Refinansiering, eller hvordan andre å spare på lån

På slutten av det nye året jeg ønsker å behage leserne behagelig informasjon. På seg selv testet han i forrige uke, og nå kan du anbefale en annen måte å spare penger på kreditt - refinansiering (Eller vitenskapelig "refinansiering"). Neste, jeg skal fortelle deg hvordan jeg har redusert sine månedlige utbetalinger 7200 til 4800 rubler. Men til slutt, når jeg vil dekke lån og vil spare enda 10 tusen. rubler i renter.

Essensen av metoden er enkel - du tar et nytt lån for å betale ned det gamle. Samtidig, selvfølgelig, du tar opp et lån i mengden av restgjelden på gamle lån. Hvilke fordeler kan det være?
1. Den mest klare - er, selvfølgelig, % Reduksjon i lån. For eksempel, det var 21%, du har tatt av 19%.
2. Redusere månedlige utbetalinger. Dette skyldes det faktum at du tar et mindre beløp (du ta bare det utestående beløpet), men igjen, for samme periode, for eksempel 5 år.

Generelt er det klart nå prøve å finne ut mer:
1) Reduksjon% av lånet. I denne forbindelse er det nødvendig å holde ut og å tilbringe litt tid. Og handlingen er veldig enkelt - du ringe når som helst bank som tilbyr lån på samme% som Eller mindre direkte og si: "Jeg har et lån i mengden av RUR XX, YY under rente per år. Jeg vil at du skal refinansiere. Kan du gi meg et lån ZZ prosent per år?". Ja - utmerket. Nei - ring neste bank. Personlig var jeg heldig første gang.

2) Redusere den månedlige utbetalinger. Hvorfor skjer dette over. Men dette er et positivt fenomen skaper du et veiskille. At fra dette du velger avhenger av dine nåværende mål:
— Redusere månedlige utgifter - forskjellen i utbetalinger (beløpet som ble betalt tidligere - et beløp som skal betales i øyeblikket) du putter i lomma, og dermed spare månedlig budsjett. Men i dette tilfellet du definitivt betaler for mye på renter på lån. Tenk deg - du tidligere betalte renter, og ta opp et nytt lån igjen. Og hvis du har trygd, 50% rente du betaler i de første 30% av tiden. Så det.
— redusere betale for mye Renter på lånet - forskjellen i betalings du bruker for tidlig nedbetaling av det nye lånet. Dermed kan du spare penger på overpayments interesse for lånet.

for eksempelJeg gjorde det. Jeg hadde to lån med en samlet balanse av restskatt i mengden av 170 tusen rubler. Betalinger har vært 2600 og 4600 rubler. Rente på 18% og 21%. Jeg ringte banken dagens konkurrerende banker direkte fortalte ham om min kreditt, som jeg jevnlig betale for det, som jeg har i banken er en god historie (dette faktisk tilfelle) og spurte om de kunne gi meg et nytt lån på 170 tusen rubler på 17,9% per år (dette var deres svært lave salgsfremmende renter) for gjeldende utlåns lån. De trodde et øyeblikk og avtalt. Den totale betalingen var 4800 rubler (ville være 4400 rubler, men jeg tok likevel forsikringen - et tema for en annen samtale). Forskjellen i betaling (7200 - 4800 = 2400 rubler) Jeg vil bruke i tillegg på tidlig nedbetaling av lånet. Som et resultat, vil jeg lukker det nye lånet er ikke for 5 år og 3 måneder, og en total lagret på renteutgifter 10 569 rubler i 3 år. Egentlig jeg spare på interessen mer som hver måned betaler et høyere beløp, men Beregningene viser at jeg ville vinne, selv om jeg vil betale for gamle lån beløpet.

Hvordan kan det være gunstig for din sak, og hvordan du beregner det? Prøv å forstå.

Ved første analyserer vi teorien. Vurdere saken der du bare kutte månedlige kostnadene ikke fornuftig - her og så alt er klart. Du bare betaler mindre. Du kan beregne hvor mye mer du ender opp med å betaler for mye, sammenlignet med et tilfelle der du ikke ville perekreditovyvatsya. Men igjen - det hele avhenger av din nåværende mål. Det finnes situasjoner da det er viktig å gjøre mer enn bare å redusere den månedlige innbetalingen.

Og her er en situasjon der du bruker de frigitte midlene er mer interessant for tidlig nedbetaling av lånet. Faktisk beregningene lagt ut i de to situasjoner:
A) Når du perekreditovyvatsya ett lån;
B) Når du perekreditovyvete to eller flere studiepoeng;
Faktisk er den eneste forskjellen på kompleksiteten i beregningene - i det første tilfellet, er de, selvfølgelig, er det lettere)

A) I dette tilfellet er det enkelt. Tror du, eller se i beregningene av banken, som er festet til avtalen:
- Hva er mengden av hovedstol du allerede har tilbakebetalt, og hvor mye som er igjen;
- Hva er det mye renter du har betalt på lånet og hvor mye du har fortsatt å betale;
- vurdere hvor mye du betaler for mye for et nytt lån hvis du betale tilbake det foran skjema (selvfølgelig, jeg har forberedt for deg en fil. Han senere)). Mens vi snakker om teorien.
- At det var lønnsomt, er det nødvendig å tilfredsstille følgende ulikhet:

(Summen av det faktum at du har betalt for mye lån + Sum planlagt betale for mye på et nytt lån)

Den resulterende forskjell - og har din fordel)

B) I tilfeller der du har flere lån, må du:
- Gjenta ovenstående sekvens for hvert lån;
- Oppsummer disse indikatorene på alle lån og sammenligne dem med nye lån,

Forresten, det er en moralsk bonus fra bunting flere lån i ett - det er mer praktisk å betale).

Som jeg lovet, praksis, og muligheten til å beregne ditt spesielle tilfelle mulig for lenke til en fil. Å arbeide du trenger bare den første siden av filen. Som alltid har jeg følgende felt markert med gult. Hvis du vil ha detaljene - de er på separate ark av filen.

konklusjon: Vurdere. Perekredituytes. Lagre!

Og med det nye året, økonomisk suksess for deg i 2013!))

———

Du kan være interessert i andre artikler av forfatteren:

• Hvor mye er kreditt?
• Hold penger hjemme? Du mister 13% per år!

• Hvordan å investere gratis penger: å gi et bidrag eller å tilbakebetale lånet?