Hvordan lære å leve i et pluss, for å sikre en komfortabel alderdom

Jeg har nok i det hele tatt, hvorfor skal jeg samle?

Av seg selv, gjør prosessen med akkumulering ikke mening. Viktige mulighetene som den gir. Og det handler ikke om å kjøpe fabrikker, aviser og dampskip.

Det er noen tilfeller der besparelsene som trengs for å holde en komfortabel levestandard. Her er noen av dem:

1. fødselen av et barn. Teori om kaniner og plen fungerer bare ord. Faktisk mister en av foreldrene en del av inntekten for perioden fødselspermisjon, og familiens utgifter vokse.
2. Tap av en jobb. Opphopning tillate å være uenig i panikk på den første tilgjengelige tilbudet, bare for å fylle hull i budsjettet, og velg et flott selskap med gode betingelser. For de sjeldne spesialister eller toppledere i søket kan ta måneder.
3. Tap av en ektefelle. De som ble igjen skulle bære på sine skuldre, ikke bare i fjellet, men også for å sikre at byrden av hele familien. Capital forringer ikke tristhet, men litt enklere liv.
instagram viewer
4. Retirement. Gjennomsnittlig lønn i Russland etter fradrag for personlig inntektsskatt er 37 057Gjennomsnittlig månedlig nominelle og reelle lønn til ansatte i organisasjoner rubler, gjennomsnittlig pensjon - 15 414I Russland, 1. februar, indeksert en rekke sosiale ytelser rubler. Følgelig mister en person mer enn halvparten av inntekten på avgang og ekstra økonomiske bidrag vil ikke være overflødig.

I de tre første tilfellene, kan du endre situasjonen i sanntid: å finne flere kilder inntekt, skifte jobb til høyere betalende, klatre på karrierestigen, og generelt, har du hele livet fremover. Men på pensjon må ta vare på forhånd.

Ikke pensjonere staten skal betale?

Som vi har sagt, etter indeksregulering i 2019 gjennomsnittlig pensjon i Russland er 15,414 rubler. Og i beregningene tar hensyn til den økte pensjonsytelser til dommere, embetsmenn, varamedlemmer, som forbedrer statistikken, men ikke for eldre mennesker som er i disse kategoriene er ikke inkludert.

Eksistensminimum av russiske pensjonister er anslått til 8615Verdien for underhold III kvartal 2018. i hele Russland, i per innbygger rubler. Selv om du klarer å holde dette beløpet til kjøp av mat, husholdning Kjemiske varer, betaling for tjenester, er de resterende pengene neppe nok til å gi en behagelig alderdom.

I tillegg, på grunn av økningen i pensjonsalderen selv disse små penger russerne vil begynne å motta fem år senere. En straffansvarLovforslaget №544570-7 for avvisning av personer nær pensjonsalder kan føre til at arbeidsgivere rett og slett ikke vil ansette dem. Som et resultat, er det en risiko for å miste jobbene sine lenge før utbetalinger fra staten og forbli uten noen inntektskilde.

Før avgang er fortsatt langt unna, hvorfor bekymre seg om det nå?

Å forsørge seg selv i alderdommen, er ikke nok bare å spare penger. Hvis du setter til side hver måned regninger i boksen eller under en madrass, vil de miste verdi på størrelsen på inflasjon på lang sikt vil ikke bringe den ønskede effekt.

Besparelser vokse hvis å gjøre dem arbeid. For å gjøre dette, må du investere, vurderer ulike alternativer for å investere. Alder teller her: jo mer tid igjen, jo mer du har en sjanse til å prøve ut ulike investeringsmuligheter og øke sin sparing.

La oss si, jeg har innsett viktigheten av pensjonssparing. Hvor skal jeg begynne?

Bestem finansielle mål: hvor mye penger du ønsker hver måned, eller hvor mye penger har til pensjonisttilværelsen for å motta. Deretter vurdere startbetingelsene: hvor mange år du har igjen til pensjonsalder, hvor mye per måned du har tenkt å utsette, hvor mye har akkumulert.

For å finne din inntjeningspotensialet, bruk kalkulator ved ITI Capital. Det vil velge en strategi på forhånd for å finne ut hva du kan forvente på ulike varianter av investeringen.

Jo nærmere avgang, jo mer pålitelig metode for å velge. Det sysselsetter prinsippet om en fugl i hånden: la besparelser vokser sakte men sikkert. Young kan opptre mer frimodig: du har fortsatt tid til å justere investeringsstrategi, hvis noe går galt, som planlagt. Husk at en høy avkastning - det er alltid en høy risiko.

