8 tegn som banken kan vurdere dine økonomiske transaksjoner som tvilsomme
Miscellanea / / January 14, 2022
Staten har til hensikt å bekjempe nettkasinoer og kriminell virksomhet, men vanlige folk kan også falle inn under distribusjonen.
Banker kanFøderal lov nr. 167-FZ datert 27. juni 2018 "Om endringer i visse lovbestemmelser i den russiske føderasjonen angående motvirkning av tyveri av midler" blokkere korttransaksjoner i noen tilfeller. Dette dreier seg i hovedsak om mistanker om at svindlere har fått tilgang til klientens penger eller at han selv gjør noe ulovlig. For eksempel bruker han kontoen til hvitvasking av kriminelle utbytter, ulovlig virksomhet, oppgjør med nettkasinoer, underjordiske «meglere» og så videre.
Ofte bruker ulovlige virksomheter betalingsinstrumenter for dette, utstedt til forskjellige personer. De kan frivillig godta en slik ordning mot et gebyr eller være uvitende om deres data noe er registrert. Som et resultat overvåker bankene transaksjoner på individuelle kontoer nærmere, og kontrollerer at de overholder spesielle kriterier.
Hvilken er spesifisert i dokumentetMetodiske anbefalinger for å øke oppmerksomheten til kredittinstitusjoner på individuelle transaksjoner til individuelle kunder / sentralbank, som ble utgitt av sentralbanken i 2021. Dersom transaksjoner fremstår som mistenkelige i henhold til to eller flere kriterier fra listen, kan institusjoner blokkere disse transaksjonene og selve betalingsinstrumentet.
Hva er kriteriene for at transaksjoner skal anses som mistenkelige?
1. For mange konkurrenter
Det handler om menneskelig samhandling. Hvis det gjøres oppgjør med en juridisk enhet, er formålet med betalingen klart, og det er enkelt å bekrefte det med dokumenter. For eksempel, elektronisk sjekk. Så angrepene fra shopaholisme kan ikke holdes tilbake. Men hvis for mange mennesker mottar eller sender penger, vil det se mistenkelig ut. Mye er mer enn 10 per dag og mer enn 50 per måned.
2. For mange transaksjoner
Banken bør være på vakt mot et for stort antall pengeoverføringer til eller fra kortet dersom den andre parten er en privatperson. Mer enn 30 operasjoner per dag er angitt som en terskel i anbefalingene.
3. Store overføringsbeløp mellom enkeltpersoner
Overføringen mellom individer på mer enn 100 tusen per dag og mer enn 1 million rubler i måneden virker mistenkelig.
4. For hyppige overføringer
Operasjoner kan anerkjennes som tvilsomme hvis det er kort tid mellom dem - ett minutt eller mindre.
5. Lang periode med transaksjoner
Penger debiteres og krediteres innen 12 timer eller mer enn én dag.
6. Det er få midler på kontoen
Faktisk brukes kontoen kun til å overføre penger gjennom den. Den gjennomsnittlige daglige saldoen på den i løpet av uken er mindre enn 10% av gjennomsnittlig volum av transaksjoner per dag.
7. Ingen "menneskelige" transaksjoner
Det er praktisk talt ingen operasjoner utført på kontoen som vil gi ut at den tilhører en ekte person. Det vil si at ingen betaler av det offentlige verktøy og Internett, legger ikke inn bestillinger i nettbutikker.
8. Ulike individer bruker samme enhet
Flere individuelle klienter kobler seg til kontoen samtidig for å utføre transaksjoner fra samme enhet. En slik konklusjon kan gjøres hvis det digitale fingeravtrykket, MAC-adressen og så videre stemmer overens.
Hva du skal gjøre for å unngå blokkering
Hvis en person ikke er engasjert i ulovlig virksomhet, er det ganske vanskelig for ham å falle inn under to eller flere kriterier fra listen samtidig. Når det gjelder selvstendig næringsdrivende, som fortsatt kan motta mange overføringer fra et stort antall mennesker, har sentralbanken lenge gitt egne avklaringerInformasjonsbrev fra Bank of Russia datert 30. mai 2019 nr. IN-06-59/46 "Om tilnærminger til prosedyren for implementering av kreditt organisasjoner av loven fastsatt i paragraf 1.1 i paragraf 1 i artikkel 7 i føderal lov nr. 115-FZ, i forhold til selvstendig næringsdrivende" som foreslår deres egen tilnærming. Men selv om noe går galt, vil legitimiteten til transaksjonene være lett å dokumentere.
På den annen side betyr ikke «vanskelig» umulig. For eksempel samler en mor fra foreldreutvalget inn penger fra hele klassen til billetter til sirkus. Hun kan enkelt motta mer enn 30 overføringer per dag fra 30 forskjellige personer. Og for samme beløp, noe som er ganske mistenkelig. Det oppstår noen ganger problemer for de som mottar donasjoner direkte til kortet.
Hvis du kjenner til kriteriene, kan du legge sugerør på de riktige stedene. For eksempel, hvis mange mennesker trenger å overføre penger til kortet ditt, be dem tydelig angi formålet med betalingen. Kommentaren "for billetter til sirkuset for Vanya Karnaukhov" reiser færre spørsmål enn en transaksjon uten signatur fra noen som ikke er klar. Det er praktisk å akseptere donasjoner gjennom spesielle tjenester og periodisk vise dem på kortet. Og det er ikke mistenkelig, og du trenger ikke vise kortnummeret.
Hvis disse handlingene ikke hjelper og transaksjonene er blokkert, prøv å kontakte banken så snart som mulig og bestrid dette.
Les også🧐
- Hva gjør du hvis banken sperret kortet
- 10 triks av svindlere som selv smarte mennesker faller for
- 9 problemer med bankkort og deres løsning
Jeg skriver for Lifehacker om penger, lover og rettigheter, ting som gjør livet enklere, bedre og morsommere. Og selvfølgelig sjekker jeg rådene om meg selv: Jeg får skattefradrag, jeg sender inn selvangivelser på nettet, og jeg betalte også ned på boliglånet før tid og tvang postkontoret til å finne pakken min.
10 varer du kan få et godt tilbud på AliExpress Vintersalg