Hvem er lånemegler og hva kan han hjelpe med

Hvem er lånemegler og hvordan fungerer det

En lånemegler er en mellommann som hjelper en person med å få lån. En slik spesialist velger en bank, analyserer forslag, utarbeider dokumenter og forhandler med en finansinstitusjon.

Kredittmeglere er forskjellige. Noen gjør det bare billån eller boliglån, andre bidrar til å åpne kredittlinjer for små bedrifter, andre leter etter penger for store transaksjoner mellom selskaper. La oss fokusere på mellomledd mellom banker og enkeltpersoner.

En god kredittmegler overvåker hele tiden bankmarkedet og studerer finansielle produkter for å vite om de beste alternativene og betingelsene, samt mistenkelige selskaper.

Megleren studerer også potensielle kunder først. For eksempel diskuterer han med låntakeren hans mål og tilstand: hvor mye personen mottar, hvor han jobber, om det er andre forpliktelser, og så videre. Hvis alt er bra, forhandler mellommannen betalingsvilkårene med klienten. Sistnevnte avhenger vanligvis av kompleksiteten og størrelsen på lånet og varierer fra 2 til 20 % prosent. Noen kredittmeglere tilbyr også en fast rente på 5-10 tusen rubler.

Deretter finner mellommannen de beste alternativene, ber kunden om alle nødvendige dokumenter og utarbeider en søknad for banken. Hvis godkjent, sjekker megler låneavtalen og betingelsene, forklarer dem til arbeidsgiveren og gjennomfører transaksjonen.

Noen ganger samarbeider kredittmeglere med kunder selv etter at lånet er utstedt. For eksempel hjelper de med å nekte pålagt forsikring, provisjoner som har dukket opp fra ingensteds og andre tilleggstjenester. Og hvis det ikke går, så fremsetter de et forhåndskrav.

Når hjelp fra en lånemegler kommer godt med

Hvis en person er dårlig kjent med sektoren, kan han enkelt gjør en feil. Ta for eksempel kontakt med en populær bank, hvis annonser konstant vises på TV, og som et resultat overbetaler du titusenvis av rubler på grunn av høye renter. Eller du kan søke institusjonen med best takst og få avslag etter flere uker med forhandlinger.

En god lånemegler kan hjelpe deg med å unngå slike problemer. En slik spesialist kan spare klienten både tid og penger. For eksempel for å spore opp en tvilsom tilstand når en leilighet blir tatt bort som pant for forsinkelse. Eller til og med fraråde å gå til banken: kanskje i en spesifikk situasjon vil det være mer lønnsomt å spare opp på egenhånd eller velge leasing.

Hva er risikoen når du jobber med en kredittmegler

Den største vanskeligheten er at kredittmeglernes arbeid nesten ikke er regulert av noe. Det finnes ikke engang et slikt konsept i russisk lovgivning. Mellommenn trenger ikke lisens, det er bare en kontraktAvtaleform med kredittmegler / ConsultantPlus mellom de to partene og faglig standardKredittmeglerspesialist / register over profesjonelle standarder fra Arbeidsdepartementet i Russland. I Russland er en kredittmegler bare et selskap som fjerner noen av de organisatoriske bekymringene. I teorien.

I praksis bør du være mer forsiktig, fordi under dekke av en konsulent-mellommann, en ikke-profesjonell eller til og med forbrytersom kalles "svarte meglere".

Kast bort tid og ødelegge kreditthistorien din

Kanskje kredittmegleren virkelig fungerer og jukser ikke noen. Men hvis han ikke er en profesjonell, vil han bare kaste bort klientens tid: først lover han å godkjenne et lån og en lav rente, og deretter vil han tankeløst sende en søknad til alle banker. I tillegg til bortkastede dager er ikke avslag lønnsomt i seg selv, fordi alle havner i kreditthistorie person og reduserer sjansene for godkjenning av fremtidige søknader.

Og en lånemegler kan også tjene på kvantitet. For eksempel rekruttere mange kunder og sende forespørsler på deres vegne. Selv om to tredjedeler får avslag, vil den siste tredjedelen lønne seg. Men andre mennesker vil kaste bort tid og ødelegge kreditthistorien din.

Gi mye penger

Dessuten, ikke bare på grunn av meglerens uprofesjonalitet, men også på grunn av hans ondsinnede hensikt. Ulike ordninger brukes, her er de mest populære:

• Skjulte tjenester. Lange og forvirrende kontrakter inkluderer referanser til tilbud, tilleggsavtaler og så videre. Disse punktene kan skjule uventet betalinger, bøter eller provisjoner.
• Slepe formuleringer for å unngå ansvar. Det vil si at de tar penger ikke for et resultat eller en konsultasjon, men for et abonnement på "informasjonstjenester". I slike tilfeller kan klienten belastes 200-300 rubler per uke, mens mellommannen "jobber".
• Markedsføring av bankprodukter. Noen meglere for penger forhandler med skruppelløse finansielle organisasjoner om at de vil markedsføre produktene sine. Det er ikke et faktum at en slik avtale vil være gunstig for en klient som godt kan betale for mye.

