Hvordan overleve i pensjon uten offentlig støtte: finansiell ekspertråd

Hvorfor skal ikke stole på penger fra staten?

Hver måned betaler jeg 22% av lønnen til staten for sin egen alderdom. Med en lønn på 100.000 rubler får 264 000 rubler av pensjon bidrag per år.

Over 45 års erfaring rekruttert 11.88 millioner rubler, og dette uten sammensatte, det vil si uten å ta hensyn til tidsverdien av penger.

Mengden av fin, men jeg kan ikke se det.

forventetLevealder og sunt levealder
data etter land Livet i Russland - 66 år for menn og 77 - kvinner. Det er enighet om at tallene er foreløpig, men la oss ta dem som et utgangspunkt. Gitt den nye pensjonsalderen (65 år for menn og 63 år for kvinner), i fremtiden, å fratre, jeg knapt har tid.

I den gjennomsnittlige kvinnen ville være 13 flere år av livet. Når pensjons 10 000 rubler per måned er bare 1.56 million rubler for 13 år.

Samlet netto overskudd på stats mottatt fra de to gamle folk av forskjellig kjønn - 22,2 millioner rubler.

På pensjonsfond Russland generelt vil ha penger?

Rimelige spørsmål: hvor og hvordan du kan investere inntekt EFE?

i henhold tilGrunnleggende informasjon om plassering av pensjonssparing for mars 2018 EFE investerer over 33 operatørselskaper. Men i virkeligheten er 98% investert av Vnesheconombank. her beregningenBeregningen av verdien av investeringsporteføljen og beregning av verdijustert egenkapital, som investerte pensjonskasser av nettoverdien av investeringsporteføljen.

Googling selv, noe som er virkelig "put" VEB pensjonsopptjening. Fondsforvaltere ikke bare ikke tjener, har de mistet 40% av hva det var.

Den finansielle balansen i en slik teknikk er kjent - substitusjon av en eiendel med en annen, for eksempel pengene i verdipapirer. For å estimere virkelig verdi av eiendeler i privat sektor er det et institutt for revisjonen. Men ingen er revidert av den russiske stat.

Derfor tror jeg at en velstående fremtid EFE usannsynlig.

Det jeg vil ha en pensjon, hvis jeg fortsatt leve til å se det?

Mange er opptatt av spørsmålet: Hvis jeg lever til pensjonsalder, vil jeg få pengene mine, og hvordan du kan telle dem? Men penger er ikke din: den akkumulerte del av pensjonen ble kansellert tilbake i 2014 (for eksempel en fryse). Gitt dynamikken i situasjonen, mest sannsynlig, for alltid.

Ditt bidrag går til dagens pensjonister og sikre du har en veldig vanlig holdning. Pensjonen beregnesSom dannet og beregnet fremtidig pensjon ved IPK, og det er fortsatt ikke penger i pensjonskontoen.

Hvis på en enkel måte, IPC - den bare sto faktor: som er mer gitt, vil større motta i fremtiden. Og det handler om fordeling av tilgjengelige midler mellom pensjonister, og ikke om investeringer og akkumulering.

Fradrag vil gi dine barn og barnebarn. Akkurat som du nå betaler for pensjonerte foreldre og besteforeldre. Derfor, hva du vil ha en pensjon, vet ingen, selv RPF.

Og hva gjør jeg nå?

Stole bare på seg selv. Inkluder hodet. Slå av latskap. Les anbefalingene fra erfarne eksperter.

Det viste seg at du bor i en stat med en høy landrisiko. Landrisiko påvirker verdien av penger og renter på lån. (Det er derfor vi har med Europa er en så stor forskjell i prisene på boliglån.)

Men det er gode nyheter. Du bor i en flott tid: grensene er uklare, IT og finans fusjonerte i ecstasy av teknologiske muligheter.

Svaret på spørsmålet "Hvordan tjene penger til å fratre uten å ofre livet nå" er ganske enkelt: lære å investere på egenhånd.

