Hvorfor boliglån på lang sikt - det er normalt
Å Bli Rik / / December 20, 2019
Hvorfor er vi redde for langsiktige boliglån
Boliglån - et langsiktig lån til boliger. minimumBoliglån i russiske banker perioden - 1 år, maksimum - 30 år. Som med alle lån, boliglån - dette er en betale for mye. Bank gir penger til gjelden og tar for denne interessen. Jo lenger en person bruker disse midlene, jo større prosentsats. I tilfelle av boliglån viser det seg at vi bruker bankens penger 20-30 år, så overbetaling utover katastrofale.
For eksempel ta summen på 2,4 millioner rubler. Rente - 9,2%.
begrepet av boliglån | 5 år | 10 år | 15 år | 20 år | 25 år | 30 år |
Månedlig betaling i rubler | 50 054 | 30 663 | 24 629 | 21 904 | 20 471 | 19 658 |
Den totale kostnaden for lånet i rubler | 3 003 240 | 3 679 560 | 4 433 220 | 5 256 960 | 6 141 300 | 7 076 880 |
Betale for mye, i rubler | 603 240 | 1 279 560 | 2 033 220 | 2 856 960 | 3 741 000 | 4 676 880 |
Når boliglån er 20 år, vil betalingen være 21 904 rubler, og betale for mye - 2,856,000 rubler, eller mer enn det beløpet som vi har tatt et lån i utgangspunktet.
Plasser et bord i sine tall for å se hvor lang tid det bedre å få et boliglån. Beregne mengden av betalinger kan være i noen boliglån kalkulator - for eksempel
her.I dette tilfellet betaling på boliglån i 20 år er forskjellig fra betaling, beregnet til 30 år, bare 2246 rubler, og betale for mye - mer til 2.643 millioner rubler. I løpet av disse 10 årene, vil du bli gitt 264 000 per år, eller 22 000 i måneden - for uberettiget prisforskjellen på 2246 rubler.
Hvorfor er det ikke så skummelt som det virker
Ved første øyekast, den langsiktige boliglån - dette er trelldom for livet. For sine egne kvadratmeter trenger du hver måned for å betale en betydelig del av lønn - og gjør det i 20-30 år. Og som et resultat banken vil få to til tre ganger mer enn opprinnelig ble publisert. Men hvis du ser, er det ikke så skummelt.
Du velger komfortabel betaling
Boliglån på lang sikt kan du holde din livsstil og flytte til nøysomhet modus. På grunn av det faktum at du tar et lån på 20-30 år, vil den månedlige betalingen være svært store. sin beløpet vil bli enda mindre enn kostnadene ved å leie en leilighet for innbyggerne i store byer.
For eksempel, du kjøpte en leiligheter 3 millioner rubler. Nedbetaling - 600 000, og resten tok et boliglån på 9,2% per år. Hvis du tar et lån i 10 år, vil betalingen være 30 663 rubler, og hvis 20 år - 21 904 rubler. Det viser seg nesten 9000 mindre.
Reduserer risikoen for sen betaling
Den mest fryktede spørsmålet for de som tar et boliglån, "Vil det være nok penger i lønn henne?" Mange lever i håpet, at et par måneder vil være enklere, men situasjonen i landet er slik at prisene stiger og lønningene - nei. Og hvis det er vanskelig å betale i dag, så i morgen vil bli enda vanskeligere. Derfor, hvis man ikke er sikker på at pull store utbetalinger, er det bedre å feile.
Med et boliglån på lang sikt trenger du ikke risikerer: 20000 å betale lettere enn 30. I tilfelle av force majeure, vil det være lettere å finne pengene.
Og hvis lønningene fortsatt vil øke, vil betalingen bli enda mindre belastning. For eksempel, vil du motta 40 tusen rubler, og ga et boliglån 21 900 - mer enn halvparten av lønnen. Et år senere, vil du ha fått erfaring og begynte å motta 55 000, og betaling av lån Jeg forble det samme - 21 900 rubler.
Du kan på forhånd for å slukke boliglån
En relativt liten månedlig betaling blader handlingsrom når det er gratis penger, kan du sette ut boliglån tidlig. For eksempel, hvis du fikk prisen, fant vi andre jobber, eller du hevet lønn. Tidlige utbetalinger er for nedbetaling av gjeld i stedet for renter på det, slik at du vil gi lånet raskere og mindre betaler for mye bank.
