10 feil som vil ødelegge kreditthistorikken din

Kreditthistorikk er data om hvor ofte du ber om et lån fra banken og hvor disiplinert du skal betale tilbake. Kredittinstitusjoner bruker den til å finne ut om de skal gi deg penger og på hvilke vilkår. Hvis historien er dårlig, vil du møte avvisning om og om igjen. Det er flere vanlige feil som kan gjøre det verre.

1. Du betaler ikke på lån

Eventuelle forsinkelser er dårlige. Men det er spesielt farlig hvis betalingspausen varer mer enn tre måneder eller banken behandlet deg i retten. Slike lån vil i historien bli markert som negative, selve ordet antyder at dette ikke betyr noe bra. Ikke alle banker vil kontakte en person som allerede har vist seg å være en udisiplinert betaler. Det er en risiko for at forsinkelsen blir gjentatt, og dette er en ekstra hodepine. Jo mer negative lån, jo lavere er sjansen for å få et annet.

Hva å gjøre

Det er åpenbart at du må sette inn penger i tide. Og for dette må du nøkternt vurdere soliditeten din på forhånd og sørge for at betale et lån du kan gjøre det.

2. Du akkumulerer gjeld

Kreditthistorikk inkluderer ikke bare data om lån. Det vil også gjenspeile gjeld på betaling for bolig og fellestjenester, underholdsbidrag, bøter - alle dine offisielle forpliktelser. Det er sant bare hvis disse manglende betalingene ble bekreftet av en rettsavgjørelse og ikke ble utført innen ti dager.

Hva å gjøre

Ikke ta for retten. Betal gjeldene dine i tide.

3. Du sender inn for mange lånesøknader

Kreditthistorikken viser totalt antall søknader, samt antall godkjente og avslåtte søknader. Banken anser statistikken som dårlig hvis:

• Det er for mange applikasjoner, spesielt på kort tid. Dette kan bety at du ikke har det så bra med økonomien. Så mye at du bombarderer alle slags utlånsinstitusjoner med henvendelser og ikke er kresne med dine økonomiske forhold.
• Du har mange avviste søknader. Hvis andre organisasjoner ikke har betrodd deg pengene sine, bør denne banken være forsiktig.

Hva å gjøre

Hvis det er behov for å ta opp et lån, må du først studere vilkårene som tilbys av forskjellige banker og kontakte en bestemt. Hvis de nekter - en annen. Men å sende inn flere søknader samtidig i håp om at lånet vil bli godkjent et eller annet sted, er en tapt strategi.

Bankene er mindre følsomme for pantelån. Her kan du sende inn flere søknader for å se hvilke betingelser du får tilbud om, bølgen er tillatt.

4. Du endrer ofte personlig informasjon

Personlig informasjon endres i kreditthistorikken hver gang den oppdateres i applikasjoner. Og dette gjenspeiles i dokumentet over tid. En person kan flytte, endre telefonnummeret eller til og med etternavnet - dette er normalt. Men hvis han gjør det hver tredje måned, ser alt mer enn mistenkelig ut.

Hva å gjøre

Kanskje du har en logisk forklaring på de hyppige dataendringene. For eksempel flyttet du tre ganger de siste tre månedene fordi du solgte leiligheten din og bodde hos slektninger mens du var kjøpt neste. Men nå har de bosatt seg i nye boliger. Prøv å fortelle om det på forhånd når du kommuniserer med banksjefen.

5. Du har for mange aktive lån

Banken ser på hvor mye du betaler på månedlig basis for å beregne belastningsgrensen. Jo mer av inntekten du bruker på å betale kredittgjeld, jo mindre ønskelig er du en klient. Det er verdt å fokusere på tallet på 50% av inntektene. Når dine månedlige forpliktelser overstiger halvparten av inntekten din, er du i fare.

Hva å gjøre

Hvis du nærmer deg den angitte grensen, er det verdt å revurdere din økonomiske atferd og tenke på hvordan du raskt kan håndtere lån. Dette er slett ikke nødvendig for å korrigere historien, for å samle inn nye lån. Det er bare det at en ekstremt usikker økonomisk situasjon utvikler seg, der ethvert sjokk kan føre til problemer.