4 regler for vellykkede investeringer, testet på seg selv

1. Lag en konstant kontantstrøm. Viser 10% av inntektene i sin egen "pensjonsfondet."
2. Lær enkle og pålitelige verktøy investering. Ikke bli lurt av avanserte derivater - oftest er det en skilsmisse.
3. Minimerer risikoen. Landrisiko eliminere investeringer i utenlandske instrumenter.
   Standard risikoen for enkelte utstedere og volatiliteten i porteføljen utbyttet er løst ved å diversifisere portefølje. Risikoen for banksystemet (eller overskride grensen DIA) vegring mot å fjerne avleiringer.
4. I dybden av det som om det påvirker livet ditt. Minst fra dette avhenger det nettopp kvaliteten i fremtiden. Ikke nok tid? Ta kontakt med fagfolk.

Hvordan kan vi sikre en komfortabel alderdom?

Slik starter du beregne forventet økonomisk effekt.

Ta halvparten av de offisielle bidrag til Pensjonsfondet med samme lønn på 100 000 rubler. La oss si, 11 000 rubler per måned i minst 20 år (240 måneder) funksjonshemming gap.

her eksempel beregning av egen pensjonskasse.

Hvis du gir en årlig avkastning på 8% (som er mer enn reell), bygger du opp pensjonskapital i mengden av nesten 6,5 millioner rubler fra noen 11.000 rubler per måned.

Du kan begynne å investere i en alder av 30, til slutt på 50, og du vil ha 15 år svir. Forresten, er det mer enn 40 000 rubler per måned, hvis tiden for å fjerne alle pengene fra investeringskonto og ikke får interesse.

Du er klar over fordelene? Investert i to ganger mindre enn EFE, samlet totalt 20 år, og deretter en annen 15 år for å nyte livet opp til 40 000 rubler per måned. OK, fanget 40 000 rubler i 2038 prisene - dette er ikke de nåværende 40.000 rubler, slik at tabellen inneholder beregning av justert inflasjonen (4%). Dette betyr at prisene på året nå 50 år vil du motta 4.034.000 kroner, og dette er en pensjon på 25,800 rubler i måneden. Like det eller ikke, er det likevel bedre enn ingen pensjon fra Pensjonsfondet.

Så hvor å investere?

Hvor du skal gå, for å gjøre det enkelt og sikkert, og selv på 8%, - dele personlige erfaringer.

Det russiske aksjemarkedet er ikke et alternativ. Og alt: aksjer, obligasjoner, fond. Og bankene er det også. Først landet og politisk risiko. Dernest valutarisikoen (rubelen fortsatt ustabil). Tredje, i Russland ingen bryr seg eventuelle minoritetsaksjonær eller obligasjonseier. Den endelige mottaker av det russiske selskapet - CEO og hans entourage entreprenører. Du prokontroliruete aldri, hvor de vil tilbringe din fortjeneste.

Banksystemet feber, DIA ikke et universalmiddel. Spesielt når du investerer med en horisont på 20 år og en kapital på mer enn 1,4 millioner rubler.

Det eneste som vil bli møtt i det russiske markedet - det er meglere og utveksling, men i virkeligheten er det ikke skremmende og med gratis.

Det er bedre å investere i den globale økonomien.

Hele økonomien i verden (vel, kanskje med unntak for Nord-Korea) er basert på paradigmet av forbruket. Det kommer ned til BNP i landene, og i finans, i sin tur - til fortjeneste av selskaper som produserer BNP.

Bedriftens overskudd - er veksten av deres kapitalisering og markedsverdi - er verdien av aksjene. Dette betyr at grunnlaget (grunnlaget for salgsgevinster) av hele det finansielle systemet i verden er aksjemarkedet. Alt annet er sekundært.

Men hva med de obligasjoner (obligasjoner)? Dette er en elementær verktøy for å tiltrekke fremmedkapital, men kilden til tilbakebetaling er fortsatt den samme fortjeneste.

Vet du hvorfor selskaper sted obligasjoner og ta, faktisk, i gjeld? Ja, fordi de vil tjene 15% av investert kapital, og du vil bli gitt på obligasjoner 8%, dvs. 7% de får ingenting. Pengene de var dine, ikke deres.

Men det er helt sant, fordi 8% de er pålagt å betale nesten enhver situasjon (annet enn konkurs), og 15% til å betale aksjonærene trenger ikke å. Og alt avhenger av ledelsens evne til å generere profitt.

