Hvordan å investere gratis penger: å gi et bidrag eller å tilbakebetale lånet?
Å Bli Rik / / December 20, 2019
Vi tilbyr våre lesere et fantastisk materiale, noe som påvirker veldig trist, så veldig aktuelt tema personlig økonomi. Mange av dere har lån som du regelmessig slukke. Men forestill deg at du har mottatt den 13. lønn, Julebonus eller annen fin ekstra inntekt. Hva å gjøre med det? Tilbring? Sett på innskudd eller å tilbakebetale deler av lånet over plan? Svaret på spørsmålet "Hva er mer lønnsomt", og gir materialet nedenfor. Også der vil du finne en vennlig lån kalkulator i Excel-format.
Nylig hadde jeg sparepenger. Og som alltid, når de oppstår, det var en fin problem - hvor du skal bruke dem? Alle slags unyttig kjøp, jeg umiddelbart avvist. Jeg var interessert i hvordan de kan brukes mer? Så mitt valg falt på to mulige alternativer:
- bidrag;
- Eller tilbakebetaling av en del av min gamle lån. Merkelig nok, dette også kan tjene.
Det som følger av dette er mer lønnsomt? Og hvordan? Samtidig var jeg ikke interessert i den moralske siden av spørsmålet: "Hvor fint å ha penger på innskudd .." eller "å leve godt uten studiepoeng." En rent økonomisk.
Så, gitt at:
- Vi har på lager 10 000 rubler gratis;
- I august 2011 bestemte vi oss for å gjøre reparasjoner i leiligheten og kjøpe massevis av bananer. For å gjøre dette, tok vi et lån på 100 000 rubler;
- Lånet ble tatt i august 2011, og dermed lånet allerede nedbetalt i løpet av 15 måneder,
- Månedlig betaling på lånet: 2540 rubler, veien for tilbakebetaling - Livrente (livrente - når lånet er tilbakebetalt i like avdrag. For eksempel, en 2540 rubler i måneden. Praktisk. Men betaler for mye mer enn i andre tilfeller).
- Term: 5 år;
- Renter beregnes på månedsbasis i mengden av restgjelden,
- Alternativt, bør du vurdere et bidrag på 10% per år med interesse en gang i året.
I begge disse tilfellene, er noe som skjer i livene våre. Prøv å forstå det.
Nå kan vi gå videre til moroa. Forstå hvor mye vi tjener, i begge tilfeller, og at vi vil være nok.
For å gjøre dette, kan du forsøke å beregne avkastning på våre investeringer i innskudd og lån, den såkalte avkastning.
ROI - avkastning rate. Uttrykt i%. Det innebærer å sammenligne mengden av inntekter fra investeringer og den mest mengden av investeringen. For eksempel har jeg satt i banken til 10 000 rubler, og et år senere får tilbake 11.000 rubler. Det viser seg at jeg har tjent 1000 rubler - dette er min inntekt. Det utgjør 10% av den opprinnelige investeringen. Det antas dette er tilfelle:
(Mengde inntekt / Mengde initielle investeringer) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%
Dette tallet er nødvendig for å kunne sammenligne ulike investeringer og investeringer. Hvor avkastningen er større enn 0, og det er mer lønnsomt. For eksempel er det bedre å investere 5.400 rubler og få 500 eller 7800 for å investere og få en 600? ROI vil gi deg svar på dette spørsmålet. I det første tilfellet, ROI = 9,3%, mens i den andre, 7,7% (prøv å beregne sine egne). I den første utførelsen mer. Han lønnsomt. Det viser seg mer lønnsomt å investere i 7800 på det stedet hvor det gi 500 rubler for 5400. I dette tilfellet får vi 722 rubler i stedet for 600. Tenk deg, du ville ha investert 100 000?
I tilfelle av bidraget er klart - hvor mye penger er opptjent, og så er inntekt. Det vil si at 10% av de 10 000 = 1000 rubler til inntekt. derfor, ROI bidrag = 10%.
Med hensyn til kreditt - alt er litt mer komplisert. Vi trenger å forstå en enkel ting. Faktisk er det inntekter fra slike investeringer for å redusere mengden av månedlige utbetalinger. Fordi kostnadsreduksjon fører til en økning i mengden igjen i dine midler. For eksempel, betaler du på lånet 10 000 og begynte å betale 9000. Fordeler? Selvfølgelig, selv en ekstra 1000 - det er fint. Så, er det viktig å ikke størrelsen på mengder av betalinger og det faktum at du har dem redusert. I næringslivet, bruker den en enkel tilnærming: det som er lagret - den er opptjent. Bruk den og du vil. Jo mindre vi betaler, jo mer penger vi har igjen for våre behov.
