri periode på 60 dager vil han ha 26 dager før slutten av inneværende måned og ytterligere 34 dager etter på å returnere pengene til banken. I dette tilfellet er det kanskje ikke likegyldig om klienten har betalt ned den forrige gjelden i sin helhet: rentefrie perioder for retur av verdien av kjøp gjort i forskjellige måneder vil bli beregnet separat. Oktobergjelden må betales tilbake tidligere enn beløpet som ble brukt i november.

Hva utsettelsesperioden dekker

Utsettelsesperioden er som regel gyldig for ikke-kontantkorttransaksjoner. Dersom du tar ut penger eller overfører dem til en annen konto, beregner banken renter på dette beløpet umiddelbart. Noen ganger gjelder ikke den rentefrie perioden for spesifikke netttransaksjoner – for eksempel bankoverføringer til e-lommebøker, betalinger for nettspill eller kjøp av lotterier. Sjekk vilkårene med banken din før du inngår kontrakten, for ikke å komme i en uforutsett situasjon.

Hvordan bruke kredittkort og ikke betale renter

Foreta betalinger i tide

Prøv å betale ned gjelden før utløpet av fristen. Hvis du ikke kan returnere hele det lånte beløpet i tide, må du foreta en obligatorisk minimumsbetaling for å unngå forsinkelser og ikke ødelegge kreditthistorikken din. Som regel er det noen få prosent av gjelden – slik forstår banken at klienten er solvent. Dette er ikke et tilleggsgebyr, men nedbetaling av en del av gjelden. Hvis kunden har forsinket, vil beløpet som måtte betales i forrige faktureringsperiode bli lagt til den obligatoriske betalingen for inneværende måned.

Gjør store kjøp i begynnelsen av rapporteringsperioden

Hvis utsettelsesperioden på kredittkortet ditt ikke beregnes separat for hver operasjon, men er gyldig fra en bestemt dag i måneden, planlegg store kjøp i begynnelsen. La oss si at rapporteringsperioden er fra 1. oktober til 31. oktober. I slutten av måneden sender banken en kontoutskrift, hvoretter du har ytterligere 20 dager på deg til å betale tilbake gjelden. Det er mer lønnsomt å gjøre et stort kjøp 1. oktober - på denne måten kan du bruke bankens penger lenger uten overbetalinger.

Studer nøye forholdene til banken

Hver bank har en liste over transaksjoner som ikke er underlagt utsettelsesperioden. For eksempel kan en bank begrense kontantuttak eller kjøp av utenlandsk valuta. Hvis du ikke vil at det skal belastes renter, er det best å unngå slike handlinger. Noen ganger avbryter ikke banker utsettelsesperioden, men de kan kreve en provisjon når de tar ut kontanter eller overfører til et debetkort.

Planlegg budsjettet ditt

Pengene på kredittkortet er ikke dine personlige, de må returneres. Prøv å planlegge kjøpene dine slik at du kan balansere utgifter og inntekter og betale ned gjeld i et behagelig tempo. Bestem en akseptabel månedlig betaling (for eksempel 10 % av inntekten) og prøv å ikke overskride den.

Det er en god vane å sjekke kredittrapporten din. Du kan forstå hva du kan spare på og hvilke kjøp du bør avslå.

PJSC Sberbank. Generell lisens fra Bank of Russia for bankvirksomhet nr. 1481 datert 11. august 2015.