Vi har kommet til sentralt prinsipp for investeringer: avkastningen er direkte proporsjonal med risikoen. Aksjer på mer lønnsomme og mer risikofylte obligasjoner er mindre lønnsomme og mindre risikabelt.

Du vet allerede hva jeg fører deg til dannelse av portefølje i aksjemarkedet. Det trenger ikke å være redd. Det er slik økonomien i utviklede land, mens russerne bare for det meste analfabeter i dette feltet.

Vurdere risikoprofil, det vil si hvordan du personlig villig til å tolerere den midlertidige tap og hva du ønsker å returnere. Avhengig av denne, plukke aksjer, obligasjoner, eller eller en kombinasjon derav.

Velg bare utenlandske selskaper og diversifisere porteføljen etter næring. Mulig og fra land til land, men husk at det viktigste økonomiske veksten - i USA IT-sektoren.

Hva bør jeg vite?

For fred i sinnet i perioder med innsynkning av markedet og redusert lønnsomhet huske to gylne regler:

• Være i markedet. finansteori forteller oss det viktigste å bruke bare offentlig informasjon (f.eks teknisk og fundamental analyse), slå markedet i det lange intervallet er ikke mulig. Derfor er det nytteløst å prøve å gjøre mer av markedet, sløse nervene. Være i markedet.
• Krisen vil ikke vare evig. tid finanskriser må være bestått. Det er begrepet "psykologi av oppdemmet behov." Under krisen forbrukere foretrekker å spare. Når krisen var over, begynner forbrukeren å forbruke overskuddet akkumulering. Dermed etter krisen, er aksjemarkedet akselerert og raskt gjenvinner tapt terreng. Det gjelder ikke for obligasjoner som har en fast rente på retur (kuponger og hovedstol, vil du få i alle fall, bortsett fra én - utsteders standard).

Hvor bedre å åpne en megling konto?

Jeg har prøvd forskjellige meglere og deres analyse. Av erfaring anbefaler jeg å åpne en megling konto i BCS, fordi de ikke vil kreve archaisms som digitale signaturer og installasjon av tredjeparts plattform for handel.

For passiv investor vil nok webgrensesnitt med SMS bekreftelse av ordre.

På grunnlag av hvilke avgjørelser?

Ikke gjenoppfinne hjulet, prognoser bruk konsensus fagfolk. Informasjon og tjenester mangelvare.

BCS Express

Nyheten om aksjemarkedet og økonomien. Artikler om investeringer og finansielle instrumenter. Aksjekurser, diagrammer online. Teknisk og fundamental analyse. Kommentarer og analytikernes prognoser.

BCS Express →

Investing.com

Sitater av valutaer, aksjer, indekser, samt teknisk analyse, diagrammer, finansielle nyheter og analyser.

investing.com →

Finanz.ru

Financial News: Artikkel vurdering av de globale finansmarkedet analyse, sitater, valuta og aksjer i sanntid.

Finanz.ru →

Tinkoff. investering

Kjøpe aksjer i selskaper, og en ETF, obligasjoner, valuta. Fri åpning og vedlikehold av megling konto.

Tinkoff. investeringer →

Hva gjør du hvis du virkelig latskap å forstå?

Hvis du ser etter informasjon, å forstå analytics portefølje, og å samle deg litt for lat, så jeg anbefaler deg å kjøpe ETF (Exchange Traded Fund) på den ferdige portefølje av eiendeler (aksjer, obligasjoner, metaller). Og enda bedre - å sette sammen en portefølje av ulike ETF. Ser på utbytte, som hver oversteg 8%.

Dette trendy og effektive finansielle instrumenter har blitt stadig mer skriving i virksomheten publikasjoner. Les Delve. Jeg er sikker på, vil forstå uten problemer.

funn

• Tror ikke på en anstendig tilstand pensjon.
• Jo før velger å uavhengig danne sin fremtidige sikkerhet, jo bedre.
• Ikke investere i aksjer og obligasjoner av russiske selskaper.
• Investere i utenlandske finansielle instrumenter og inntekt vokse sammen med den globale økonomien. (En annen av den legale økonomien i planeten fortsatt ikke.)
• Nøye re-lese artikkelen og gå videre.

Lykke til!