Bli medskyldig i en forbrytelse

Kredittmeglere som tar svært høye provisjoner, 25-30 % eller mer, viser seg ofte å være de helt «svarte meglerne». Sistnevnte bruker penger på å bestikke bankansatte, utstede falske inntektsbevis, "tegne" eierskapet til leiligheten. Oppdragsgiver vil også stå for dette.

Banken sjekker alltid data i flere uavhengige databaser. La oss si at det etterspørres opplysninger om inntekt og skattebetalinger fra Pensjonskassen og avgift, informasjon om eieren av leiligheten - i Rosreestr. Så sannheten kommer fram uansett. Om ikke umiddelbart, så ved neste revisjon.

Alle vil bli straffet: fra en korrupt bankansatt til en megler og hans klient. En er siktet for kommersiell bestikkelseDen russiske føderasjonens straffelov, artikkel 204 "Kommersiell bestikkelse", andre - svindelDen russiske føderasjonens straffelov, artikkel 159.1 "Svindel innen utlån" innen utlån. I beste fall vil alle slippe unna med en bot på hundretusenvis av rubler, men det er stor sjanse for en reell konklusjon. For risikabelt av hensyn til et enkelt lån.

Hvordan velge en god lånemegler

Kredittmeglere har ikke lisenser eller et enkelt register, så du må stole på indirekte tegn på pålitelighet.

Håndtere dokumenter

På Internett er det lett å finne data om et ekte selskap: når dukket det opp, hva er navnet på den juridiske enheten, hvem som er grunnlegger og direktør, hvor er det registrert, er det likvidert. Dette er en grunnleggende sjekk av motparten i søkemotorer og i Unified State Register of Legal Entities (Unified State Register of Juridiske Entiteter).

Da kan du grave dypere og se om selskapet har det bra med skatter, domstoler og tilsyn:

• voldgiftsfil lar deg sjekke om selskapet saksøker sine partnere;
• Unified State Register of Skattebetalere (USRN) vil vise om selskapet har problemer med skatter og avgifter;
• sjekk registeret Påtalemyndighetens kontor vil demonstrere om regulatorene var interessert i mellomleddet.

Etter det er det nyttig å ta en titt på kontrakten som lånemegleren tilbyr å signere. Det er nødvendig at alle juridiske data faller sammen med databasene: navnet, selskapets form, adressen og så videre. Begge parters rettigheter, plikter og ansvar må fremgå tydelig. Men det skal ikke være abonnement på «informasjonstjenester», uforståelige belønninger og bøter. Det er bedre å rydde opp på forhånd, og hvis noe fortsatt er tvilsomt, er det tryggere å nekte og se etter et annet alternativ.

Se vurderinger og anmeldelser

Nyttig å sjekke anmeldelser på portaler som spesialiserer seg på bankmarkedet. Hvis en megler har jobbet lenge, vil det være kunders meninger om kvalitet og timing, service og andre fallgruver.

Det viktigste er ikke å glemme at anmeldelser også kjøpes og selges.

Det er også fornuftig å analysere vurderingene til kredittmeglere. Tilstedeværelsen selv på 100. plass er allerede god, for selskapet fungerer i hvert fall virkelig og viser noen resultater.

Spør megler om arbeid

På møtet er det verdt å spørre lånemegleren hvordan han organiserer prosessen. Det er bra hvis mellommannen ikke garanterer et spesifikt resultat eller pris, lokker deg med en rabatt som vil brenne ut i løpet av 12 sekunder, eller skynder seg å signere kontrakten uten å lese den.

Det er ideelt hvis lånemegleren kan forklare hele prosessen rolig og tydelig. Som, la oss begynne med dette, så blir det noe, så en "black box" inne i banken, og avslutter slik. En god spesialist vil nok gi et par eksempler: det var slik med en klient, så med en annen, men bestemte seg slik.

Avklar hvordan betaling er strukturert

Alle jobber forskjellig: noen er klare til å ta renter, andre er enige om beløpet på forhånd, og atter andre foreslår å kombinere begge tilnærmingene.

Det er ikke noe enkelt riktig alternativ, alt avhenger av oppgavene. Hvis vi snakker om et enkelt forbruks- eller billån, vil mest sannsynlig en fast betaling være mer praktisk: det er en tjeneste, det er en prosedyre, resultatet avhenger ikke av noen. Men hvis vi snakker om en kompleks transaksjon der du må ta ett lån, omstrukturere en annen og ordne innskudd til noe annet, da er en prosentandel bedre.

Hva er verdt å huske

1. En lånemegler er en mellommann som hjelper folk med å få lån, få boliglån eller omstrukturere et banklån.
2. En god megler kjenner markedet og kan velge de beste tilbudene for sin klient, og samtidig spare tid og krefter.
3. Kredittmegling i Russland er nesten uregulert: det er ingen tvangslisenser og spesiell rapportering. Derfor er det svindlere på markedet som tar penger for ingenting, og "svarte meglere", for samarbeid som du kan få en bot med eller til og med gå i fengsel.
4. En god kredittmegler utarbeider ikke en forvirrende avtale, fastsetter tydelig godtgjørelsen sin, har ikke problemer med juridiske dokumenter, domstoler og kundeanmeldelser.