Ikke fokuser på en metode for å investere penger: det er risikabelt.

Fordel besparelser og investere det i ulike finansielle instrumenter. Så du redusere risikoen for å tape penger.

Og la oss prøve å telle?

La oss. La oss si du 35 år, kan du utsette 3000 i måneden, og ønsker å komme ut av pensjonisttilværelsen på 65 år. I tillegg har du klart å samle 100.000. Utgiftene til pensjoner du ikke planlegger for mer enn 40 tusen rubler i måneden.

Hvis du setter penger på innskudd på 4% per år, vil kunne spare 2,44 millioner rubler. Det er nok for 5 år med pensjon å leve.

Resultatet er at du ikke liker, og du bestemmer deg for å holde på innskudd bare halvparten av sparepenger. De andre 50% du investere i bindinger med et utbytte på 9% per år.

Resultatet av 4 millioner mer behagelig: dette beløpet nok allerede for 11 år.

Men langt fra pensjonsalder, så kan noen av pengene til å investere i aksjer med høy avkastning. Dele sparing og 20% ​​permisjon på innskudd, vil 60% investere i obligasjoner og 20% ​​- i aksjer med en estimert avkastning på 14%.

Hvis alle tre strategier vil fungere, vil disse besparelsene være nok for en lang tid.

Og hvor du skal investere, for ikke å være for risikabelt?

Vurdere de mest populære variantene.

innskudd

Tradisjonelle verktøy til å akkumulere. Ifølge sentralbanken, vektet gjennomsnittlig rente på innskudd for en periode inntil tre år er 6,07%Den vektede gjennomsnittlige renten på fremmed tiltrukket av kreditt organisasjoner innskudd (innskudd) av individer og ikke-finansielle organisasjoner i rubler.

Innskudd er forsikret av staten, men bare til mengden av 1,4 millioner rubler.

Føderale lån obligasjoner

Disse verdipapirene er utstedt av staten, slik at risikoen for å tape penger når de kjøper et minimum.

Den årlige Utbyttet av OFZ anslås nå et gjennomsnitt på 8%Finansdepartementet, føderale lån obligasjoner - høyere enn på innskudd. Hvis du kjøper dem gjennom en personlig investering konto, kan du øke inntektene gjennom inntektsskatt tilbakebetaling på opp til 52 000 i året. Layfhaker sammen med detaljer ITI Capital jeg fortalteSlik gjør du det.

ETF

ETF (børshandlede fond) - lager investeringsfond som er investert i aksjemarkedet indekser, råvarer, råvarer eller verdipapirer. Ved å investere i en ETF, du investere i fondet genererte en pakke med verdipapirer. Det er mer pålitelig enn å kjøpe aksjer i et enkelt selskap.

ETF-fond kan kjøpes og selges som vanlige aksjer. I denne ETF er denominert i amerikanske dollar, og hvis kursen stiger, vil du tjene penger, ikke miste det.

ETF er forskjellige, så sørg for at du lærer hvilke eiendeler er inkludert i pakken som du ønsker å investere.

Det er helt klart behov for et eksempel, er det mulig?

Mulig. selskapet ITI Capital preparerte portefølje for forskjellige aldersgrupper med et optimalt sett av aksjer og bindinger i form av forholdet mellom lønnsomhet og pålitelighet.

For de som allerede har feiret sitt 50-årsjubileum, og tilbyr investeringsporteføljen "Wisdom". Han er ca 75% av ETF på indeks russiske euro-bond utstedere og 25% av ETF på RTS indeksen aksjer mest lønnsomme russiske selskaper. Den første delen vil hjelpe spare penger på en relativt lav inntekt, den andre vil gi høy avkastning ved å investere i lang tid.

Sammensetningen av porteføljen, "Confidence" for 30-åringen den andre: det er 25% ETF utstedere i indeksen for russiske Eurobond og 75% - ETF på RTS-indeksen. Veksttakten av aksjer og mulige utbytte i fremtiden kan gi en god avkastning på porteføljen, mens risikoen er høyere. Men du har mye mer tid til å justere strategien for inntektene hvis effektiviteten av investeringer er du ikke fornøyd.

Hva om jeg er et helt liv å samle og lever ikke til pensjonsalder?

Eiendeler arvet. Slik at besparelsene vil gå til din familie eller personer som du nevner i viljen.

I tillegg deres akkumulering, i motsetning til de som er oppført i Pensjonsfondet, kan du bruke når som helst, i en viss alder ikke nødvendigvis vente.