Det er to tidlig tilbakebetaling strategi: reduksjon av tid eller betaling. I det første tilfellet, vil du betale ned gjelden i den andre - med hver måned vil gi banken mindre. Det er umulig å si hvilken strategi er mer lønnsomt: det er nødvendig å gjøre beregningene for en bestemt lån og se hvilket alternativ som er bedre for deg.
La oss se hvordan betale for mye vil bli redusert ved å velge en strategi for å redusere sikt. Ta for eksempel alle de samme 2,4 millioner rubler i 20 år. Det er hva som skjer hvis du foreta en forskuddsbetaling:
- En tidlig betaling. På slutten av året gi deg trettende lønn - 40 tusen rubler. Du direkte penger til å nedbetale boliglån. slik betaling Lagre du 187000 betale for mye og redusere lånet sikt er 11 måneder.
- 10 utbetalinger på 20 000 over 5 år. Fra tid til annen har du gratis penger. Du gjør 10 pre-term betaling på 20 tusen rubler i de første 5 årene av boliglån. Det vil spare deg for 635.000 rubler og redusere lån sikt lenger enn 3 år.
- 10 utbetalinger på 40 000 over 10 år. 10 år på rad du putter den trettende lønn - 40 tusen rubler - til tidlig nedbetaling. Dette vil spare 884 tusen rubler og redusere lån løpetid på 5 år.
Beregn hvor mye du vil spare på tidlig tilbakebetaling, kan du her. Og også være sikker på å lese vår artikkel om hvilken strategi å velge å betale en bank lån raskere.
Inflasjon devaluerer din gjeld
Snakker av enorme betale for mye, ikke glem om inflasjon - devaluering av penger. 20 år siden, kan et brød kjøpes for 7Gjennomsnittlig konsumprisene for varer og tjenester - Federal State Statistics Service rubler, nå - for 27 og 10 år - av den betingede 47 rubler.
Ingenting bra er ikke inflasjon, men i tilfelle av et boliglån det til deg bare for hånden: prisene stiger, er lønn indeksert, leiligheten går opp i eiendomsmarkedet, og betalingen på boliglån endres ikke.
I 2029, vil du betale banken til priser i 2019, selv om pengene er så verdiløs at de bare brød kan kjøpes.
Ingen kan si nøyaktig hva som vil inflasjonen i 5-10 år. Fra 2010 til 2018 det utgjorde 64,3%Inflasjonen i Russland. Hvis disse prisene fortsette i 10 år til leiligheten for 3.000.000 vil koste nesten 5 millioner i 15 år - 6,6 millioner rubler, og i 20 år - mer enn 10 millioner.
Hvis inflasjonen vil avta, vil bli billigereSentralbanken har kalt forholdene redusere boliglån til 8% og lån. I denne situasjonen, kan du gjøre refinansiering boliglån - banken vil senke renten.
Gi forhånd i boliglån avtalen ikke var et forbud eller en bot for refinansiering. Da kan du trygt gå på gunstigere vilkår hvis de dukker opp.
David Sharkovskii kontrollere russiske grenen Financer.com
Du vil være i stand til å kjøpe en leilighet er bedre og mer
Banken er mer sannsynlig å godkjenne et boliglån i lang tid, enn kort. For ham er det mer lønnsomt vil du bli gitt kreditt for lenger og betale mer interesse. I tillegg, siden banken er gjenforsikret: den som låner er lettere å sette ut små betalinger, noe som betyr at det ikke vil være noen delinquencies.
For langsiktige utlån banken er også sannsynlig å godkjenne et lån for en stor sum. Grunnen er enkel: boliglån beløpet avhenger av størrelsen på betaleren av inntekt. Det er beregnet slik at den månedlige betalingen ikke overstigerFactor "betaling / inntekt" 40-60% av totalomsetningen. Følgelig, jo lengre løpetid på boliglån og den mindre størrelsen på betalingen, jo større mengde banken vil godkjenne.
Ivan Lonkin, leder av Client Relations Management "SDM"Langsiktig boliglån kan du ta æren for en stor sum og kjøpe en leilighet større område eller i en mer komfortabel område.
For eksempel, en familie på to personer med en inntekt på 150 tusen rubler per måned kan få et boliglån i 5 år - bank godkjenne dem kreditt i mengden på 2,5 millioner rubler. Hvis vi ser den samme familien for et lån i 25 år, vil banken godkjenne mer enn 6 millioner.
se også🧐
- Økonomisk kompetanse for Dummies: Hva du trenger å vite for å få et boliglån
- Lei en leilighet eller få et boliglån: det er mer lønnsomt
- Hva var boliglån i ulike historiske epoker