6. Du misbruker mikrolån

I mikrokreditter av seg selv, er det ingenting galt med å bruke dem slik de er ment. Ta nemlig et lite beløp i nødstilfeller, og ta i betraktning at du vil ha penger til tilbakebetaling i nær fremtid. Hvis du noen ganger kontakter mikrofinansieringsorganisasjoner, vil det ikke være noe problem.

Men hvis du er en hyppig klient av dem, kan bankene ha et spørsmål om hva som er galt med deg, siden du hele tiden tar penger med stor interesse fra MFIer i stedet for å henvende deg til dem.

Hva å gjøre

Ta bare mikrolån når du absolutt ikke klarer deg uten det.

7. Du betaler tilbake lån før planen

Generelt kan dette ikke kalles en feil. Hvis du har muligheten, kan du betale ned lån foran skjema. På denne måten vil du spare på overbetaling og bli kvitt denne hodepinen før. Men vi tenker i form av kreditthistorie. Og banken liker kanskje ikke at du ikke lar ham tjene penger for deg.

På den annen side, da du tok opp et lån og ga det før planen, betalte du fortsatt institusjonen mer enn om du ikke hadde søkt der i det hele tatt. Så ikke alle banker vurderer denne bestemmelsen av kreditthistorikk på alvor.

Hva å gjøre

Bare husk at tidlig nedbetaling av lånet, spesielt den gjentatte, kan være årsaken til at du ikke får neste lån. Hvis dette bekymrer deg, kan du prøve å betale bare store lån før planen, og tilbakebetale små lån etter planen. Sistnevnte har en liten overbetaling.

8. Du sjekker ikke kreditthistorikken din

Kvaliteten på kreditthistorikken din avhenger ikke alltid av dine handlinger. Noen ganger kan det forverres av følgende grunner:

• Problemer med personlige data. For eksempel har du lagt inn informasjonen til din fulle navnebror, og nå er du på papir et vedvarende mislighold. Eller tvert imot, de skrev ikke inn data om din gode tro, fordi etternavnet ditt i kreditthistorikken din er stavet med en feil.
• Svindlere som har samlet inn lån i ditt navn. Dårlig kreditt er ikke den verste konsekvensen her. Hvis du lar alt gå av seg selv, kreves det penger fra deg.
• Långiverens feil. For eksempel tilbakebetalt du et lån. Men banksjefen krysset ikke av i riktig boks, og dataene om vanskeligheter gikk til kredittbyrået.
• Banktriks. Noen ganger nekter du å ta et godkjent lån, og kredittinstitusjonen sender data som den angivelig nektet deg.

Hva å gjøre

Det er verdt å sjekke kreditthistorikken din med jevne mellomrom. Du kan gjøre dette to ganger i året gratis. Hvis den inneholder usannsynlige data, har du rett til å bestride informasjonen og få rettelser.

9. Ikke ta lån

Fra sunn fornuft er dette den mest riktige strategien. Men vi snakker om en kreditthistorie, og hvis den er tom, ser den mistenkelig ut. Banken mottar data om en potensiell låntaker og forstår hva de kan forvente av ham. Mannen som aldri tok opp lån er et mysterium. Og noen institusjoner kan bestemme seg for ikke å risikere det.

Lån skiller seg ut igjen. Sjansene for å få det er høye selv med null kreditthistorikk. Det er mye viktigere å bekrefte betalingsevnen.

Hva å gjøre

Hvis du er villig til å gjøre noen ofre for å forbedre historien, kan du kjøpe noe lite på kreditt, for eksempel en smarttelefon, og gi pengene rett etter planen. Men du kan klare deg og med kredittkort. Betal kjøpene hennes og betal gjelden i en rentefri periode.

10. Du saksøker kreditorene dine

Hvis du har løst tvister med banken i retten, kan informasjon om dette vises i kreditthistorikken din. Slike data kommer ikke automatisk inn i databasen - motstanderen din må ta seg av dette. For andre utlånsinstitusjoner vil dette signalisere at du er en problemklient.

Hva å gjøre

Det kan være en anbefaling om ikke å saksøke, men dette er ikke tilfelle. Hvis banken krenker rettighetene dine, må du forsvare dem. Det er bedre å lykkes med å løse den nåværende situasjonen enn å tape penger i navnet på fremtidige lån. Så dette avsnittet er bare informasjon til ettertanke i tilfelle du ikke forstår hvorfor banken nekter deg.