Så, hva vi har med kreditt. Etter å ha tilbrakt beregninger (med hjelp av en bank ansatt eller tabletterDu kan laste opp til arbeid i Excel eller Google Docs), viser vi at ved å investere 10 000 til vår kreditt, vi senke våre månedlige utbetalinger til 341.24 rubler. Det er, for å tjene ekstra inntekt i mengden av 341.24 rubler. Det ville virke litt. Men for året (12 måneder) for 4 nabezhit 094.89 rubler. Det er mer enn innskuddet. Utmerket! Vi kan bruke dette beløpet på neste nyttår eller sette dem en mer tid til å betale tilbake lånet. Forresten, hva her avkastningen? Du kan regne det ut selv. Han vil ha lik 40,9% eller 41% for godt mål. Dermed er det klart at ved å redusere utbetalingene vi mottar ROI = tilbakebetaling av lån 41% per år.
Så hva skjer?
Bonus!
I tillegg er det et annet punkt som bør diskuteres. Dette er mengden betale for mye på lånet. den fil Det er et regnestykke som viser at ved å redusere gjelden på lånet, vil mengden av overbetaling bli redusert fra 52 tusen. opp til 49 tusen. rubler - nærmere bestemt på 3 157,72 rubler. Dette beløpet er lagret, og dermed tjent for de resterende 45 måneder (husk, vi betaler lånet over 15 måneder).
Således er den månedlige utbyttet = 3 157.72 rubler / 45 måneder = 70,16 rubler / måned. Per år = 70,16 rubler × 12 måneder = 841.92 rubler. Det kan også betraktes som en ytterligere fordel ved tidlig tilbakebetaling av lånet, og indirekte inntekt fra investeringen = 8,4% (841.92 rubler / 10 000 x 100%).
Total, totale utbytte av tidlig nedbetaling 4 = 094,89 rubler (reduksjon av betalinger) + 841.92 rubler (reduksjon av mengden av overbetaling) 4 = 936.81 rubler = 49%. Nå er vi nøyaktig nok i begynnelsen av nyttårsfeiring!
Så, hvordan du velger et vedlegg til oss vanlige dødelige gjøre?
1. Hvis du allerede har tilgjengelige midler, og deretter bestemme om du ønsker å tjene ekstra inntekt?
2. Analysere hva de tilgjengelige investeringsalternativer.
3. Avgjøre i hvilken form du vil motta inntekter fra disse investeringene? I tilfelle av innskudd - er renter på innskudd, i tilfelle av kreditt - redusere størrelsen på månedlige utbetalinger og redusere mengden betale for mye på lånet.
4. Bestemme mengden av inntekt. I tilfelle av et bankinnskudd - er% av bidraget, i tilfelle av kreditt vil hjelpe deg et bord eller beregninger banktjenester spesialist.
5. Beregne mengden av årlig inntekt. Mens i rubler.
6. Beregn avkastningen på investeringen (ROI). Den resulterende årlige mengde av inntekt dividert med summen av investeringer og multiplisere med 100%. Du vil motta den prosentvise avkastningen på investeringen. Som følge av ulike investeringer prosent kan sammenlignes mellom seg, identifisere de mest lønnsomme investeringen.
7. Voila! Gratulerer! Du er på vei til rikdom!
Personlig har jeg beregnet (og er stikkordet her) at min Gratis 10 000 er mye mer lønnsomt å investere i kreditt tilbakebetaling og får med dette 49% per år. Jeg håper at denne artikkelen vil hjelpe deg å gjøre en riktig beslutning i vanskelig, men en så fin spørsmålet, som en investering. Administrere sine finanser klokt. Inkluder soobrazhalku :)
UPD. Forresten, har vi fortsatt å studere temaet personlig økonomi, i en ny artikkel om avskrivninger av penger. Velkommen!
———
Du kan være interessert i andre artikler av forfatteren:
- Hold penger hjemme? Du mister 13% per år!
Refinansiering: eller hvordan andre å spare penger på lånet?
- Hvor mye er kreditt?